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可能有的人会说，我才不管银行和中介怎么样呢！只要能贷到款就行。可是，找“咨询公司”贷款，风险可不小。虽然在包装下，借款人征信立马“光鲜亮丽”，顺利通过了申请贷款这关。不过，还有一关，那就是银行的审贷部门。风控严格的银行审贷部门，负责对贷款项目进行合法、合规性和真实性的审查。借款人很可能会栽在这个环节上。

文 | 车 tech，作者 | 杨知潮，编辑 | 原野如果说银行股是价值稳定的黄金，那特斯拉就是马斯克站台的 meme 币——大涨大跌来得都太突然了。三季度财报发布后一个短短的盘后，特斯拉就大涨了 12%。一个盘后交易中，特斯拉的市值上涨了超过 800 亿美元，约等于一个小米集团，大半个比亚迪，两个蔚小理。过去四个季度，特斯拉的财报全部低于分析师的预期，但特斯拉的股价仍然相对坚挺。截至三季度报发布前，整个 2024 年，特斯拉的股价年内仅仅下跌了 14%。毕竟，特斯拉 50 倍的市盈率里，相当一部分是有关无人驾驶和擎天柱的梦想。并且随着这一次超预期的业绩，四次低于预期的跌幅都有可能被这一次财报所抹平。这或许就是梦想的威力。01 价格战以来最好的一份财报尽管被中文互联网密集调侃 " 裁员裁到大动脉 "，但马斯克 4 月以来的降本增效还是在财报中看到了成效。三季度，特斯拉的收入仅同比增长 8%，环比出现小幅度下滑，这一收入略低于市场预期。在全球价格战的背景下，特斯拉的单价下滑超过 700 美元。不过特斯拉这份财报的重点不是这些，而是利润。三季度，特斯拉毛利率为 19.8%，高于预期的 17%，汽车业务毛利率达到了 20.1%，超出市场预期 2 个百分点。即便剔除掉碳积分的收入，特斯拉的汽车销售毛利率仍然提升了 2.4%，达到了 17.1%，为 2022 年第四季度以来的高点——即价格战以来的最高点。价格战这口气，马斯克总算是缓过来点了。在双重毛利上涨的带动下，特斯拉每股盈利上升到了 72 美分，超出预期数字的 24%。净利润从去年同期的 18.5 亿美元增长至 21.7 亿美元。特斯拉成本下降的核心原因，包括原材料成本的下降、人员成本的缩减、以及皮卡规模效应的崛起。首先，原材料成本很可能是最核心原因，因为它影响着特斯拉每一款车的毛利。以国内数据为例，今年年初，电池级碳酸锂月均价格在 9.3 万元左右，但三季度以后，这一数字持续在 8 万元以下徘徊，最新数据已经下跌到了 7.2 万元左右。几天前宁德时代发布的三季度，已经提前体现了碳酸锂价格下跌对新能源产业的影响：三季度，宁德时代收入同比减少 12.48%，但净利润反倒增长了 28.58% ——收入下跌是因为降价，利润增长是因为上游降价降得更多。回到特斯拉，由于原材料价格的下滑，在上海超级工厂，特斯拉的单车成本已经降到了历史最低——成本优势很快被转化为价格优势，进入十月，特斯拉再次开启价格战，试图在四季度完成自己的销量目标。对特斯拉来说，原材料价格的下降影响的不止是汽车业务，还有储能业务。三季度，特斯拉储能业务出货量环比微弱下滑，但毛利率上涨至了 30.5%，远远超过市场预期的 24.5%。因此可以预见，即将发布财报的比亚迪、理想汽车、也有可能因原材料的下滑带来财报的好转。抛开 " 老天爷赏饭 "，特斯拉控制成本的努力同样很足。第一，是裁员。作为最爱裁员的硅谷知名老板，今年 4 月，马斯克通过内部信向员工宣布全球裁员 10%。其中，马斯克的一位核心副手，负责动力总成和能源工程的高级副总裁 Drew Baglino 也宣告离职。按照外界根据特斯拉内部信数量的估计，截至 6 月，特斯拉今年的总员工数从 14 万人减少至 12.1 万人，降幅超过了 14%。——这一数字包括临时性雇员在内的所有雇员，因此更能反映特斯拉的真实人员成本开支变化。第二，是投资的缩减。今年 4 月，据特斯拉员工大面积在社交媒体上透露，马斯克决定解散超级充电业务部门。