人和畜禽CROPROATION人和畜禽CROPROATION厦门银行该绝地反击了
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9月5日，天水广播电台消息，在第39个教师节即将来临之际，甘肃天水市委书记冯文戈，市委副书记、市长王国先分别带队看望慰问一线教职工，为他们送去节日祝福，并代表市委、市政府向全市广大教师、教育工作者致以诚挚问候。
独立 稀缺 穿透消积弊展新颜，知耻而后勇作者：可乐编辑：俊逸风品：陈晨来源：铑财——铑财研究院上市以来首次双降，厦门银行最新半年报多少出乎些市场意料。2024年8月28日，公司披露半年报：营收28.92亿元，同比减少2.21%；归母净利12.14亿元，同比减少15.03%；扣非净利12.13亿元，同比减少14.7%。这是企业上市近四年来，首次录得营利双降。不仅逊于自身往期表现，也拖了行业后腿。截至9月9日，A股42家上市银企均公布了半年报。据Wind资讯统计，合计营收2.89万亿元，同比下降2.0%；合计归母净利1.09万亿元，同比增长0.4%。其中，25家营利双增、11家双降。其中，净利超10%降幅的仅有两家，厦门银行就是其一。自然，投资者无法淡定。8月29日厦门银行以6.94%的跌幅领跌银行股。之后连续8个交易日下跌，好在9月10日止降回暖，但4.56元的收盘价较8月27日的5.42元仍累跌约15%、较6.71元发行价缩水约32%，市值不足121亿元。作为福建首家上市城商行，厦门银行曾被市场寄予厚望，上市不足两月股价就翻倍触及高点14.45元。从小甜甜到牛夫人，厦门银行怎么了？市场又在踌躇什么？01单季降幅最高营业支出超15亿元LAOCAI公开资料显示，1996年，原厦门市14家城市信用社和市联社组建“厦门城市合作银行”，此为厦门银行前身，1998年更名为厦门市商业银行，2009年更名为厦门银行。choice数据显示，2017年-2019年该行营收36.86亿元、41.86亿元、45.09亿元，对应增速1.88%、13.57%、7.73%；归母净利12.16亿元、14.09亿元、17.11亿元，对应增速15.92%、21.41%、6.53%，均保持稳步增长。上市当年即2020年，营收55.56亿元，同比增长23.2%，归母净利18.23亿元,同比增长 6.55%。据同花顺数据，该成绩在42家上市银行中位列前列，其中营收增速位居第一，净利增速第5名，可谓首秀开门红。2021年-2023年，营收53.16亿元、58.95亿元、56.03亿元，对应增速-4.32%、10.9%、-4.96%；归母净利21.69亿元、25.06亿元、26.64亿元，对应增速18.99%、15.56%、6.3%；扣非净利21.75亿元、24.96亿元、26.43亿元，对应增速22.24%、14.79%、5.86%。可以看到，营收增速变得起伏不定，利润虽保持持增，增速却逐年放缓。进入2024年，一季度营收14.89亿元，同比增长3.68%；归母净利7.524亿元，同比增长4.35%；扣非净利润7.522亿元，同比增长4.3%，较2023年同期的5.02%、14.98%、15.31%增速再度放缓。二季度，营收、归母净利、扣非净利增速则全部转负，为-7.77%、-34.8%、-34.24%，较2023同期的2.29%、16.89%、15.77%，下坠感进一步增强,降幅创上市后单季度最高水平。即便其他业务成本减少25.87%至23.88万元、业务及管理费减少0.68%至10.75亿元，但营业支出仍同比增长20.36%至15.74亿元，较2023H1增长2.66亿元，进而挤压了利润空间。02净利息垫底、减值损失4.6亿LAOCAI业绩是一切的基本盘。深入看，受LPR持续下行及存量按揭利率下调等因素影响净息差收窄，以及减值计提金额同比增加较多，成为厦门银行业绩滑铁卢的主因。2024上半年，该行累计计提减值损失4.64亿元，同比增长144.18%，较2023H1增长2.74亿元，这对净利的拖累一目了然。再看息差。与多数银行类似，厦门银行业务结构较传统、有些“靠天”吃饭。