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退货太多，运费险都吃不消了？吃瓜爆料就看黑料社_ZAKER新闻

　　此外，要大力推动合并重组。在合并重组过程中应重点明确重组目的：以化解风险为主要目的的，应重点考虑合并重组过程中对不良资产的处理；以谋求发展为主要目的的，应对银行发展现状进行充分分析，为新银行制定一套特色化发展战略。

本文来自微信公众号：最话 FunTalk，作者：魏霞，编辑：王芳洁，题图来源：视觉中国今年双 11，拉夫劳伦究竟是卖爆了，还是退麻了，成了一桩迷案。大促期间，有媒体报道，轻奢品牌拉夫劳伦被不少消费者当做凑单工具在用，一旦争取到满减，便会一退了之。随后，阿里公关亲自下场辟谣，表示传言子虚乌有，品牌成交良好。但不可否认，退货率高的确是当下电商行业的现状，2008 年，淘宝首推 " 七天无理由退换货 "， 2010 年，同样是淘宝，推出了运费险，随后，这个 " 无限宠粉 " 作业，被各家电商平台学习，成为了标配。在 " 七天无理由 " 和 " 运费险 " 的双重加持下，消费者不仅可以放心的退，还能安心的免费退，因为大多数场景下，运费险由商家附送。于是，退换货的心理障碍几乎完全被消除，成了网购的家常便饭。尤其在服装品类，不少女生习惯了 " 试衣间式购物 "，看到不错的，先买了再说，反正不合适可以退。对了，如果在网购的时候采用花呗，那买了退，退了买就更方便了，压根不用占自己的现金流。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍不过，今年双十一，很多消费者发现，免费退换货也没那么容易了。比如周慧，她在网上买了几件羽绒服，与往常一样，她在挑选羽绒服的时候，特地都选了有运费险的商家，这样退起货来方便，自己还没有什么损失。但周慧退货时却发现，自己的所有订单都已经无法享受运费险服务了。带着疑问，周慧在网上找起答案，她发现小红书上有很多人都有类似的情况，他们账户里所有的订单都已经没有了 " 运费险 " 标签，其中就包括何莎和孙倩。何莎也是在退货时，发现自己不能使用运费险了，她咨询客服得知是由于退货太多，所以保险公司将其账号判定为 " 异常账户 "。何莎回忆说，自己确实退了很多货，但退的都是预售的商品，一般情况下，等一周左右不发货，她就会申请退货。孙倩已经有过两次 " 运费险 " 被取消的经历，第一次时，她向保险公司进行申诉，过了一段时间运费险就恢复了，但后来她连续退了两件衣服后，发现运费险又被取消了。这两次经历，严重影响孙倩的购物体验。面对运费险被取消的情况，有的消费者选择 " 弃号 " 或者 " 换号 "，有的消费者则选择 " 养号 "。一位消费者在小红上分享自己的 " 养号 " 经验，只要在日常多购买一些便宜生活用品，并且期间不要再退换货，就有可能恢复运费险。何莎认为自己没有频繁操作退换货，于是多次向电商平台和保险公司申诉，但直到现在，她账号内的运费险还没有恢复。何莎怎么都不想明白，卖家愿意花钱购买运费险，让买家随便买随便退，保险公司怎么就不愿意了？在投诉网站上，关于 " 运费险 " 的投诉越来越多，投诉对象既包括保险公司，也包括电商平台，投诉的内容则集中在 " 运费险被取消 " 上。有消费者向 " 最话 " 展示的订单显示，其运费险由北京华夏保险经纪有限公司销售，承保公司包括众安在线财产保险股份有限公司、中国平安财产保险股份有限公司和中国人寿财险股份有限公司等。如今，运费险已经成为这些保险公司重要的收入来源。以众安在线为例，其 2023 年的保费收入中，有 23.5% 都来自于退货运费险。众安在线 2023 年年报显示，其保险服务收入为 275.21 亿元，其中退货运费险收入达到 64.68 亿元，同比增长 30.4%。伴随运费险收入增多而来的，是关于运费险的消费者投诉也越来越多。在黑猫投诉网站上以 " 众安在线 " 为关键词搜索，近一个月有三条投诉，其中两条都与运费险有关，华夏保险近一个月的投诉中，也有十分之一都与 " 运费险 " 有关。在发现运费险被取消后，更多消费者选择投诉电商平台。据 " 最话 " 不完全统计，近两个月，黑猫投诉网站上关于 " 运费险 " 的投诉就有上千条，其中有 99% 以上投诉对象都是电商平台，尤其是以直播电商为主的平台。从保险公司和电商平台的回复来看，用户 " 运费险被取消 " 的原因主要是退货率太高，会由系统自动判定出 " 异常账户 "，后续保险公司会在 1-2 个月重新评估账号状态，作出是否恢复运费险的判断。也有电商平台的回复中提到，有的保险公司的评估周期会更长，会达到半年到一年。但退货率达到多少会判定为异常账户，保险公司和电商平台均没有给出具体的数据。有商家告诉消费者，退货率高于 30% 没有办法享受运费险服务，也有被取消运费险的消费者评估自己的退货率在 20% 左右。出险次数过多被判定为高风险用户，从而拒保，在保险领域并不鲜见。退货率高达 80% 的女装领域，便是运费险被取消的 " 重灾区 "。在购买衣物的过程中，何莎有过很多不愉快的经历，除了预售周期越来越长、货不对板，双十一期间她甚至收到一条明显被人穿过的裤子。何莎提供的图片显示，她购买的是一条白色的裤子，但裤子裆部里外都有明显的磨损痕迹，甚至已经起球，而且还有明显的黑色污渍。" 试穿能理解，我去实体店也会试穿，但是穿成这样还退，卖家不检查还发给我，也是服气了。" 气愤的何莎第一时间选择了退货，并且投诉了商家。持续攀高的退换货率，也给保险公司风控带来难度，有时很难区分频繁出险是正常的退换货行为还是骗保行为。市面上，甚至已经形成一条完整的 " 薅运费险 " 的产业链。