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金融日本大但人文艺术MBA图片借款纠纷案二审开庭，背后牵出贵阳银行原高管违法放贷

虽然有回测数据，但股市风云变化，策略哥还是希望大家谨慎。

作者 | 郑理来源 | 独角金融2018年9月起，落座于西南地区的贵阳银行云岩支行（曾用名为“贵阳银行富北支行”）陆续起诉了50余名借款人，随着部分案件二审的开庭审理，也再一次将这家城商行推到聚光灯下。因金融借款合同纠纷案，贵阳银行云岩支行起诉了李艳夫妇在内的5名借款人，以及承担担保责任的贵州博灏融资担保股份有限公司（下称“博灏担保”）、海南佳上投资有限公司（下称“佳上投资”），2024年12月20日该案在贵阳市中级人民法院进行二审。图源：天眼查一年前，该案作出一审判决，李艳夫妇偿还贷款本息近千万元。这起案件之所以受到关注，还要追溯自2011年7月至2015年10月期间，因贵阳银行原富北支行行长王庆琼违法发放贷款9.91亿元。截至2022年2月8日，该系列贷款还有74笔未偿还，涉及本金共计2.58亿元。最终，王庆琼以违法放贷、挪用资金、高利转贷三罪被判处有期徒刑14年。一系列借款方近年也被银行陆续提起诉讼。实际上，贵阳银行面临的不仅是因王庆琼违法放贷，导致部分贷款收回难度大；此外“正威系”在贵阳银行贷款16亿元，虽然一审法院判决银行赢了官司暂告一段落，但能否收回款项值得关注。1金融借款纠纷案二审开庭，牵出原支行行长因违法放贷获刑自媒体公众号“隋氏说法”披露了贵阳区人民法院刑事判决书，也将王庆琼任职期间的违法犯罪事实曝光。根据判决书内容，2011年4月至2015年10月，王庆琼担任贵阳银行富北支行行长期间，是博灏担保实际控制人，公司未实缴注册资本，却违规用信贷资金对外放贷及投资，上演了一场自保自贷的骗局。在博灏担保授信获批信用阶段，王庆琼利用博灏担保帮助客户虚构贷款资料，在贷款审核期间，王庆琼要求富北支行信贷人员尽快审批博灏担保的授信申请，并向总行隐瞒博灏担保公司的真实情况，分三次违规审批上报博灏担保的授信。其中，2014年，黄江曾担任法定代表人的佳上投资，及其控股的贵州佳上雍阳房地产投资开发有限责任公司，因投资建设贵州纳雍县财富广场项目，但彼时资金不足且急于融资贷款，由博灏担保公司为其在银行提供担保。后来，这场违法放贷案悄然展开，并将包括李艳在内的“借款人”卷入了借贷纠纷案件中。2015年之前，佳上投资拖欠李艳300余万元债务，黄江称佳上投资可贷款偿还，但要求李艳配合到银行签署一些文件，承诺李艳签名后，即可从佳上投资的贷款中得到欠款偿付。李艳按要求照做，如今成为借款主体之一被告上法庭。根据李艳的代理人描述，实际上，包括李艳签名获得的400万元贷款当日发放后，便被汇至黄江的债权人重庆渝万公司，而所有贷款均由王庆琼等来分配。后来，贵阳银行向云岩区法院陆续起诉了包括李艳在内的52位名义贷款人还贷，但免除了实际贷款人黄江、担保人黄山以及博灏担保公司的还贷责任。王庆琼也因此被逮捕。2023年4月3日，根据贵阳市人民检察院网站公告，王庆琼以涉嫌骗取贷款、高利转贷、违法发放贷款、挪用公款，被移送检察机关审查起诉，并决定对其逮捕。根据“隋氏说法”披露的判决书内容，经审计，自2011年7月至2015年10月期间，王庆琼违规审批同意富北支行发放博灏系列贷款累计268笔，贷款金额9.91亿元。截至2022年2月8日，博灏系列贷款还有74笔款未归还，涉及贷款本金2.58亿元。根据一审判决结果，王庆琼利用职务便利，在明知博灏担保贷款不符合规定下，仍以牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷给他人，数额巨大，其行为已构成高利转贷罪，判处有期徒刑3年，并处罚金5500万元；此外，王庆琼犯挪用公款罪、判处有期徒刑7年；王庆琼犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑5年，并处罚金10万元，数罪并罚，决定执行有期徒刑14年，并处罚金5510万元。翻看贵阳银行高管犯罪案件，实际并不鲜见。