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保险新“国十条”鼓励发展商抖音短视频反差风系列业保险年金保险机构迅速“上新”

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21世纪经济报道见习记者程维妙北京报道近段时间，保险新“国十条”、延迟退休政策接连刷屏，这些都再次指向我国人口老龄化加深问题。作为养老保障制度的重要力量，国务院提出要大力发展商业保险年金，鼓励开发适应个人养老年金制度的新产品和专属产品。目前，商业保险年金已积累养老金规模超6万亿元，保险机构持续发力养老金融，产品不断“上新”。大力发展商业保险年金我国正处于人口老龄化的快速发展阶段。国家统计局发布的数据显示，截至2023年底，我国60周岁及以上人口超2.96亿人。而且当前我国老龄化主要受低生育驱动，人口发展已由“长寿型老龄化”演化为“少子型老龄化”，呈现规模大、速度快、程度深等特点，随着老年人口数量快速增长，养老服务需求急剧上升。经济学家、国务院参事室特约研究员、国家统计局原总经济师姚景源指出，老龄化一方面使劳动力结构发生了变化，另一方面也让社会保障系统受到了一定挑战。“我们一定要看到，老年人不是包袱而是‘富矿’。” 姚景源表示，老年人的需求，无论是服务类、还是商品类，都具有多元化、个性化、差异化的特点，所以要开阔视野，才能不断提升老年人的福祉。随着老龄化问题的加剧，我国也在加快积极应对人口老龄化部署，推动养老事业和养老产业协同发展。2017年，党的十九大报告提出“积极应对人口老龄化”。“十四五”规划将积极应对人口老龄化确定为国家战略。2023年10月召开的中央金融工作会议明确指出：“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。”其中，养老金融这个概念是首次在中央金融工作会议中被提出。2024年1月，国务院办公厅出台《关于发展银发经济增进老年人福祉的意见》，支持金融机构依法合规发展养老金融业务，推动养老服务更好发展。9月11日，国务院发布《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》（即保险新“国十条”），首次提出要大力发展商业保险年金。面对养老产业和养老金融的发展大潮，保险机构纷纷表示，将积极拓展养老保险业务，丰富产品供给，全面升级保障范围，整合医疗康养服务资源，通过深耕养老产业。9月14日，在中国国际服务贸易交易会期间，农银人寿发布“金穗财富颐年养老年金保险”和“金穗鑫玺终身寿险（分红型）”两款养老产品。“大力发展养老金融是我国人口加速老龄化的现实需求，也是金融业高质量发展的迫切需要。”农银人寿总精算师丁昶表示。延迟退休对商业保险需求或有激发南开大学经济学院人口与发展研究所教授、南开大学老龄发展战略研究中心主任原新表示，在老龄社会深化的背景下，国家大力推进金融体制改革与养老保障体系建设，保险行业作为五大金融板块和银发经济发展中的重要一环，肩负着助力老龄事业发展和老龄产业壮大的重任。从行业视角看，我国的“三支柱”养老保障体系仍呈不平衡状态，主要依赖第一支柱基本养老金；第二支柱企业、职业年金近年来发展放缓，且占比较低；第三支柱个人养老金2022年底开启试点，已有超过6000万人开户，各类储蓄存款、银行理财、商业养老保险产品超500个，但业内普遍认为个人养老金距离在“三支柱”中起到重要补充作用还有一段距离。在个人养老金各类产品中，商业保险以保障性、长期性以及稳定性特点而具有优势，当前仍需继续发力。在延迟退休年龄对照表发布后，计算自己多少岁退休掀起热潮。农银人寿产品部总经理乐天表示，在不考虑通胀的情况下，品质养老所需资金可能在百万元量级以上，支出项包括衣食住行、人情交际及晚年照料等。业内人士表示，商业年金险的领取时间不受法定退休年龄的限制，通过较为充足的养老金储备，在弹性选择退休年龄及面对退休生活时可以更加游刃有余。因此，延迟退休政策对年金险等商业保险的需求或有进一步激发作用。