伊人婷婷久久百余家“消失”，中小银行伊人婷婷久久减“量”提“质”_ZAKER新闻

百余家“消失”，中小银行伊人婷婷久久减“量”提“质”_ZAKER新闻

奖牌纯线稿

近年来，中小银行改革化险已然成为 " 高频词 "，2024 年这一工作仍在持续，不过，相较于往年，趋势上略有变化。回顾这一年，城商行兼并重组改革步伐放缓，农村中小银行改革化险则呈现加速态势：农信社数量和层级逐步减少，省市级农商行不断涌现，" 变身 " 为主发起行的分支机构正成为村镇银行改革化险的主要方式。在分析人士看来，后续农信社、村镇银行改革将是中小银行改革化险的重点，在改革化险过程中，需要把握好力度和节奏，同时还应完善中小银行资本补充的长效机制，通过多元化资本补充渠道，帮助中小银行增强资本实力，为兼并重组输送 " 弹药 "。城商行兼并重组放缓作为中小银行的组成部分之一，城商行改革化险工作启动较早，历经前几年兼并重组，改革步伐逐步放缓。回顾 2024 年年初至今，仅新疆银行吸收合并库尔勒银行的案例出现。3 月 29 日，国家金融监督管理总局批复同意新疆银行吸收合并库尔勒银行，并承接后者清产核资后的资产、负债、业务、机构和员工。这是新疆城商行吸收合并首次获批，据悉，新疆银行承接库尔勒银行后，地州分行增至 6 家，营业网点增至 55 个，覆盖乌鲁木齐、伊犁、昌吉、哈密、巴州、喀什、阿克苏 7 个地州市，资产规模达到 1465 亿元。随着新疆银行吸收合并库尔勒银行，新疆地区的城商行数量降至 5 家，分别为新疆银行、乌鲁木齐银行、昆仑银行、哈密市商业银行、新疆汇和银行。不过，12 月 30 日，北京商报记者从新疆汇和银行相关人员处证实，新疆银行将吸收合并该行，相关工作预计将于明年 3 月完成，网点员工及业务办理不受影响。细数过往城商行改革化险案例，吸收合并、新设合并的合并重组方式成为改革的主要路径。在新疆银行吸收合并库尔勒银行之前，2022 年，中原银行通过吸收合并洛阳银行、平顶山银行、焦作中旅银行省内 3 家城商行，资产规模跻身万亿城商行之列。再往前追溯，四川银行、山西银行、辽沈银行则通过新设合并的方式相继成立。通过城商行之间的 " 抱团取暖 "，个别刚完成吸收合并的银行出现 " 阵痛 "，2023 年，中原银行交出吸收合并重组后的首个年度 " 成绩单 "，净利润同比减少 16.2% 至 32.06 亿元。部分新设合并城商行历经一段时期的发展已走出阴霾实现创收。2023 年，四川银行业绩维持快速增长，全年累计实现净利润 13.12 亿元，同比增长 50.79%；山西银行 2023 年净利润由去年同期的 3.93 亿元增至 8.32 亿元；辽沈银行则在 2023 年完成扭亏为盈目标，净利润由 -28.85 亿元增至 125.9 万元。光大银行金融市场部分析师周茂华表示，城商行通过合并重组，有助于提升区域市场集中度，减少同业同质化竞争，增强市场议价能力。同时，合并能降低城商行经营成本，优化内部业务结构，提升综合创新能力和经营效率。此外，还能够防范化解个别机构潜在风险，理顺股权结构，完善内部治理，发挥银行品牌效应，更好地服务区域实体经济发展。农村中小银行加速 " 出清 "相较于城商行，农村中小银行改革化险则呈现加速态势。这一年，四川、广西、海南省联社改革落地，四川农商联合银行、广西农商联合银行、海南农商行相继揭牌开业，联合银行模式、统一法人模式仍是农信社改革重组的主流模式。贵州、湖北、江苏、江西、内蒙古等地省联社改革方案呼之欲出，贵州农商联合银行、湖北农商联合银行、江苏农商联合银行、江西农商联合银行、内蒙古农商行等银行正在酝酿组建。