有报道中提到，有 " 职业退货人 " 专门租仓库做起薅运费险的生意，通过批量寄件寻找便宜的快递渠道，一单价格可以压到 3～4 元，这样就能套到运费险的差价。新田警方捣毁的一个三人骗保团伙，用这种方法，半年多时间骗取运费险超 70 万。在打击骗保行为的过程中，也难免会 " 误伤 " 到普通消费者。运费险，现在几乎已经成为电商的 " 标配 "，但也成为很多商家的痛苦根源。刘磊有两个网店，一个卖食品，一个卖宠物用品。刘磊告诉 " 最话 "，平台虽然不会强制商家开通运费险，但是有运费险的商品展示的概率会大一点，会获得一定的流量倾斜。基于此，刘磊在多个平台都开通了运费险。刘磊提供的一份《" 运费险 " 服务规范》显示，投保商家有一定的准入门槛，除了店铺运营状态和保证金外，对 30 天内的退换货率也有一定的要求：普通商家退换货率 ≤80%，直播带货商家退换货率 ≤50%。" 保费跟商品重量有关，比如猫粮比较重，有三斤，保费就会贵一点，还跟店铺的退换货率有关，如果退货多，保费就会上涨。" 刘磊展示的保单详情显示，其为一款 100g" 罐子蛋糕 " 支付的保费为 0.25 元。由于刘磊经营的两类商品退货率都很低，所以他支付的保费其实远远低于行业平均水平。在刘磊看来，运费险确实帮他减轻退货成本，也减少退货运费纠纷，而且还在一定程度起到 " 增信 " 的作用。但对于服装领域的商家来说，运费险就没有这么 " 友好 " 了。女装的退货率越来越高，预售期也变得越来越长，一件衣服来回倒已经成了常态。有消费者调侃道，买的衣服不发货，不是因为衣服还没生产出来，而是上个买家还没退回来。有报道中提到，如果按照 60% 的退货率计算，一件衣服往往要来回发三次才能卖出去。而退货率高的女装运费险保费也相当贵，有女装店主透露一单的运费险就要 4.8 元。也就是说，如果按照三次卖出去算，商家们在一件衣服上就要花去近 15 元的投保成本。但这还只是一部分。茵曼品牌的创始人方建华曾发文呼吁有关部门介入打击 " 运费险 "，他在文章中提到强制运费险推高了退货率，产生了大量的无效订单，商家有苦难言。现在电商平台销售到账率仅 30% 左右，三四年前这个数据为 60%。方建华在文章中算了一笔账：服装行业一笔退货订单，在没有收益的情况下要付出成本约 15 元，等于商家的广告费、包装物料、快递费的投入都直接打水漂。如果按照销售 1000 万，客单 200 元，保守算 40% 退货，损失成本高达 30 万元以上，连带成本每月损失过百万。运费险带来的反作用，让女装商家们感到头大。而且，相对于货架电商，这种反作用在直播电商领域更为显著。《2020 年中国直播电商行业研究报告》提到，直播电商平均退货率为 30%-50%，高于传统电商退货率的 10%-15%。到了今年，有媒体报道，直播间里的退货率是正常搜索浏览下单的退货率的两倍。直播电商，正在被肾上腺素飙升刺激出的冲动消费所 " 反噬 "。事实上，高退货率已经给物流公司带来巨大的增量，催生出了逆向物流这一庞大的市场需求。绍兴市某快递公司的负责人告诉媒体，在双十一期间，退货快递占到站点收件的近三成，扣去各项成本后，退换货的利润在 40% 左右。逆向物流已经成为快递企业们重要的利润增长点。丰巢招股说明书中显示，2023 年全国电商退换货快递量已达 82 亿件，预计 2028 年将激增至 209 亿件。靠着退换货服务，丰巢在今年首次实现盈利。顺丰也在持续拓展逆向物流的市场，其在某电商平台分派退货件份额已经占到 70%-90%。由于相当大部分的逆向物流费用，由运费险给付，由此可见整个运费险的精算模型在不断变化后，正在滑过盈利平衡点。保险公司介入电商行业，当然不是来当 " 活雷锋 " 的，所以商家们承担的运费险越来越高，但消费者侧享受的运费险理赔额却在不断下调，这种现状也就不足为奇了。有消费者注意到，其订单的运费险的理赔额度在 7 月份时还是 11 元，现在只有 8.2 元。今年上半年，电商平台们还在卷 " 低价 " 和 " 仅退款 "，到了下半年，电商平台们则纷纷向运费险开刀，来优化商家们营商环境。最早推出运费险的淘宝，如今已经推出 " 退货宝 "。相比于运费险，退货宝不仅与各大物流公司合作，智能推荐最优的快递方案，提升消费者体验，还可以第一时间统计数据，计算出商家的退货成本和退货率等数据，以便更及时调整定价。有数据显示，退货宝上线不到一个月时间，就有 100 万商家订购退货宝，商家平均退货成本下降 23%，有的商家退货成本甚至下降了 50%。在 7 月份，拼多多旗舰店考核增加了一项 " 达标要求 "，要求店铺开通 " 拼多多消费者体验提升计划 "。相关介绍显示，开通这项计划的店铺不仅能获得流量支持，还能享受退换货补贴。对于小件商品，拼多多会提供基础运费补偿（物流首重费），对于大件商品，除了基础运费补偿，还会提供 26～120 元不等的大件额外补偿。相对于运费险，" 拼多多服务体验提升计划 " 的收费标准也更灵活，会参考店铺近期的交易、售后、服务等给消费者的综合体验来确定单笔服务费用。商家刘磊已经参加该项计划，他提供的收费记录显示，单日的服务费经常会有变动，其 11 月 6 日的服务费为 0.27 元，8 日就变成了 0.16 元。京东和抖音也对运费险进行了升级。京东不仅联合保险机构将运费险单价下调至少 10%，还提出 " 一单多赔 " 等亮点。京东保险板块与京东物流紧密合作，通过 " 合单 " 取件的方式，方便消费者的同时，也帮商家降低成本。从 10 月 18 日起，抖音也开始提供运费险优惠政策，其通过与多家快递公司建立合作关系，优化配送运营模式，有效降低物流费用，进而减少保险费的保费，目前减幅已经达到 10% 到 40%。" 标配 " 运费险的时代，或许就要过去了。（应对方要求，文中周慧、何莎、孙倩、刘磊均为化名）

