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巴塞尔协议难以应对银行破产风险的负外可以随意触摸小熊内部位游戏部性

　　去年10月，田惠宇被依法“双开”，中央纪委国家监委通报称，田惠宇“贯彻落实党中央关于金融工作的重大决策部署不坚决、打折扣，罔顾党对金融工作的领导和金融工作的政治性、人民性，把职责使命抛在脑后”，此外其“毫无纪法底线，长期以‘市场化’运作为幌子，以‘投资’‘理财’为名，‘以钱生钱’，大搞权力与资本勾连，靠金融吃金融，以权谋私、损公肥私，滥权敛财、贪婪无度”。

顾婧李思远巴塞尔协议由国际清算银行的巴塞尔委员会制定，是全球银行业监管的核心标准。该协议通过规定银行的资本充足率、风险管理和风险预测工具的使用等监管目标，确保银行具备足够的资本来抵御潜在风险，提高银行应对金融危机的能力，从而维护金融市场的稳定。巴塞尔协议自问世以来，经过两次大的修订，已经有过三个版本。1988年《巴塞尔协议I》制定，创立了衡量银行稳健运行的资本充足率量化标准，奠定了巴塞尔协议体系的基础；2004年《巴塞尔协议II》出版，形成了银行稳健运行及有效监管的“三大支柱”；2017年《巴塞尔协议III最终方案》公布，进一步提升了资本工具损失吸收能力、增强了风险加权资产计量的审慎性，目前正在被全球银行业监管广泛实施。巴塞尔协议作为国际银行业监管的重要基石，对全球银行业具有深远影响，在商业银行风险管理中发挥了重要的作用。但是，面对银行破产风险，巴塞尔协议不论是指导思想还是制度措施都有不足。首先，巴塞尔协议是以私人产品的角度，基于收益-风险的分析框架制定的，其制定的底层逻辑是实现企业利润最大化时的风险控制，银行业作为金融业的重要组成部分，其核心业务是吸收存款、发放贷款和进行金融投资等。这些业务的核心目标是追求利润最大化，即通过有效的资金运作和风险管理，实现银行的盈利增长，但遵循这种利益最大化原则的结果是银行自身享有收益，而让全社会承担风险。巴塞尔协议对于银行风险的监管是内部风险的监管，对于如何避免银行破产后带来的外部风险并无准备。银行机构提供的某些金融产品服务不仅仅是商业银行与其客户之间的事务，一定意义而言具有公共产品性质。一方面，商业银行提供的存贷款服务、中央银行的准备金服务，整个银行系统提供的清算支付服务以及银行系统为整个社会提供信用秩序，都是一种公共产品的体现。另一方面，商业银行作为金融体系的核心，作为纽带通过资金的流通不仅把金融体系关联起来，而且将整个社会关联起来。商业银行的破产风险极具传染性，会给整个社会带来破坏性冲击。由于上述银行金融产品服务的公共产品性质，银行破产存在巨大的负外部性，如少数存款人对个别问题银行的挤兑可能波及到整个银行系统。这种负外部性会使得金融部门的流动性问题扩散到整个经济体系，日本金融泡沫的破灭对日本经济的打击，以及东南亚金融危机对东南亚经济的拖累就是很好的证明。其次，巴塞尔协议对流动性风险的控制能力不足。巴塞尔协议主要关注信用风险、市场风险和操作风险，对于流动性风险的计量和监管相对较少和较晚，直到《巴塞尔协议Ⅲ》才明确提出流动性覆盖比率和净稳定融资率等监管指标。在该协议下，虽然资本充足率要求有所提高，但对于中小型银行，其一级资本充足率下限要求可能过低，导致他们难以应付市场风险带来的流动性风险。例如硅谷银行过度依赖短期存款来支持长期投资，这在利率环境变化时容易引发流动性问题，最终导致破产。例如在1907年美国爆发的严重的银行危机中，一些银行因流动性不足而陷入困境，面对流动性不足带来的恐慌，投资者纷纷抛售股票，企业和经纪公司接连倒闭，面对这种情况财政部束手无策，最终是由J.P.摩根召集所有大银行家以及财政部长筹集资金，并下令发行1亿美元的票据，才解决了资金不足的问题。又如2023年3月美国硅谷银行遭遇破产。在宣布破产的11天以前，硅谷银行CEO、CFO、CMO分别套现跑路，最终是由美国财政部、美联储、美国联邦存款保险公司（FDIC）及时出手才平息了硅谷银行破产风波。以上案例表明，巴塞尔协议旨在银行内部控制风险使其尽量避免破产危机，但并未考虑银行破产后如何处理能够避免让全社会为其买单。尽管巴塞尔协议的宗旨是建立激励相容的商业银行风险体系，鼓励商业银行按照其风险承担能力来开展业务。但是由于其是基于私人产品属性的机制设计，潜在假设是银行机构可正常开展业务，以此为前提进行风险管理，未曾将银行破产带来的巨大社会损失作为其考量的要素，在流动性风险管理上更多是从保障银行业务能够平稳运行而设计的。因此巴塞尔协议可能无法避免由于其对于银行流动性监管的不足带来的银行在破产后风险在整个经济体系的进一步蔓延，并且其基于私人产品收益-风险分析框架的规则难以应对银行破产后进一步带来的影响全社会的负外部性。鉴于此，对商业银行的风险监管，需要进一步从商业银行的公共产品收益-风险分析的框架来审视其制度安排，特别地应加强商业银行、特别是中小商业银行的流动性风险的管理，做好商业银行流动性风险管理的压力测试，开展穿透式监察，组建银行体系的流动性风险保障基金，降低银行破产带来的负外部性。本版专栏文章仅代表作者个人观点。

