亭亭玉立国色天香四月天民营银行业绩表亭亭玉立国色天香四月天现分化，“开门红”期间持续下调存款利率

民营银行业绩表亭亭玉立国色天香四月天现分化，“开门红”期间持续下调存款利率

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近日，又有多家民营银行披露最新业绩情况。从目前数据来看，民营银行业绩表现分化，多数民营银行或是增收不增利，或是营收净利润双下滑；同时，也有部分民营银行实现了营收净利润的双丰收。作为银行净利润的根基，净息差是净利润的核心驱动因素，相对而言，民营银行的净息差水平处于高位，但从整体趋势来看，去年民营银行的净息差也在快速收窄中。“大行卷贷款，小行卷存款”，自去年12月份进入“开门红”以来，不少中小银行上调存款利率，高息揽储。但民营银行不仅没有上调，反而在“开门红”期间持续下调存款利率。民营银行业绩增速分化随着近段时间银行陆续发布2025年同业存单发行计划，部分民营银行的业绩也浮出水面。根据天津金城银行发布的2025年同业存单发行计划，截至2024年9月末，金城银行总资产规模达801.40亿元，较年初增长9.08%。各项贷款余额515.79亿元，较年初增长9.98%；负债总额755.61亿元，较年初增长9.57%，其中一般性存款余额543.98亿元，较年初增长19.96%。2024年前三季度，金城银行实现营业收入28.28亿元，同比增长9.83%；净利润1.72亿元，同比大幅下降了59.53%。天津金城银行是全国首批5家民营银行之一，于2015年4月正式营业，2020年，该行引入三六零作为其股东，截至去年9月底，三六零持有天津金城银行30%的股份，为第一大股东。另外，根据湖南三湘银行发布的2025年同业存单发行计划，截至2024年9月末，三湘银行总资产为530.80亿元，总负债481.02亿元，其中同业负债60.25亿元，占比12.53%。前三季度，三湘银行实现营业收入13.58亿元，同比下滑2.86%，净利润1.61亿元，同比下滑13.44%。拨备覆盖率为150.18%，不良贷款率1.80%，较年初上升了0.05个百分点。三湘银行是中部地区首家开业的民营银行，由三一集团联合汉森制药等9家湖南省内民营企业共同发起设立。去年底，也有多家民营银行披露了前三季度业绩，包括网商银行截至2024年9月末营业收入152.87亿元，同比增长14.3%；净利润22.60亿元，同比下滑17.43%。温州民商银行前三季度实现营业收入8.4亿元，同比增长2.14%；净利润为3.97亿元，同比下降6.67%。吉林亿联银行前三季度实现营业收入8.93亿元，同比减少11.77%；实现净利润0.14亿元，同比减少80.43%。可以看到，上述民营银行的净利润增速均出现了一定程度的下滑，或是增收不增利，或是营收净利双下滑。同时，也有部分民营银行的营收、净利润实现了双位数增长。比如，苏商银行近日在公众号发布的年度财务数据显示，2024年，苏商银行资产总额1372亿元，规模继续保持民营银行前列。各项贷款余额698.98亿元，增幅12.08%；一般存款余额921.26亿元，增幅17.35%。全年实现营业收入50.01亿元，增幅11.11%；净利润11.59亿元，增幅10.34%。在资产质量方面，截至年末，不良率为1.18%、拨贷比2.51%。另外，众邦银行于2月19日晚间也在公众号中简要披露了几项经营数据，包括截至2024年末，该行资产总额达1235亿元，同比增长7.8%；全年实现净利润5.11亿元，与去年同期同比增长超26%；不良贷款率为1.5%，同比下降15.3%。“开门红”期间下调存款利率近年来，银行业普遍面临着净息差收窄的压力，相对而言，民营银行的净息差水平处于高位，但从整体趋势来看，去年一季度、二季度、三季度，民营银行的净息差也在快速收窄中。目前，仅有少量民营银行披露了净息差数据，诸如，截至2024年9月，金城银行的净息差为4.68%，虽然处于较高水平，但相比2023年的4.98%下滑了0.3个百分点。而规模较小的三湘银行净息差去年三季度逆势上升至3.11%，相比2023年底提高了0.22个百分点。“大行卷贷款，小行卷存款”，自去年12月份进入“开门红”以来，不少中小银行上调存款利率，高息揽储。但民营银行不仅没有上调，反而在“开门红”期间持续下调存款利率。江西裕民银行去年五季度下调存款利率，去年11月份下调后，3个月、6个月、一年期、二年期、三年期和五年期的定期存款利率分别为0.9%、1.15%、1.35%、1.5%、2%和2.05%。辽宁振兴银行去年更是六度下调存款利率。今年1月2日、2月7日又两度下调存款利率，包括五年期存款利率从去年底的2.80%下调至2.60%；三年期存款利率从去年底的2.70%下调至2.60%，时隔1个月再度下调至2.50%；二年期存款利率从去年底的2.50%下调为2.40%。新安银行公告将于2月21日起对手机银行、小程序、公众号在售的储蓄存款产品利率进行调整，其中，三年期存款利率将从2.9%下调至2.8%，二年期存款利率从2.85%下调至2.8%，1年期存款利率从2.25下调至2.15%。另外，3个月、6个月存款利率也将分别从1.85%、2.05%下调至1.75%、1.95%。蓝海银行同样于近期非对称调息，将二年期存款利率从2.15%上调至2.65%，同时，将五年期存款利率从2.6%下调至2.45%，使其与三年期存款利率拉平，侧重于推销短久期的存款产品，通过利率倒挂的形式达到降低平均久期、降低成本的目的。光大证券研究所副所长、金融业首席分析师王一峰认为，对于银行业来说，如今“稳息差”变得日益重要，任何作用于资产端的定价压力，都将部分或全部通过负债调节进行传导，而传导的效力依赖于负债成本管控的能力。

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编辑:王子久

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