HWDHDHDXⅩXXX20_全球焦点_金融机构盯上年终奖：含权类理财产HWDHDHDXⅩXXX20品增多

金融机构盯上年终奖：含权类理财产HWDHDHDXⅩXXX20品增多

策略之王监测到滨化股份，5日、10日均线成多头排列，短期内这些均线成本位置的人达成了一致，不做主动性卖出，股价往往有望继续上行。配合成交量缩小，主力不费力气就完成了股价的抬升，遇到的抛压阻力很小，是多头信号的二次确认。

本报记者慈玉鹏北京报道近期，多家银行及理财公司针对年终奖推出理财产品，其中主要以固定收益类产品为主，整体处于中低风险区间。产品种类较为丰富，满足不同投资者的需求。值得注意的是，近期推出的年终奖营销产品中含权类产品有所增加。《中国经营报》记者采访了解到，从投资者角度来看，使用年终奖进行投资应明确投资目标，把控投资风险，避免盲目跟风，同时注意资金流动性，灵活支取非常关键。而从理财公司角度看，年终奖营销应精准识别客户群体、进行细分，制定不同的营销策略。年终奖理财营销战开启中信银行近日推出了“年终奖升金攻略”，主要推荐多款短期限理财产品，包括每日可赎的“薪金煲天天利”、最短持有3天的“安盈象固收稳健日开”纯债策略产品、锁定期7天的“周周鑫最短持有期71号A”等。工银理财近日发布年终奖理财攻略，一是推荐现金管理类理财产品，产品风险等级处于R1，起购金额1元，7日年化收益率2.0514%，特点是流动性好、资金到账快、净值波动小、7—24小时快赎；二是推荐中短期限理财产品，其中包括多款固定收益类开放式理财产品；三是推荐长期限理财产品，例如365天持盈固定收益类开放式理财产品，工银理财推荐产品风险整体处于R1—R2。中邮理财微信公众号发布“年终奖这样‘花’，轻松躺赢春节高端局”文章，发布元旦专属理财产品，该产品风险等级PR2，中低风险，投资性质196天，属于固定收益类产品，业绩比较基准2.55%—3.45%，客户类型需要为邮储银行工资客户，认购起点为1元。对于金融机构发布年终奖专属产品特点，中国银行研究院研究员杜阳表示，第一，这类理财产品以固定收益类产品为主，风险相对较低，主要满足客户的稳定收益需求。二是理财产品风险等级普遍处于中低风险区间，目标是提供相对稳健的回报。三是许多产品设计上兼顾流动性需求，通过提供7×24小时快速赎回的服务，支持实时到账，方便短期内需要资金的用户。四是期限与回报匹配，产品期限通常较短，以适应年终奖作为短期资金流的特点。五是产品种类较为丰富，满足不同投资者的需求，通过分散风险和提升收益弹性来吸引投资者。含权类理财产品增多对比往年，2024年年终奖理财攻略推荐的含权类理财产品明显增多。例如，中信银行App推出的某款3个月持有期的产品，该理财产品计划投资于固定收益类资产的比例不低于85%，投资于权益类类资产的比例不超过10%，投资于商品及金融衍生品类资产的比例不超过5%，该产品风险等级为R2。2024年，工银理财、中邮理财、招银理财等多家银行理财公司均公开发声，表示将加强权益类资产投资产品。某华北地区银行人士表示，目前，权益类理财产品规模占比仍然较小，但未来具有较大的发展空间，理财公司或将逐步增加权益类资产的配置比例，进而满足投资者多元化的投资需求。杜阳表示，从投资者角度来看，使用年终奖进行投资应注意以下方面，一是明确投资目标，从而确定选择低风险、流动性较强的产品还是可以获得更高收益的中长期投资产品。二是需要根据实际风险承受能力来选择合适的理财产品。如果能够承受一定的波动，可以考虑投资一些中高风险产品；如果风险承受能力较低，建议选择低风险的固定收益类产品。三是年终奖能否灵活支取非常关键，如果计划在春节期间或接下来的几个月有较多支出，应该选择那些具备较高流动性、支持随时赎回的理财产品，如现金管理类或短期产品。四是避免盲目跟风，投资者应仔细阅读产品说明书，确保自己清楚了解产品的投资方向、风险、收益以及费用结构，避免因急于投资而忽略了风险因素。杜阳表示，理财公司应从以下四个方面提升营销水平。一是需要精准识别客户群体，并进行细分，制定不同的营销策略。例如，针对年终奖的产品，可以根据客户的职业类型、收入水平、风险偏好等因素进行精准的产品推荐。二是提供个性化的投资建议和增值服务，如根据客户的理财目标和风险偏好推荐合适的理财产品。通过大数据和人工智能分析客户的历史投资行为和财务状况，提供量身定制的投资方案。三是设计适应年终奖投资需求的产品，如低风险、高流动性、灵活赎回的产品，满足不同投资者的需求。同时，可以设置一些特别的投资期限、优惠利率等，吸引客户在年终奖这个特殊时间节点投资。四是应加强宣传和教育，通过线上线下渠道，向客户普及理财知识，帮助他们理解不同理财产品的特点、风险与收益。通过制作简明易懂的宣传资料或视频，增强客户的理财意识和决策能力。（编辑：朱紫云审核：何莎莎校对：张国刚）

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编辑:吕德榜

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资料显示，李彦是中国人民大学金融学硕士，经济学学士，2013年7月加入华夏基金，拥有10年证券从业经验，其中包含3年公募管理经验。李彦此次自购的华夏兴华混合和华夏行业甄选混合目前均是由其独自管理并且是全市场选股型产品。李彦于2020年6月12日开始管理华夏兴和混合，华夏行业甄选混合今年3月28日成立。