国精产品一品二品国在线穿越周期波动 数字风控助力消费金融调整应对策国精产品一品二品国在线略 丨数字金融“深”观察①
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5。依法惩治借网络暴力事件实施的恶意营销炒作行为。基于蹭炒热度、推广引流等目的，利用互联网用户公众账号等推送、传播有关网络暴力违法犯罪的信息，符合刑法第二百八十七条之一规定的，以非法利用信息网络罪定罪处罚；依照刑法和司法解释规定，同时构成其他犯罪的，依照处罚较重的规定定罪处罚。
21世纪经济报道记者 黄子潇 深圳报道信贷市场竞争日趋白热化，定位长尾客群的消费金融公司需要在存量时代寻求新策略。中报显示，2024年上半年招联、马上、兴业等多家头部消金公司营业收入和净利润均同比下降，总资产亦出现明显缩表。21世纪经济报道记者观察到，在宏观经济波动、还款能力下降、“反催收”活动屡现的背景下，部分消金公司一方面在风险可控下最大程度地压降成本，另一方面对逾期的容忍度有所增加。近期，21世纪经济报道记者在招联消费金融调研了解到该机构的两个应对策略：一方面建立客户自主增信的渠道，另一方面提升逾期客户的还款信心。招联将上述两个做法称作“自信”和“自愈”。长尾客群和降低定价的天然错配相较商业银行，消金公司无法直接吸储，资金成本更高，客群定位更长尾。在调研中，21世纪经济报道记者了解到，消费信贷客户最为关注的两个核心点是额度和价格。据评估，消金客群有约2/3的客户反馈额度不够，部分客户希望价格可以更低。然而，长尾客群代表着更弱的抗风险能力，这与更具普惠意义的低定价天然错配。如果依照传统模式强行降价，会违背了商业可持续规律。因此，通过金融科技实现精准风控、不断降低运营成本并反哺前端定价，成为了招联的思路。招联表示，该公司建立一个客户自主增信的渠道，称作“自信”服务，即让客户自主上传材料来证明拥有更好的信用资质，属于逾期率更低的客群分层，以获得额度更高、价格更低的授信。支持的证明材料包括个税、公积金、收入、各类账单。在客户自主上传材料后，招联利用数字化手段进行识别和授信审批，在满足风控要求前提下最大程度降低运营成本。招联向记者提供了一组数据，截至目前，“自信”服务已为超过1500万名客户降价；在信贷审批终端，约有40%的客户在传统机构无法提供信贷服务的时间完成自助认证和审批。此外，招联全面线上化、不设置网点的模式，与数字银行较为类似。招联首席信息官王耀南向记者表示，数字银行和消费金融公司在客群上存在错位，但从技术角度而言本质区别不大。数字技术重塑贷后模式受经济周期波动、居民还款能力下降等影响，近年来，“反催收联盟” “逃废债”等黑灰产不绝。业内人士向21世纪经济报道记者表示，传统的贷后管理采取人海战术，在服务质量上参差不齐，在成本结构上会难以为继。另一方面，在监管打击整治“反催收联盟”等非法组织的同时，持牌金融机构也需要不断规范自身催收行为。国家金融监管总局通过《消费金融公司管理办法》于2024年4月正式实施。其中明确，消费金融公司应当建立逾期贷款催收管理制度，不得采用暴力、威胁、恐吓、骚扰等不正当手段进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收。对催收过程进行管理和记录，相关数据资料应至少保存5年。暴力催收往往适得其反，容易引发逾期客户丧失还款信心。消费金融公司的做法是，适度提高不良容忍度，反而有更大概率回收不良资产。招联表示，该公司推出名为“自愈”的服务，逻辑是将贷后管理的“主动找客户”的传统模式，进化为“客户主动找”的交互模式，在APP设置专属页面，呈现逾期解决方案。催收模式背后有着数据能力支撑。招联首席信息官王耀南在接受21世纪经济报道记者采访时表示，招联大模型使用开源数据，内部对数据向专业垂直的方向调训，并与业务高度结合。招联通过业务反馈的数据预测到就业率等指标的变化，再根据这些标签调整催收策略。“招联对外部数据的使用是很克制的，更希望高效整合应用内部数据，把客户全生命周期的全量数据进行标准化挖掘，以降低费用成本。另一方面，近年来招联人工催收的比例一直在下降，用AI提升服务效能，有助于降本增效，反哺前端定价。”王耀南表示。缓解金融调解资源不足难题在贷后管理中，客诉、催收活动直接关联到金融领域的争议解决机制。记者在调研中了解到，当前金融领域的争议解决机制供需矛盾较为突出，具体体现为法律途径的畅通性不足，缓释借贷双方矛盾的调解资源不足，这使得金融机构大量的清收集中于催收途径，加剧金融机构与消费者的矛盾，数字金融的发展仍存在尚未闭环的短板。事实上，数字金融是一项社会性工程，数字金融基础设施的完善亦有助于矛盾调解等社会民生问题。此前，深圳金融监管局在全系统率先制定银行业保险业数字化转型三年行动方案，引导金融机构加快数字化转型。对此，招联相关负责人从数字征信、互联网调解、互联网法院方面提出了三个建议：一是完善既有数字征信体系，探索公共数据向持牌征信机构开放的新模式，使数据依法合规应用于信贷领域；二是加速落地线上金融商事调解中心；三是加大互联网法院的区域布局，突破法治资源供给瓶颈，有效打击“黑灰产”降低信用成本，形成信用闭环。据统计，2023年末，31家持牌消费金融公司资产规模1.15万亿，尚不足整体消费信贷行业规模的1/10。对于行业数字化水平参差不齐、中小机构数字化转型缓慢的问题，招联相关负责人表示，建议有能力的头部企业贯彻监管关于“鼓励科技领先金融机构向中小金融机构输出风控工具和技术服务”的指导意见，将自身科技能力赋能中小金融机构。一方面，输出低成本、高效率、定制化且合规的智能化产品与服务，帮助后者大幅提升业务处理效率，避免重复建设“小而全”的同类基础设施。另一方面，借助高效、优质、可控的数智化服务，可进一步降低和化解普惠金融业务中的消保投诉等问题，在提升行业美誉度的同时，减少因客诉带来的资源浪费。koa12jJid0DL9adK+CJ1DK2K393LKASDad
