国精一二二产品无人区价格年终盘点|头部农商行的进退：区域经济如何塑造国精一二二产品无人区价格差异化竞争力
年终盘点|头部农商行的进退：区域经济如何塑造国精一二二产品无人区价格差异化竞争力
近年来，重庆大力推进工业软件发展，加快打造工业软件企业聚集高地。“重庆通过开放场景带动工业软件产业发展，加强关键核心技术攻关，全面提升创新发展能力。”重庆市经信委软件处处长傅晓告诉记者。截至目前，重庆共引进培育工业软件企业180余家，累计培育市级工业软件产品110余个。
农商行IPO之路虽然充满挑战，但通过聚焦内控管理、资产优化和区域特色业务发展，仍能找到突破口。文/每日财报 方旬近年来，农商行冲击IPO遇阻现象频现，引发市场关注。据上交所、深交所数据，今年已有安徽亳州药都农商行、江苏海安农商行以及安徽马鞍山农商行3家农商行先后主动撤回上市申请，另有2家更新财务资料后继续排队。种种迹象表明，资本市场对于农商行的上市要求更为严格。然而，部分农商行在经营业绩上的表现并未完全支撑其资本市场诉求，这背后折射出哪些深层次的问题？01业绩表现与区域竞争，农商行头部梯队的分化农商行作为地方金融体系的重要支柱，业务表现深受区域经济发展水平影响。以重庆农商行、广州农商行和深圳农商银行为例，头部农商行之间的业绩差异鲜明，反映出区域经济对其业务模式、盈利能力和资产质量的不同影响。作为农商行的领跑者，重庆农商行在复杂的经济环境下展现了稳健的经营能力。2024年第三季度，该行实现营业收入215亿元，净利润103亿元，同比增速3.55%。从资产质量方面来看，其不良贷款率为1.17%，较年初微降0.02个百分点，而拨备覆盖率达358.6%，远超行业平均水平，具有很强的风险抵补能力。此外，重庆农商行积极调整业务结构，增加零售及小微企业贷款的比重。2024年上半年，小微贷款增长12%，为本地经济发展提供了重要支持，同时进一步优化了盈利来源。广州农商行在区域经济竞争加剧的背景下，经营压力持续攀升。2024年前三季度，该行营业收入112.86亿元，增长4%，但是净利润大幅下滑23.4%，仅为21亿元。这一业绩表现将其与利润排第二位的上海农商行差距拉大。具体来看，广州农商行传统业务模式的劣势凸显，其在第三季度净亏损超过10亿元，而利息净收入约为83.13亿，同比减少近13.4%，显示出利差收窄对盈利的明显拖累，而手续费及佣金收入下滑18.7%，反映出其非息收入拓展乏力，不良贷款率则上升至1.87%，拨备覆盖率仅为160%，远低于行业平均值，表明其资产质量面临较大隐忧。深圳农商银行则通过强化资产管理和优化业务结构，在头部梯队中表现亮眼。截至2024年三季度末，其资产总额突破8000亿元，位列全国农商行第六。前三季度，营业收入同比增长0.49%至108.68亿元，净利润同比增长6.8%至41.2亿元，投资收益同比增长21.82%，缓解了利息收入增长乏力的压力，非息收入占比的提升，降低了盈利的波动性。通过强化对小微企业和绿色金融的支持，深圳农商银行在支持实体经济的同时实现了稳健增长，其盈利结构更加可持续。02净息差下行与成本管理：盈利能力的核心挑战净息差是银行业最为重要的盈利指标之一。近年来，在市场利率下行、存款成本上升的双重挤压下，农商行净息差收窄的趋势尤为显著。2024年上半年，8家头部农商行净息差均值为1.36%，同比下降27个基点。其中，北京农商行的净息差跌破1%，仅为0.91%；而广东地区的农商行（广州、东莞等）净息差半年降幅居前，分别下降27~37个基点。这表明，农商行盈利能力普遍受到挑战。面对净息差下行的压力，不少农商行尝试通过提高债券投资收益来补足收入缺口。例如，深圳农商银行前三季度投资收益增长21.82%，主要得益于债市行情回暖。然而，这种策略存在潜在风险，一旦债市调整，过度依赖投资收益的模式将难以为继。农商行盈利能力的分化，部分原因在于成本控制能力的差异。