而上半年受LPR利率持续下行、年初集中重定价、及公司加大对实体经济减费让利的力度等因素影响，该行息差承压明显。净利差、净息差分别为1.06%和1.14%，同比分别下降0.22个百分点和0.20个百分点。同花顺数据显示，2024上半年，A股42家上市银行中，厦门银行的净息差最低。17家上市城商行净息差均值为1.6%，净息差最高的是长沙银行。据国家金融监督管理总局披露数据，2024上半年我国商业银行净息差为1.54%，厦门银行同样掉队明显。2021年-2023年，厦门银行生息资产平均利率为4.15%、3.94%、3.7%；净息差为1.62%、1.53%、1.28%；净利差为1.52%、1.47%、1.2%。一定意义上说，净利差、净息差下降已是困扰厦门银行多年的“顽疾”，由此凸显做强非利息收入、扩展中间业务收入，打造新增长点的急迫性。在5月召开的2023年度业绩说明会上，董事长姚志萍介绍称，厦门银行从2009年开始，每三年就制定一轮战略规划。向大零售战略转型就是其中之一。2024上半年，厦门银行非利息净收入8.91亿元，同比增长23.83%，显示出一定的转型成效值得肯定。但这不代表没有隐忧，比如主要是投资收益大增，后续需警惕波动性，毕竟市场诡谲多变，谁也不是永远的投资之神。再如2024上半年，厦门银行手续费及佣金收入同比减少18.41%至2.705亿元，其中，代理业务手续费及佣金收入1.15亿元，同比减少30.85%。手续费及佣金支出减少33.21%至9101万元，因此手续费及佣金净收入减少8.09%至1.795亿元。拉长维度，2021年H1-2023H1分别为1.868亿元、2.393亿元、1.953亿元，历经三年不增反降，转型效果、效率咋样呢？03个人贷款不良率上升拨备覆盖率下降LAOCAI资产质量方面。截至2024年6月末，资产总额3984.55亿元，较上年末增长1.99%。发放贷款及垫款总额2163.71亿元，不良贷款总额16.13亿元，不良贷款比率为0.76%，与年初基本持平。细分看，正常类贷款同比增长0.85%至2068.43亿元；关注类贷款增长60.77%至48.3亿元，比重从1.43%增至2.26%；次级类贷款增长124.7%至7.82亿元，比重从0.17%增长至0.37%；可疑类贷款减少-49.3%至2.58亿元，比重从0.24%降至0.12%；损失类贷款减少23.09%至5.73亿元，比重从0.36降至0.27%。可见，关注类贷款、次级类贷款增长最快。联合资信评级报告曾表示，2023下半年，厦门银行根据资产分类新规，由原将逾期60天以上贷款划分至不良贷款转为将逾期90天以上贷款划分至不良贷款，导致贷款偏离度有所提升，但仍维持在100%以内。2023年，受宏观经济低迷等因素影响，厦门银行信贷资产质量面临一定的下行压力，关注类贷款占比呈上升态势，仍需对信贷资产质量的潜在下行风险保持关注。因个别企业授信客户贷款、个人经营性贷款逾期等因素，截至2024年6月末，厦门银行逾期贷款金额32.03亿元，较上年末增加8.96亿元，逾期贷款占贷款及垫款总额1.50%，较上年末增0.40个百分点。在接受机构调研时，厦门银行表示，已对逾期贷款计提充足拨备，并密切关注逾期贷款客户经营财务及偿债能力变化等情况，全面做好资产保全工作，加强问题资产处置力度，持续防范化解信用风险。2024上半年，厦门银行拨备覆盖率396.22%，较年初下降16.67个百分点。个人贷款余额较上年末减少1.68%至741.69亿元。公司解释称，主要是整体信贷需求偏弱以及提前还款减少利息支出的客户依旧占比较大。尤其按揭贷款业务，截至上半年末，个人住房贷款余额较上半年下降17.89亿元至209.04亿元。然而，个人贷款不良率却上升至0.99%，较上年末增加了0.48个百分点，半年内几乎翻倍。主要源于个人经营贷款不良余额的上升。厦门银行表示，2024上半年，国内经济整体回升向好，但仍呈现结构性差异，部分个体工商户经营出现困难，叠加抵押物价值下跌影响，个人贷款不良率有所上升。后续该行将加强贷中管控，持续推进高风险客户的清退。