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编辑:节振国

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　　在去年央行发布的《地方金融监督管理条例（草案征求意见稿）》已经厘清了央地金融监管关系的基础上，中小银行风险的化解处置，核心原则是分类施策，平衡好市场力量和行政力量的关系。。

　　这栋小楼承载了一个先行者的角色，它是全国范围内公开报道的首例由产权人自筹资金进行危房翻建的项目，一度被作为惠民工程宣传。政府为此成立了工作专班，提供财政支持并指定代建单位，各个环节都由业主参与，通过协商自治唱主角。

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　　中信证券分析，回顾三季度，政策、经济和市场的三重底已经确立并被再度确认。展望四季度，积极因素逐渐积累，风险因素相对有限，预期扭转驱动的行情蓄势待发。从配置策略来看，把握节奏至关重要，建议按照顺周期、科技、白马分三个阶段布局。

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　　对于欧盟相关调查，中方表态已十分明确，博雷利将如何就这一问题与中方展开讨论，值得持续关注。但在与中国讨论之前，博雷利确实应该先听听欧盟内部的理智声音。

　　防范化解重大风险在统筹发展与安全的背景下尤为重要，当前中国经济面临的风险除了房地产风险、地方政府债务风险之外，金融风险已成为不容忽视的重要领域，防止发生系统性金融风险已成为今后一段时期内金融工作的重要任务，必须予以高度关注。

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　　彭博社在报道中还称，半个多世纪以来，美国在国际玉米市场上始终占据主导地位。然而，截至2023年8月31日，美国将全球最大玉米出口国桂冠让给了巴西，而且这一趋势可能永远无法逆转。

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　　嫌隙就在这些喧嚣中悄悄滋生，矛头对准了张玉延。其中反对声浪最高的就是他门对门的邻居蒋宝芬（化名）。蒋宝芬原本也是工作小组核心成员，张玉延说，因为一楼住户常年受困于潮湿，他提出的设计理念是“楼下架空防潮，楼上通风隔热”，一楼设定了82厘米的架空防潮势必会增加建设费用，这遭到以蒋宝芬为代表的业主激烈反对，此外发生的一系列纷争都让张玉延觉得“走不下去了”，工作小组一度陷入停滞。