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编辑:范长江

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　　四是强化基金监管高压态势。实现现场监管全面覆盖、非现场监管精准打击，发挥好治理医药领域腐败问题的探照灯作用。联合多部门聚集重点领域开展专项治理，切实发挥好“以查促改”作用。。

　　2月1日至4日，河南南部、湖北、安徽中北部、江苏北部、湖南中北部、贵州东部、重庆东南部等地部分地区有<span>持续性冻雨</span>。其中，2月1日14时至2日14时，河南南部、安徽中北部、湖北西南部和中东部、湖南中北部、贵州东北部、重庆东南部等地的部分地区累计冻雨量可达3至8毫米，局地10毫米以上。

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　　据国家医保局网站消息，2024年1月9日，全国医疗保障工作会议在北京召开。会议明确了2024年医保工作的九项重点任务，其中明确提出，强化基金监管高压态势。联合多部门聚集重点领域开展专项治理，切实发挥好“以查促改”作用。

　　还有网友在小红书上发帖表示，她们本计划2日晚从宜昌三峡机场乘坐飞机前往海口，但因为天气条件恶劣，航班被迫取消，不少乘客整晚都滞留在候机楼里。乘客丁女士（化名）表示，“直到早上6点半，大巴车终于到机场来接人了。安置了酒店，目前在等机场安排，看今天能否再次起飞。”上午11点多，她告诉记者，“目前已经收到两次航班延误信息，从12点半改为下午1点40分。目前外面没有看见明显飘雪，但机场这边说跑道仍未清除完毕，不确定几点能飞，但航班一直没取消。”3日中午，记者多次尝试通过电话咨询宜昌三峡机场，但一直提示忙音。

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　　2005年，他进入中国工商银行工作，2005年10月起任中国工商银行股份有限公司纪委书记，2013年7月起任中国工商银行股份有限公司执行董事。

　　华福证券分析称，从历史来看，降准对债市影响不确定性较大，一方面降准为市场提供了流动性，有助于缓解资金面压力，从而有利于短端利率下行，另一方面，降准往往意味着一轮稳增长政策周期开启，这将对长端利率造成一定利空。

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　　常德市人民检察院起诉指控，1997年至2022年的25年间，田惠宇利用担任中国信达信托投资公司副总裁，上海银行股份有限公司党委委员、副行长，中国建设银行股份有限公司上海市分行党委副书记、副行长，中国建设银行股份有限公司深圳市分行党委书记、行长，中国建设银行股份有限公司北京市分行党委书记、行长，招商银行股份有限公司党委书记、行长等职务便利以及职权、地位形成的便利条件，为有关单位和个人在贷款审批、业务承揽、工作调动等事项上提供帮助，非法收受他人给予的财物，折合人民币共计2.1亿余元；田惠宇在担任招商银行股份有限公司党委书记、行长期间，为徇个人私利，违反规定，滥用职权，干预招商银行股份有限公司附属机构正常经营决策活动，致使国家利益遭受特别重大损失；利用因职务便利获取的内幕信息以外的其他未公开信息，违反规定，从事与上述信息相关的证券交易活动，情节特别严重；身为证券内幕信息知情人员，在对证券交易价格有重大影响的信息尚未公开前，买入该证券，或者泄露相关信息，或者明示、暗示他人从事上述交易活动，情节特别严重。检察机关提请以受贿罪、国有公司人员滥用职权罪、利用未公开信息交易罪、内幕交易、泄露内幕信息罪追究田惠宇的刑事责任。

　　广东省委书记、省军区党委第一书记黄坤明出席会议并讲话。广东省委常委、宣传部部长陈建文，省委常委、省军区司令员张弓出席会议，省军区党委书记、少将政治委员李军主持会议。

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　　国家医保局源于2018年的机构改革，分散在人社部、原卫计委、发改委、民政部的医保相关职能就此统一纳入这个新机构。2018年5月31日国家医保局挂牌，当时已经担任四年财政部副部长的胡静林出任首任局长。

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　　2月1日下午，A股收市，全天行情震荡，上证指数收跌0.64%，深证成指收涨0.34%，创业板指收涨1%。北证50指数收跌3.16%。当天，两市成交额7030亿元，较上一交易日缩量553亿元；北向资金净买入超27亿元，大盘资金净流出超82亿元。两市股票呈现跌多涨少的态势，1104只股票上涨，4163只股票下跌。其中，31只涨停股、99只跌停股。板块方面，CPO、BC电池、人工智能、光伏概念等板块活跃，ST板块、国企改革、中字头股票、银行、教育等板块跌幅居前。