截至上半年末，该行个人住房贷款、个人消费贷款规模均有下滑，2024年6月末分别为209.04亿元、67.46亿元，半年间减少17.89亿元、1.2亿元。而个人经营贷余额却保持向上势头，较上年末增长1.45%至465.19亿元，在该行贷款和垫款总额中的占比高达21.81%，但并没披露具体个人经营贷不良率数据，仅表示“2024年上半年，国内经济整体回升向好，但仍呈现结构性差异，部分个体工商户经营出现困难，叠加抵押物价值下跌影响，个人贷款不良率有所上升。”若与同行相比，上半年成都银行个人经营贷款不良率为0.92%，杭州银行为0.91%，上海银行为1.49%。其中，除杭州银行个人经营贷款占比14%外，其他占比均未超10%。行业分析师王婷妍表示，对个人经营贷款依赖较多，或与厦门银行零售转型不无关系。不过若占比过高、叠加不良率等因素，容易引发市场对其潜在风险的担忧。如何找到平衡点、既有规模更有质量，是该行一道严肃思考题。不算多苛求。2022年报中，厦门银行透露，2022年以个人经营贷为重点发力产品。2022年12月26日披露的一份投资者关系活动记录表显示，重点投放产品为个人经营性贷款和信用消费贷款；2023年11月17日披露的一份投资者关系活动记录中亦表示，个人信贷方面，近几年主要以经营贷和消费贷为重点发力方向。另一厢，2021年1月，厦门银行因个人经营贷款资金被违规用于房地产领域等被监管机构罚款20万元。三明分行因授信管理不尽职等，被罚100万元。2023年开年，因违反个人金融信息保护规定等23项违法行为类型，厦门银行被给予警告，处罚款764.6万元。2024年2月，因违规办理货物贸易付汇业务，未按规定报送统计报表等被罚51.86万元......需要留意的是，半年报发布的同时，厦门银行还发布一份人事调整公告，谢彤华辞去首席风险官职务，还担任副行长兼董秘，同意聘任行长助理陈松兼任首席风险官。公开资料显示，陈松曾担任过兴业银行厦门分行法律事务室职员、风险管理部科室经理，平安银行厦门分行风险管理部总经理、授信审批部总经理，平安银行总行战略发展部合规负责人，厦门银行授信管理部总经理等。仅履历上看，陈松风控经验更为充足，所谓术业有专攻、新人新气象，似乎也透露出厦门银行下一步的工作重点。04稳中有进、绝地反击LAOCAI痛点阻点之外，也有亮点、成绩点。姚志萍在前述业绩说明上会表示，现在正在执行的2024-2026年规划，是厦门银行第六轮规划。这一轮将以“稳字起步，稳中有进”，一方面对规划目标的选择上更谨慎，另一方面紧紧结合自身资源禀赋和发展基础，坚定高质量发展目标。姚志萍用“一个深化、两个着力、三个转型”概括了新三年战略规划的主要做法。“一个深化”即将“深化两岸金融特色”作为重要战略方向，持续擦亮两岸金融合作标杆银行的金字招牌。“两个着力”，首先外部着力，将坚守服务城乡居民、中小企业及地方经济的市场定位，与地方经济同频共振；内部则着力加强管理，提升员工素质，通过强化总行职能、做实分行运营、活化支行服务，实现产品创新和地方市场研究的精准对接。“三个转型”将聚焦大零售、绿色和数字化转型。2024年上半年，围绕新三年战略规划，落实“金融五大篇章”，充分发挥金融输血造血功能。截至报告期末，企业贷款和垫款余额（不含票据贴现）1,197.11亿元，较年初增长7.12%。对公贷款（不含票据贴现）的不良率为0.73%，较年初下降0.36个百分点。存款方面，持续加强负债成本管理，做好价格前瞻评估。截至报告期末，公司客户存款余额(不含保证金存款和其他存款）1,211.67亿元，较年初下降7.66%。对公存款平均付息率较上年同期下降3bp。值得一提的是，2024二季度以来，厦门银行贷款平均收益率环比止跌趋稳，同时存款平均付息率趋于下行，带动该行净息差环比一季度有所回升。报告期内，厦门银行制定战略客户拓户、提质增效的经营策略，优化对公客户分层服务大纲，做大战略客户基本盘。截至报告期末，总、分行级战略客户数较上年末增幅分别为17.03%、44.94%。普惠小微企业贷款余额738.95 亿元，比年初增长3.02%，高于各项贷款余额增速，完成监管机构“普惠一增”任务。