编辑:宗敬先
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17岁的女子举重选手邢芬力拔千钧，赢得北京亚运会首枚金牌；初出茅庐的邓亚萍勇夺三金一银，开启传奇之路……整届赛事，中国军团全面发力，共夺得183金、107银、51铜共341枚奖牌的傲人成绩，金牌榜、奖牌榜均为第一，大幅度甩开身后的竞争对手。。
IW的报告称，去年岁末到今年年初，多家中国汽车制造商进入德国市场，意味着其销量将从较低基数大幅上升，从中国的进口额也随之大幅上升。
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到底哪一面才是真实的陈戌源，尚无定论。但可以确定的是，在快退休的年龄一头扎进中国足协时，陈戌源没有尊从足球的规则，也没有守住纪律的边界。
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首轮小组赛前三天，中国女足正式进驻杭州亚运村，进入了亚运时间。22日，球队也发布了第一场比赛的赛前海报，主题为“绽放向未来”。
公开简历显示：郭竞坤1971年1月生，河北唐山迁安人，1986年至1990，就读于河北轻工业管理学校（2000年，该校并入燕山大学）陶瓷工艺专业。
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10月25日，孟晚舟迎来了一个特殊的日子——父亲任正非75岁的生日。当天，孟晚舟在朋友圈里发了一封手写的生日贺信，她在信中说道，往年父亲的生日他们“都会团聚在一起”，但遗憾“今年无法陪在他的身边”。“等我回来。亲爱的老爸，生日快乐！”信的落款是孟晚舟的小名，猪儿。
2016年6月，上港斥资5800万欧元买入巴西国家队主力前锋胡尔克，一年之后，又狂撒6000万欧元“豪购”英超豪门切尔西的主力中场奥斯卡。
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3。依法惩治网络侮辱行为。在信息网络上采取肆意谩骂、恶意诋毁、披露隐私等方式，公然侮辱他人，情节严重，符合刑法第二百四十六条规定的，以侮辱罪定罪处罚。
对于网络侮辱、诽谤行为，被害人或者其近亲属向公安机关报案，公安机关经审查认为已构成犯罪但不符合公诉条件的，可以告知报案人向人民法院提起自诉。
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20。促进网络暴力综合治理。立足执法司法职能，在依法办理涉网络暴力相关案件的基础上，做实诉源治理，深入分析滋生助推网络暴力发生的根源，通过提出司法建议、检察建议、公安提示函等方式，促进对网络暴力的多元共治，夯实网络信息服务提供者的主体责任，不断健全长效治理机制，从根本上减少网络暴力的发生，营造清朗网络空间。
“我与陈戌源踢过一场友谊赛，足协工作人员光是饮料就给他准备了7种。还有一次他到大连观赛，不仅对酒店要求高，还点名要一款市面上很难买到的薯片口味，大连的接待人员为此发愁了许久。”
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为落实中美两国元首巴厘岛会晤重要共识，根据国务院副总理、中美经贸中方牵头人何立峰与美国财政部部长珍妮特·耶伦达成的共识，中美双方商定，成立经济领域工作组，包括“经济工作组”和“金融工作组”。“经济工作组”由中美两国财政部副部长级官员牵头，“金融工作组”由中国人民银行和美国财政部副部长级官员牵头。两个工作组将定期、不定期举行会议，就经济、金融领域相关问题加强沟通和交流。（总台央视记者 田琪永）
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从北京的国家奥体中心，到广州的天河体育中心，再到杭州奥体中心，设计理念不断改进，科技含量越来越高，使用功能越来越强大。杭州亚运会上的数字化技术、区块链技术、数字火炬接力，在北京、广州亚运会时还闻所未闻。
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4。依法惩治侵犯公民个人信息行为。组织“人肉搜索”，违法收集并向不特定多数人发布公民个人信息，情节严重，符合刑法第二百五十三条之一规定的，以侵犯公民个人信息罪定罪处罚；依照刑法和司法解释规定，同时构成其他犯罪的，依照处罚较重的规定定罪处罚。
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10。准确把握违法犯罪行为的认定标准。通过信息网络检举、揭发他人犯罪或者违法违纪行为，只要不是故意捏造事实或者明知是捏造的事实而故意散布的，不应当认定为诽谤违法犯罪。针对他人言行发表评论、提出批评，即使观点有所偏颇、言论有些偏激，只要不是肆意谩骂、恶意诋毁的，不应当认定为侮辱违法犯罪。
此前战胜缅甸队后，国足亚运队主教练久尔杰维奇对队员们的表现给予了肯定，“我们的队员展现出了非凡的能力。”谈到此后阶段的比赛，他也表示，随着对手实力增强，队伍会做好准备、再接再厉。