姬小满无限奖励别人的英雄破姬小满无限奖励别人的英雄解商保年金经营难点 险企需匹配好资产负债

破姬小满无限奖励别人的英雄解商保年金经营难点 险企需匹配好资产负债

　　居民家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）申请贷款购买商品住房时，家庭成员在本市名下无成套住房的，不论是否已利用贷款购买过住房，银行业金融机构均按首套住房执行住房信贷政策。

　　证券时报记者 刘敬元　　近期，商业保险年金（下称“商保年金”）成为保险行业的热词，业界探讨在增多。　　多位业内人士提到，商保年金的领取、财务规划特点，在养老中发挥着特殊作用。保险公司在开展该业务过程中，需要做好资产负债匹配以及长寿风险管理。　　在养老中有特殊作用　　今年9月发布的保险业新“国十条”提到，大力发展商保年金，满足人民群众多样化养老保障和跨期财务规划需求。10月，金融监管总局印发《关于大力发展商业保险年金有关事项的通知》（下称《通知》），引导人身险公司发展商业保险年金。　　商保年金是对保险公司开发的第三支柱产品的统称。《通知》明确，商保年金即商业保险公司开发的具有养老风险管理、长期资金稳健积累等功能的产品，包括符合条件的年金保险、两全保险、商业养老金等。　　近日在“北大赛瑟（CCISSR）论坛·2024（第二十一届）”上，全国社保基金理事会原副理事长陈文辉提及商保年金时说，其他金融机构提供的养老金产品都有养老金积累功能，而由保险公司开展的商保年金，除了有养老金积累增值功能，更主要的是针对退休后对财务进行有效的规划，在应对老龄化危机中具有特殊作用。　　据了解，《通知》鼓励保险公司发挥商保年金跨期支付、保值增值、年金化领取等作用，为客户提供长期稳健的财富积累和持续稳定的养老金收入，增强个人养老财务规划的科学性、有效性和稳定性，满足老龄阶段财务收支匹配的保障需求。　　重视资产负债匹配　　不过，作为养老金融业务，商保年金经营也面临着难点。陈文辉总结，一方面，负债期限长，而超长久期资产短缺、利率波动，给资产负债匹配带来难度。另一方面，随着人类寿命延长，保险公司经营的财务风险也在增加，即长寿风险。　　他表示，应对这些问题需要不断创新。潜在的解决途径，一方面是推动浮动收益型产品等产品的创新，根据市场及实际投资收益情况，合理确定保险产品收益，从而优化负债结构。另一方面，要管理好后端风险，做好风险转移，利用好再保险方式、证券化工具等。“如果业务发展到一定程度，保险业内部的风险转移不够，还要通过证券化方式转移分散长寿风险。”　　恒安标准养老保险公司董事长万群从养老金角度分析认为，应对长寿风险，首先要科学、准确地识别长寿风险。只有识别出来未来需要应对的负债现金流，才能进行相应匹配。识别风险需要一些基础技术支持，例如经验生命表、死亡率预测模型、先进精算技术。　　其次，在识别出长寿风险后，需要管理长寿风险。万群表示，管理风险需要配套基础设施，例如养老金计划业务交易、长寿风险债券等市场工具的健全，也涉及养老金管理模式设计和创新，此外还需要审慎监管。　　金融属性、风险管理　　与服务属性融合　　做好养老金融大文章，发展商保年金，是人身险业发挥功能性的一个体现。陈文辉表示，保险业只有通过这样的功能的发挥，才能保证在相应领域有核心竞争力。　　北京大学中国保险与社会保障研究中心名誉主任孙祁祥教授展望中国保险业趋势时提到，保险业凭借其独特的风险保障和风险管理功能，有着其他金融机构难以比拟的天然优势，服务社会建设、社会治理、社会保障的发展空间巨大。同时，保险业商业模式将更加凸显金融属性、风险管理与服务属性的深度融合。　　孙祁祥认为，保险业要很好地构建以资金融通为始点，以风险管控为圆点，以民生保障、经济发展、社会管理为重点的商业模式，充分发挥保险与国民经济大系统内各环节的前向联系和后向联系，为国民经济的高质量发展提供高质量的产品服务。未来的行业从业者，应当是风险理念的传播者、风险危害的预警者、风险资讯的整合者和风险管理的规划者“四位一体”的专业风险管理者。

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编辑:李宗仁

TOP1热点：对王之王——小明剑魔！

　　汪文斌称，关于雷蒙多部长访华的有关情况，中方已经发布了相关的消息，大家可以查阅，在有关的会谈、会见当中，中方就中美关系和中美经贸关系等问题表明了立场。。

　　<span>从各方披露信息推测，和徐起零沟通交流的应是美军印太司令部司令海军上将约翰·阿奎利诺。这是公开报道中今年中美两军高级将领首次线下交流，打破外界关于中美两军交往处于中断的猜测，也进一步证明中美两军的军事外交渠道一直是畅通。</span>

TOP2热点：泰坦尼克号上的杰克奥特曼2~~~

　　针对药企的一系列行为，李岑岩表示，药企这样做的目的是为了从法律主体上进行风险切割，希望通过承诺书的方式来建立防火墙，是一种“不考虑全体的、局部的应对方法”。从司法层面看，简单的一纸承诺书并不能完全让企业撇清责任。司法机关也会关注和考量整个商业贿赂的过程。