例如，重庆农商行通过精细化管理，将业务及管理费用同比下降20.2%，直接提升了净利润，深圳农商银行则通过严格的风险管理和优化业务结构，将营业成本率维持在行业较低水平。相比之下，广州农商行的营业成本率高达80.9%，业务及管理费用占比高达41.2%，显著侵蚀了利润空间。要改善这一现状，农商行需要通过数字化转型提升运营效率，同时优化成本收入比。03服务实体经济：高质量发展的关键路径农商行作为地方金融的重要组成部分，支持实体经济是其核心职能之一。近年来，农商行在小微企业贷款、绿色信贷等领域取得了显著进展，但区域间表现分化明显。2024年前三季度，深圳农商银行在小微贷款和绿色信贷领域表现抢眼，例如小微企业贷款余额达1650亿元，同比增长12.5%，绿色信贷余额突破500亿元，同比增长18%。通过精准聚焦实体经济需求，深圳农商银行不仅实现了业务规模的扩张，还在支持可持续发展领域抢占了先机。与之相比，广州农商行因所在区域竞争激烈、经济增速放缓，其服务实体经济的能力受到制约。这也反映出区域经济环境对农商行经营的深远影响。与此同时，一些农商行通过政策支持和信贷创新寻找突破。例如，北京农商行通过优化信贷结构，实现了营收增长8.4%；成都农商行则依托区域产业优势，实现净利润同比增长9.1%。这些成功案例表明，农商行若能结合区域特点深耕业务，仍有巨大的发展空间。由以上可看出，农商行要想顺利迈过IPO门槛，需要在盈利能力、风险管理及服务实体经济等方面实现全面优化。以下策略则尤为关键：加大对不良资产的处置力度，提高拨备覆盖率，并加强对信贷投放的精细化管理。例如，重庆农商行的不良贷款率降至0.88%，拨备覆盖率达305%，为其他农商行树立了标杆。通过数字化技术优化业务流程，降低管理费用，提升运营效率。深圳农商银行的实践表明，数字化转型可以显著提高盈利能力。结合区域经济特点，发展小微贷款和绿色金融等特色业务。例如，北京农商行和成都农商行通过差异化战略，实现了营收和利润的双增长。减少对债券收益的依赖，增强利息收入的弹性，同时探索创新型收入来源，以提升盈利增长的可持续性。农商行IPO之路虽然充满挑战，但通过聚焦内控管理、资产优化和区域特色业务发展，仍能找到突破口。在新时代背景下，农商行不仅是地方经济发展的重要助推力，也是资本市场不可忽视的参与者。展望未来，坚持“稳中求进”的发展策略，将帮助农商行在资本市场中迎来新的舞台。每财网声明：本文基于公开资料撰写，表达的信息或者意见不构成对任何人的投资建议，仅供参考。图片素材来源于网络侵删。2024立即扫码内容投稿：meiricaibao@163.com联系电话：010-64607577 / 15650787695投资者交流群：公号内留言微信号，由群主添加入群koa12jJid0DL9adK+CJ1DK2K393LKASDad
编辑:刘长胜
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通知要求，各级政法机关要坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻落实习近平法治思想、总体国家安全观和习近平总书记关于政法工作的重要论述，把学习宣传鲍卫忠同志先进事迹与深入开展学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想主题教育结合起来，加强组织领导，精心安排部署，鼓舞和激励广大政法干警以鲍卫忠同志为榜样，更加深刻领悟“两个确立”的决定性意义，增强“四个意识”、坚定“四个自信”、做到“两个维护”，全力推动党的二十大部署的各项战略任务落地生根，以政法工作现代化服务保障中国式现代化，为推进强国建设、民族复兴贡献智慧和力量。。
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向士兵学习，赢得信任是关键一步，要用信任的眼光、欣赏的眼光、发展的眼光看待基层官兵，真正走进他们的内心，尊重他们的主体地位，激发他们的积极性、主动性、创造性。在士兵眼里，干部无论是否业务精湛，都是上级。面对干部的“拜师”，一些士兵难免会心里“打鼓”，担心干部就是作作姿态、走走形式，更担心在交往中说错话、办错事。孙世晶为晚归的士兵提前铺好床铺，虽然是不经意的举动，却赢得了士兵的信任。士兵一旦信任你，“跟我上”“看我的”才有号召力。