2024年9月3日，贵州省德江县人民法院对两起受贿案作出公开审判。贵阳银行金融部原总经理黄某丰、投资银行部原总经理张某蜀，二人因犯受贿罪，被分别判处有期徒刑11年、有期徒刑10年，并被处罚金70万元、50万元。据德江县人民法院官微，其中黄某丰是在2019年至2022年间受贿。黄某丰利用职务便利，为相关人员在项目上提供关照，在办理贷款方面谋取利益；以维持客户关系、提高银行效益为由向员工索要绩效工资、财物；以收取“补息款”名义收取他人财物，合计非法受贿折现金额高达1019.69万元。据《中国基金报》报道，2019年10月至2022年10月期间，黄某丰即是在贵阳银行开阳支行任负责人的黄怡丰。2023年4月，黄怡曾丰以金融部总经理的身份，参加了贵安产控集团与贵阳银行举行的交流座谈会，这也是他最后一次出现在该行公开活动中。另一名被告张某蜀，则是在2017年至2021年担任贵阳银行投资银行部副总经理及主持工作期间，为相关人员在获得存款补息、承接金融业务方面谋取利益，非法受贿折现金额达506.76万元。图源：贵州省德江县人民法院官微张某蜀则是贵阳银行投资银行部原总经理张黔蜀。而张黔蜀和黄怡丰的受贿也存在交集。张黔蜀是利用职务便利，为相关人员在存款补息方面谋取利益。在非法受贿的506余万元中，其中与黄怡丰共同受贿490万元(张黔蜀分了200万元)，其个人的受贿金额则为16.76万元。图源：罐头图库中国企业资本联盟副理事长柏文喜表示，该案公开审理和宣判，对银行业反腐倡廉产生了显著影响，并起到了警示作用。也提醒了金融机构需要加强内部监管，完善内部控制机制，以防范金融风险和腐败行为的发生。通过这些措施，可以促进银行业的健康发展，增强公众对银行业的信任。金乐函数分析师廖鹤凯称，该案反映了银行在业务承接、审批、客户回访的关键环节都存在制度没有完整执行的问题，直接和员工、客户索要财物体现出（银行高级管理人员）合规意识非常淡薄且不计后果。该案件公开审理5个月，并于2024年9月3日公开宣判，给银行敲响了警钟，提醒各银行机构必须高度重视反腐倡廉工作，不可滥用职权恣意妄为，加强内控和风险管理，防止类似案件再次发生。216亿借款诉讼案，一审判决银行赢了除了支行相关责任人获刑案，贵阳银行（601997.SH）与“正威系”对簿公堂近一年的16亿贷款纠纷案，2024年12月18日，该案也迎来最新进展。从公告来看，贵州国际商品供应链管理有限公司（下称“贵州国际商品”）曾从贵阳银行双龙支行获得16亿元的授信额度。这笔贷款到期后，尚有15.84亿元本金及其产生的利息未能偿还。为此，贵阳银行对贵州国际商品提起诉讼，一审法院支持了贵阳银行的诉求。事情的缘由需追溯至2021年6月，当时贵阳银行双龙支行与贵州国际商品签订了一份《综合授信合同》。根据该合同，贵阳银行双龙支行向贵州国际商品提供总额为16亿元（敞口金额）的授信，期限为3年。正威集团、王文银、刘结红、华威聚酰作为保证人，提供最高额连带保证责任；同时，正威集团、诚威新材料、红木艺术品、正威科技、鞠皖苏以其名下的16套房产作为抵押担保，正威集团和正威国际以持有的相关股权作为质押担保。合同签订后，贵阳银行双龙支行完成了贷款发放和汇票承兑的义务。不过，后来贵州国际商品未按时偿还贷款本息及票据垫款，相关担保人也未履行其担保责任，贵阳银行双龙支行于2024年2月7日发布公告，宣布因合同纠纷向贵阳市中级人民法院对贵州国际商品提起诉讼。公开资料显示，正威集团对贵州国际商品持有95.55%的股份，而正威集团是正威控股集团有限公司的全资子公司，实际控制人为被称为“世界铜王”的王文银。正威集团在2022年实现了超过6000亿元的营业额，成为广东省最大的民营企业。在2023年3月发布的胡润全球富豪榜中，王文银以1050亿元人民币的财富值位列第108名。然而，近年来，“正威系”因资金流动性紧张，频繁遭遇债务偿还的挑战，天眼查信息显示，王文银还被标记为“被执行人”，并“限制高消费”。据媒体援引行业内部的专业人士指出，当前贵州国际商品已陷经营困境，资产难以有效变现，这可能使得贵阳银行在追回全部贷款资金方面面临困难。