截至报告期末，再贷款余额超120亿元，累计利用再贷款发放贷款笔数超8,000笔，支持企业数量逾6,000户。此外，抵御风险力有所提升，资本充足率较上年末增长0.04个百分点至15.44%，一级资本充足率增长0.04个百分点至12.38%，核心一级资本充足率增长0.05个百分点至9.91%。且报告期内，投资收益5.57亿元，同比大增283.26%，对营净降幅收窄起到较大作用。可见，厦门银行也在一点点查漏补缺、扎牢发展底盘、优化业务结构、开拓新增量，成长韧性值得肯定。不过，上半年的业绩双降，毕竟出乎不少市场意料，大浪淘沙不进则退，一些关键指标已然有掉队迹象，这必须引起厦门银行的足够警惕。同时投资收益有一定不确定性，一旦变脸反吞力同样够痛，这也需企业防范。消积弊展新颜，需要再快些了。要知道，10月27日，厦门银行将有累计284170股的限售股票解禁。都说解禁猛如虎，叠加营利双降业绩，不难想象厦门银行接下来将面临怎样一场“硬仗”。当然，中报再差也已是过去时，能否知耻后勇、绝地反击，且看后续表现。koa12jJid0DL9adK+CJ1DK2K393LKASDad
编辑:吕文达
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解决台湾问题、实现祖国完全统一，是中国共产党矢志不渝的历史任务，是全体中华儿女的共同愿望，是实现中华民族伟大复兴的必然要求。福建在对台工作全局中具有独特地位和作用。为深化两岸各领域融合发展，推进祖国和平统一进程，现就支持福建探索海峡两岸融合发展新路、建设两岸融合发展示范区，提出如下意见。。
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值得关注的是，今年5月27日，台湾地区防务部门表示，当天中午解放军首艘国产航母山东舰在另外两艘军舰的护卫下通过台湾海峡，沿所谓“中线”以西向北行驶。军事专家对《环球时报》表示，山东舰过航台湾海峡已常态化，无须对号入座，但由于航母的战略威慑性，山东舰过航台湾海峡自带战略威慑性，对“台独”及域外势力有敲山震虎的作用。
政知君注意到，多位地方人大领导也在现场，包括吉林省人大常委会副主任范锐平，内蒙古自治区人大常委会副主任段志强，上海市人大常委会副主任宗明，河北省人大常委会副主任高云霄等。
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答：未经审批擅自有偿开展学科类隐形变异培训，存在培训环境安全风险、培训内容危害风险、“超标超纲”违背教育规律风险、从业人员侵害学生风险、“退费难”风险等各种隐患，既容易损害家长权益和学生身心健康，又可能使全社会陷入“教育内卷”无益竞争的泥潭。必须把隐形变异培训问题整治作为巩固校外培训治理成果的重要内容，依法坚决予以打击。《办法》第十八条根据行政处罚法授权（第十三条），明确了擅自有偿开展学科类隐形变异培训的情形，列举了“转线上”“转地下”“换马甲”等三种隐形变异行为及兜底条款，规定了警告直至10万元以下罚款的法律责任。同时，《办法》第十六条规定对中小学在职教师擅自有偿开展学科类培训的行为，依法从重处罚。
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与此同时，南京房地产业协会、房地产经纪行业协会联合开发企业、重点经纪机构推出了“换新购”服务，搭建“换新购”超市，超市房源不高于案场销售最低价，通过“优先卖、放心买”保底交易服务，缩短二手房出售和新房购买周期，加快满足居民住房改善需求。
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（四）扩大台胞社会参与。支持台胞参与福建生态环保、乡村振兴、社会公益等各项事业发展。支持台胞深度参与福建当地社区建设、基层治理等实践活动。支持台胞加入相关行业性、学术性、专业性社会团体。开展台胞担任在闽非宗教社会组织负责人、法定代表人试点。支持台胞按照国家有关规定参评各级荣誉和奖项。鼓励台胞担任仲裁员、调解员、人民陪审员、人民监督员、检察联络员及司法辅助人员等，参与福建法治建设。