省级农商行加速成立的同时，地市级机构也面临 " 洗牌 "，市级农商行不断涌现。12 月 26 日，和田农商行、喀什农商行获批开业，注册资本分别为 11.86 亿元、24 亿元，此前，阿克苏塔里木农商行、克州农商行相继于去年年底、今年 9 月揭牌开业。至此，南疆四地州地市级统一法人农商银行改革全部完成。除新疆地区外，四川、安徽、云南等地筹建地市级统一法人农商行工作也在推进中。省市级农商行的建立伴随着部分农信社被吸收合并，农信社数量不断缩减。根据银行业金融机构法人名单，截至 2024 年 6 月末，我国共有 3938 家银行机构，对比 2023 年数据，半年减少 64 家，一年则减少 121 家。其中，农信社半年减少 16 家，一年则有 62 家 " 消失 "。作为农村中小银行的重要组成部分，村镇银行改革化险备受瞩目。2024 年村镇银行加速 " 退场 "，开年至今，已有 100 余家村镇银行被吸收合并或直接解散，" 变身 " 为主发起行的分支机构正成为村镇银行改革化险的主要方式。仅 12 月，就有邢台市信都区邢农商村镇银行、邢台任泽区邢农商村镇银行、威县邢农商村镇银行、隆尧邢农商村镇银行因被邢台农商行吸收合并而解散；天津市蓟州村镇银行因被天津银行吸收合并而解散；江苏靖江润丰村镇银行被苏州农商行吸收合并而解散等案例出现。招联首席研究员董希淼认为，未来一段时间，农信社改革将持续，市级农商行将主要适用于东北地区和中西部地区，组建市级农商行有助于发挥规模经济效应，适度拓宽农信机构经营区域。村镇银行结构性重组速度将加快，数量将逐步减少。把握化险力度和节奏推动中小银行改革化险是近年来金融工作的重点之一，2024 年中央经济工作会议在部署明年工作时提及 " 稳妥处置地方中小金融机构 "。近日，人民银行在发布的《中国金融稳定报告（2024）》展望中，也指出 " 持续有效防控化解重点领域风险。加快推进中小银行改革化险工作，继续稳妥推进城商行、农信社风险化解，稳步推进村镇银行改革重组 "。展望 2025 年，中小银行改革化险趋势将会如何？董希淼指出，虽然近年来高风险中小金融机构数量和占比明显下降，但剩下来的基本上是 " 硬骨头 "，后续处置化险的难度更大，挑战更多。中小金融机构改革化险牵一发而动全身，必须更加重视并稳妥推进中小金融机构改革化险，在改革化险过程中把握好力度和节奏。在董希淼看来，后续农信社、村镇银行改革仍是中小银行改革化险的重点，农信社改革应在做好顶层设计的前提下，坚持因地制宜和实事求是原则，兼顾促进发展和防范风险双重目标，探索新机制、新模式。加快推进村镇银行结构性重组是重点任务，在形式上，未来可以进行更多的探索，如跨县市合并重组村镇银行，实现 " 多县一行 "。"2025 年中小银行改革化险的趋势将继续深化 "，资深金融监管政策专家周毅钦表示，一方面中小银行合并重组将继续加速。通过整合资源，形成规模效应和协同效应，提升中小银行的风险抵御能力和市场竞争力；另一方面，地方政府将发挥重要作用，按照 " 一省一策 " 的原则，针对不同地区的实际情况，制定具体的改革方案，兼顾发展与风险防控双重目标，因地制宜地推进中小银行改革化险工作。此外，还应完善中小银行资本补充的长效机制，通过多元化资本补充渠道，帮助中小银行增强资本实力，为兼并重组输送 " 弹药 "。北京商报记者 李海颜

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编辑:冯兴国

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