此前银行也将该案的相关诉讼所涉贷款、垫款以及未到期承兑汇票纳入不良，计提了减值准备，并称“不会对净利润产生重大影响”。2024年前9月，贵阳银行计提信用减值损失39.16亿元，占当期利润总额的比例为94.64%。2023年以来，贵阳银行还多次因贷款业务违规遭监管处罚。其中，贵阳银行遵义分行两次榜上有名。2024年2月19日，因虚增存贷款，违反相关规定被罚款35万元；2024年8月6日，因涉及“未履行有关风险管理措施”等三项违规，被罚款47万元，同时两位相关责任人也受到处罚。2023年10月，贵阳银行黔西南分行因贷款三查不尽职，借款人与实际用款人不一致，被国家金融监督管理总局黔西南监管分局罚款20万元。单笔处罚金额较大的是2023年8月，贵阳银行因关联交易管理不到位、贷款管理不规范、理财业务管理不规范，被国家金融监督管理总局贵州监管局罚款100万元。对此，柏文喜称，贵阳银行因贷款管理不规范多次受到监管处罚，表明银行在贷款审查和风险控制方面存在缺陷，例如贷款资金被挪用、经营用途贷款违规流入房地产领域等问题。而在涉及贵州国际16.58亿元贷款纠纷中，贵阳银行未能充分评估借款人的信用风险和偿还能力，导致大额贷款违约，也体现了贵阳银行风险评估不足。3不良贷款率1.57%，分类制定清收和处置方案贵阳银行成立于1997年，注册资本36.56亿元，2016年8月，首次公开发行股票在上海证券交易所上市。根据贵阳银行发布的三季报，截至2024年9月末，该行总资产7197亿元，较年初增长4.58%，其中贷款总额3441.39亿元，较年初增长6.2%，占比47.82%。前三季度该行还交出了一张营收与净利润双降的答卷，实现营业收入109.37亿元，同比下降4.42%；净利润下降至40.53亿元，同比降幅为6.81%。针对这一业绩下滑，贵阳银行在报告中指出，主要受到让利实体经济、资产结构调整以及市场利率持续下行等多重因素的影响，导致净息差有所收窄。2024年前三季度，贵阳银行的净利差为1.76%，同比下降0.24个百分点；净息差降至1.80%，同比减少0.34个百分点。在资产质量方面该行也面临较大压力。截至三季度末，该行不良贷款率为1.57%，略高于2024年上半年全国商业银行的平均不良贷款率1.56%，在17家上市城商行中，其不良贷款率排名第四；关注类贷款率达到3.87%，较年初增长1.01个百分点，仅低于兰州银行、西安银行，超出上市银行同业平均水平。图源：罐头图库此外对于资产质量承压的情况，贵阳银行曾在半年度业绩说明会上提出了应对方案：一是优化授信策略，强化授信管理，持续加大信贷结构调整；二是优化信用风险识别、监测、控制策略，不断提高信用风险管控能力，加大存量不良资产处置。同时，针对已逾期贷款，根据客户情况分类制定清收和处置方案，持续引入科技手段，提高催收效率和成功率。业绩、资产质量承压、卷入多起诉讼，拟任贵阳银行副行长的杨轩，在2024年12月30日提交了辞职报告。2024年初，贵阳银行刚宣布“空降”到贵阳银行的杨轩，不仅是上市银行中屈指可数的“85后”高管之一，正值年富力强之时，同时杨轩在金融行业的经验也较为多元化。但近一年的时间杨轩副行长的任职资格一直未获得批准，可能与此次他的离任也有关联。截至目前，杨轩的下一站去哪仍未有公开消息。1月7日，因贵阳银行董事、首席风险官邓勇因到龄退休，向该行董事会提交辞职报告，辞职后不再担任该行任何职务。而邓勇在该行担任首席风险官长达10年。贵阳银行对邓勇的评价也相对积极，措辞为“恪尽职守，勤勉尽责，为公司经营发展作出了重要贡献”。不过，该行资产质量和优秀同业相比，仍有待改善。贵阳银行近年在支持民营企业发展方面，推出了一系列创新服务。例如，该行“以税授信”的“税源e贷”，纯信用、无抵押的“烟草e贷”，扶持小微企业和个体工商户的“创业nv担保贷”等，为中小微企业提供融资服务。你在贵阳银行办理过哪类业务，服务如何？欢迎评论区留言讨论。

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编辑:吴国梁

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