　　邹维洛（三年级小学生）：这几天妈妈带我去看了电影《奥本海默》，第一次被工作人员允许坐在轮椅上观影，期待身边有更多无障碍电影院。另外也希望今年手术能顺利，住院不要影响太多学业，享受更多校园生活的快乐。

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　　居民家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）申请贷款购买商品住房时，家庭成员在本市名下无成套住房的，不论是否已利用贷款购买过住房，银行业金融机构均按首套住房执行住房信贷政策。

　　一分部署，九分落实。建设教育强国使命光荣、责任重大。我们要全面贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想，深刻领悟“两个确立”的决定性意义，切实增强“四个意识”、坚定“四个自信”、做到“两个维护”，奋力开拓教育强国建设新局面。

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　　2012年伦敦奥运会上，易建联场均14.8分，10.2个篮板，在对阵西班牙的比赛中，面对加索尔兄弟和伊巴卡，易建联个人砍下了惊人的30分，12个篮板。

　　“目前市场显然是跌过头了，”8月31日，在万科2023年中期业绩推介会上，万科董事会主席郁亮表示，市场低迷持续了一段时间，市场情绪已经受到影响，容易出现各种“过度反应”。

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　　推动学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想主题教育走深走实。当前，教育系统全力推进主题教育走深走实，广大师生在凝神聚气中感悟奋进力量，用党的创新理论统一思想、统一意志、统一行动。要把对习近平总书记重要讲话精神的深入学习领会、全面贯彻落实融入主题教育之中，进一步加强宣传引导，深化研究阐释，宣传好各地各校贯彻落实的具体举措和实际行动，推出一批高质量研究成果，持续营造加快教育强国建设的浓厚氛围。

　　记者为此算了一笔账，如果居民“卖一买一”，准备购买400万元的房子，在8月18日前，他需要首付160万元；在8月18日后，他只需要支付120万元首付款就可以了，省下了40万元。

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　　曲靖（小学一年级班主任）：今年6月刚把一批五年级的小学生送进了中学预备班，马上接手一批刚入学的一年级小萌娃，希望能够继续陪伴他们五年。看着学生们一批批长大，就好比自己的孩子在长大，虽然很累，但成就感满满。也希望能跟家长们多沟通，大人少一些焦虑，孩子就多一份幸福。

　　卢湾一中心小学校长吴蓉瑾：在老师的提醒下，大部分学生是可以按时完成暑假作业的。对于少部分未按时完成暑假作业的学生，老师会再给学生一段时间，开学后协助他们完成原定学习任务；不太赞成较为明确的缓交制度。

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　　新京报讯 9月1日，北京市住房和城乡建设委员会 中国人民银行北京市分行 国家金融监督管理总局北京监管局发布关于优化北京市个人住房贷款中住房套数认定标准的通知。

　　美网揭幕日最后一场比赛中，备受关注的2号种子德约科维奇以3∶0横扫法国选手穆勒。凭借这场胜利，德约将在美网之后超越阿尔卡拉斯，重回世界第一。（许云峰）

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　　凝聚全党全社会建设教育强国的合力。建设教育强国是全党全社会的共同任务。要坚决贯彻好、落实好习近平总书记重要讲话精神，全面、系统、整体落实党对教育工作的领导，不断完善党委统一领导、党政齐抓共管、部门各负其责的教育领导体制。推动健全优先发展教育事业的体制机制，推动各级党委和政府在经济社会发展规划上优先安排教育发展、在财政资金上优先保障教育投入、在公共资源配置上优先满足教育发展需要。积极构建学校、家庭、社会协同育人格局，完善学校积极主导、家庭主动尽责、社会有效支持的工作机制，切实增强工作合力，共同办好教育强国事业，为早日实现教育强国目标而共同努力。

　　目前，多位专家认为房地产政策底已经形成。严跃进提出，从广州、深圳的政策来看并没有进行市区、郊区等差异化的分类，其政策表述与住建部原文一致，“这表明实际上认房不认贷政策在执行中具有非常清晰的导向，即无论是市中心还是郊区都适用，这将影响整个城市的房地产市场。”

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　　[环球网报道]据“东网”“星岛网”等港媒报道，香港警方国家安全处今天（15日）拘捕2名男子，有消息称，2名被捕者是“乱港”艺人阮民安及其前妻胞弟，阮民安涉嫌在网上散播仇恨言论，煽动市民反对特区政府、司法制度及防疫政策，同时以协助涉及暴动罪人士为名募款近百万港元，并涉嫌趁机中饱私囊。

　　目前，多位专家认为房地产政策底已经形成。严跃进提出，从广州、深圳的政策来看并没有进行市区、郊区等差异化的分类，其政策表述与住建部原文一致，“这表明实际上认房不认贷政策在执行中具有非常清晰的导向，即无论是市中心还是郊区都适用，这将影响整个城市的房地产市场。”

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　　他表示，克莱弗利外交发展大臣访华期间，双方将就中英关系及共同关心的国际和地区问题深入沟通，希望英方同中方一道秉持相互尊重精神，深入交流，增进理解，推动中英关系稳定发展。涉港、涉疆问题，纯属中国内政，别国无权干涉。

　　卢湾一中心小学校长吴蓉瑾：在老师的提醒下，大部分学生是可以按时完成暑假作业的。对于少部分未按时完成暑假作业的学生，老师会再给学生一段时间，开学后协助他们完成原定学习任务；不太赞成较为明确的缓交制度。