6月以来，湖南恒茂信息技术有限公司人力资源部负责人曾磊非常忙碌，今年有10多名高校毕业生即将入职公司。
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但是，依据麦克卢汉的理论，从印刷媒介到电子媒介，再到数字媒介，媒介环境生态的改变，深刻影响着审美体验的更新。互联网思维所形成的审美方式及审美活动特征，已经在网络文艺各种创新类型中日益有所显现。网络电影被切片观赏，网络剧被倍速观看，短视频被社交化传播，网络文学的阅读体验也与传统阅读大相径庭。这些日益常态化、普遍化、大众化的现象，又让我们感到，网络文艺的艺术语言是否存在内在独特性，似乎值得我们开始做出认真思考和客观回答。
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山东省嘉祥县市场监督管理局任性用权违规向群众转嫁摊派费用问题。2019年3月，嘉祥县市场监督管理局与相关企业签订协议，委托其建设本县市场监管业务信息平台，作为回报，允许该企业在辖区范围内独家开展食品、医药等领域从业资格培训、继续教育培训。协议签订后，县市场监督管理局违反商户自愿培训有关规定，要求各市场监管所与该企业共同向辖区商户进行培训推广。2019年至2021年，该企业向辖区内商户共计2000余人收取培训费用82万余元，造成不良影响，加重商户负担。嘉祥县市场监督管理局负责人受到党纪政务处分。
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不只如此，跨界融合的浪潮还推动整车企业加速融入互联网和信息通信行业。日前，吉利控股集团旗下极星汽车与星纪魅族集团宣布，双方将建立面向中国市场的合资企业。此前，星纪魅族在手机操作系统基础上打造了FlymeAuto车载人机交互软件，并首次搭载在领克08车型上。
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公募基金业迎来改革。7月8日，中国证监会根据行业发展实际和投资者需求，公布公募基金行业费率改革工作方案，公募基金费率改革正式启动。改革将分阶段稳步推进：主动权益类基金的管理费率、托管费率将统一降至不超过1.2%、0.2%，公募基金证券交易佣金费率将有所下降，销售环节收费将逐步规范。
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药品采购价格指数，是根据全国医保信息平台中12000多个药品的价格综合测算出的指数。专家表示，药品集采为采购价格指数里西药部分价格下降贡献了超过70%的份额。
此外，电力辅助服务市场逐步完善，以市场化手段提升系统调节能力。目前，全国各电网区域实现辅助服务市场全覆盖，普遍建设运行了区域内调峰辅助服务市场，部分区域开展了区域备用辅助服务市场。
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截至2022年12月，我国网民规模达10.67亿，其中，农村网民规模为3.08亿，占网民整体的28.9%。农村地区互联网普及率为61.9%，较2021年12月提升4.3个百分点。城乡地区互联网普及率差异较2021年12月缩小2.5个百分点。随着数字基础设施不断完善，农村地区信息沟通及视频娱乐类应用普及率已与城市基本持平。而农村网民群体短视频使用率甚至超过城镇网民0.3个百分点，即时通信使用率与城镇网民差距也仅为2.5个百分点。可见，互联网不但“缩短”了城乡空间距离，而且正以自己的方式逐渐填平城乡文化鸿沟，“城乡一体”的文化发展新格局日渐清晰。