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（八）深化产业合作。支持有条件的地区建设新型工业化产业示范基地，加强闽台产业合作，提升两岸产业链供应链韧性和安全水平。加强要素保障，支持古雷石化产业基地、宁德动力电池集群等建设集聚两岸资源要素有全球竞争力的产业基地、先进制造业集群。支持福建企业与在闽台企共建企业合作联盟。支持建设多层次两岸金融市场，创新两岸社会资本合作方式，推动设立两岸产业融合发展基金，支持海峡股权交易中心“台资板”创新升级，加强与新三板合作对接，推动更多符合条件的在闽优质台企在大陆上市，鼓励更多台企参与大陆金融市场发展。支持两岸时尚创意产业合作，共同培育民族特色品牌。
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答：依据中央《“双减”意见》精神，根据行政处罚法有关授权（第二十二条、第二十三条、第二十五条等），结合校外培训治理实际，《办法》第六条至第十二条对校外培训执法管辖权限进行了明确。一是明确实施机关。规定“县级以上人民政府校外培训主管部门”是执法主体，明确“校外培训主管部门由省级人民政府根据国家有关规定确定”。对实施综合行政执法改革或赋权乡镇街道实施行政处罚的地区，要求主管部门建立协作机制，加强业务指导。对委托实施行政处罚作出指导和规范。二是明确管辖部门。规定对线下校外培训违法行为的行政处罚，由违法行为发生地县级人民政府校外培训主管部门管辖。对经审批的线上校外培训机构违法行为的行政处罚，由机构审批机关管辖；对未经审批进行线上校外培训活动的行政处罚，由违法主体所在地省级人民政府校外培训主管部门管辖。三是明确衔接机制。规定校外培训主管部门发现违法行为涉嫌违反治安管理、出入境管理等法律法规的，应当及时移送公安机关等部门予以处罚，明确了“行—行”衔接机制；涉嫌犯罪的，应当及时按照有关规定移送司法机关，依法追究刑事责任，明确了“行—刑”衔接机制。同时，根据中央《“双减”意见》精神，市场监管、民政、工信、网信、公安等部门根据有关法律法规规章，按照各自职责负责有关校外培训监管，严肃查处校外培训违法行为。
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台湾TVBS新闻网等多家台媒11日报道称，台防务部门9月11日上午发布消息称，<font>解放军山东舰航母编队在台岛鹅銮鼻东南111公里（60海里）处演练，进入西太平洋。</font>据观察者网报道，这是台军自6月21日以来第四次通报我山东舰动向，也是山东舰继今年4月份首次出西太进行远洋训练后，时隔不到半年再次进行远洋训练。
1988年，为发展海峡两岸关系，打破两岸长期隔绝的僵局，在邓小平同志的倡议下，由各民主党派有关人士、团体及无党派代表人士共同发起，成立了中国和平统一促进会。
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答：人民群众监督举报是发现校外培训违法问题线索的重要渠道，对依法深化校外培训治理具有重要作用。欢迎人民群众如实监督举报，如发现违法培训问题线索，可通过国务院“互联网+督查”、教育部官网、“中国教育督导”微信公众号及各地开通的监督举报渠道进行投诉举报；如涉及违法违规收退费等经济纠纷问题，还可通过全国12315平台进行投诉举报，也可向当地消协组织投诉举报，共同推动形成群防群治的良好局面，共同维护学生及家长的合法权益。
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身处变局中的世界，美国的歇斯底里很难自愈，搞出什么偷鸡摸狗的勾当都不稀奇。但可以确定的是，梁成运的今天就是间谍们的明天，而“撒谎、欺骗、偷窃”这一套也终将被钉在人类文明的耻辱柱上。
其次，南京市将出台集体土地房票安置办法。对征收集体土地涉及住宅房屋的，鼓励被征收人选择房票安置，满足被征收人多元化安置需求，缩短安置过渡周期。