马斯克本人也表态，特斯拉将会放缓新建站点的速度。尽管今年 5 月底，特斯拉把一部分超充的被裁人员重新聘回，但这没有改变收缩的大方向。今年 5-8 月，特斯拉新开放的超级充电接口数量同比下滑了 28%。特斯拉提高利润率的第三板斧，是规模效应，尤其在新车 Cybertruck 上。这台车在三季度卖出了 1.6 万台，比过去两个季度之和还要多。在热爱皮卡的美国市场，Cybertruck 已经是第三畅销的电动车——前两名当然是 Model Y 和 Model 3。强大的规模效应摊薄了边际成本，减少了这个特斯拉业绩 " 拖油瓶 " 所带来的压力，使得三季度 Cybertruck 的毛利率首次转正。不过 Cybertruck 的销量并不占大头，在特斯拉利润优化之中，算是次要贡献。这就是特斯拉三季度财报的前半部分：业绩。02 继续为梦想窒息特斯拉三季报的后半部分则是关于梦想。在投资者眼里，马斯克的信誉是几乎无限的，哪怕伤害了市场，也伤害不了马斯克的画饼影响力。半个月前，马斯克和他的 Robotaxi 发布会给全球观众带来了一场 19 分钟的失望。很难说这场发布会有多糟糕，但毕竟，Robotaxi 的大饼马斯克已经画了无数次，屡次推迟后，外界对 Robotaxi 的期望已经拉得太高了。而那 19 分钟，明显没有满足观众的胃口，让特斯拉的股价大跌 9%。但一个月不到，特斯拉又在财报会议中畅想起了未来，继续 " 画饼 "。第一个 " 饼 " 有关 Robotaxi。财报会议透露，不久前发布的 Cybercab 将在 2026 年量产，并且是大规模量产。按照马斯克的预计（画饼），特斯拉将年产 200 万台 Cybercab 无人驾驶出租车——至少 200 万，很可能增长至 400 万。无论是 200 万还是 400 万，都已经超过了特斯拉 2023 年的汽车销量，也超过了 2023 年国内网约车司机的增加量。显然，这个数字实现的基础是无人驾驶对有人驾驶的彻底取代。2026 年太远，但马斯克还有更近的梦想：伴随着 FSD V13 的发布，FSD 软件性能将在明年 1 月开始提高 1000 倍（AI 软件副总裁阿肖克在财报会议上表示）。受益于此，特斯拉将在明年直接在 Model 3 和 Model Y 上测试 Robotaxi ——仍然需要配备安全员。FSD 的进步已经是有目共睹的，FSD 累计里程已经突破 20 亿英里 FSD V13 相比 V12.5 间隔监管里程数提高了 5-6 倍。特斯拉内部还预计，到明年二季度或者三季度，FSD 的平均干预里程就能够超过人类。马斯克的第三个大饼，是原本因为 Robotaxi 跳票的 "Model 2"。马斯克透露，特斯拉计划在明年上半年推出更加实惠的车型，单价将低于 3 万美元——换算成中国汽车的语境，就是攻占 20 万以下的 A 级车市场。马斯克预计，特斯拉明年销量整体提升 20%-30%。考虑到特斯拉现有车型的增速已经放缓，这款廉价车型必须要成为月销 2-3 万台以上的爆款。不过在特斯拉看来，这个目标或许并不困难。因为他们认为，相比于具备无人驾驶能力的廉价车，那些常规的 2.5 万美元的电动车是不具备竞争力的——这个观点其实在小鹏 MONA 的成功上有一些得到验证的意味，这款车在竞争激烈的 A 级市场迅速爆火，核心原因，就是它有同价位车型没有的智能驾驶标签。智驾也是特斯拉的标签，它既支撑着特斯拉的销量，也支撑着它的股价。让特斯拉在市场份额严重承压的 2024 年仍然保住了股价，即便 Robotaxi 的发布会极其令人失望，也阻挡不了市场对马斯克的相信。随着特斯拉的利润率好转，马斯克碎裂的大饼再次被投资者捡起来，特斯拉的梦想小船，也于财报发布后继续启航了。

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编辑:郑义

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