S货是不是想挨C叫大提前还贷潮突然熄火，居民存款集S货是不是想挨C叫大体搬家，意外的事接连发生
提前还贷潮突然熄火，居民存款集S货是不是想挨C叫大体搬家，意外的事接连发生
多只在管产品业绩不俗
（原标题：提前还贷潮突然熄火，居民存款集体搬家，意外的事接连发生） 来源：智谷趋势Trend令人意外，轰轰烈烈的提前还贷潮，居然悄悄熄火了！原本踏破门槛、排起长队，让银行绞尽脑汁使出“骚操作”来阻击的四亿房奴，终于鸣金收兵，潮水迅速退去。有国有大行表示，9月底以来，个人按揭提前还贷日均申请量较9月上中旬日均水平下降六成之多。券商研报则显示，提前还贷比例出现“大跳水”，一路跌到历史低点。前几天，#提前还贷的人后悔了吗#的话题，冲上了微博热搜，浏览量破亿。去年说好的“提前还贷是最好的理财”，怎么突然就不香了呢？更吊诡的是，“消失的提前还贷”并没有存在银行卡里，居民存款反而出现大搬家的趋势。10月金融数据显示，居民存款减少了5700亿。原本用来提前还贷的钱，究竟去哪儿了？仔细听，财富潮水的流向正在迅速变化。01这两年，四亿房奴的提前还贷潮，到底有多凶猛？据房产博主“真叫卢俊”统计，去年一整年，全国人民提前还掉了约7万亿的房贷。有人形容，“提前还贷一族”的生活是这样的：能走路就不坐地铁，能坐地铁就不打车。出国游变成国内游，买电动汽车变成买电动自行车，衣服鞋子不买名牌买白牌。刚存下几万块钱，一天也不敢耽搁，立马跑去银行，只有一个终极目标——提前还贷。今年6月，国泰君安宏观研究团队参考全国银行间同业拆借中心曾发布的RMBS（住房抵押贷款支持证券）条件早偿率指数的编制方法，计算了居民早偿率指标（CPR），用来衡量提前还贷的情况，结果发现——2月以来，居民早偿率指数加速上行，4月达到37%的历史高位（刨除2023年10月的技术性调整）。可以简单解读为：平均每10个房奴里，差不多就有4个在提前还贷。然而，这股看似势不可挡的汹涌热潮，如今却戛然而止了。财联社报道，某国有大行深圳分行表示，据其调研，9月25日以来，该行个人按揭提前还贷日均申请量较9月上中旬日均水平下降六成。新华社采访了一家国有大行的工作人员，对方表示，相比9月中上旬，10月以来该行个人按揭提前还款日均申请量减少了20%。央行数据也显示，10月份个人住房贷款规模企稳，明显好于前9个月月均减少690亿元的水平，也好于前两年同期水平。房产博主“真叫卢俊”也在文章中提到，咨询了几位房贷经理，得到的回答都是：现在咨询提前还贷的人，普遍比去年上半年少。来源：真叫卢俊除了来自银行一线的消息，有券商也发现，提前还贷的情况大大缓解。然而，在分析10月金融数据时，却发现：居民早偿率来到了历史低位水平——不到15%，这已经无限接近2020年的水平。光大证券一份研报也指出，测算显示，10月RMBS条件早偿率为11.7%，环比上月下降1pct，逐步向常态水平靠拢。可以看到，相比31.7%的高点，明显下落了不少。提前还贷潮，为何突然“消失”了？02根本原因在于，提前还贷潮的根源问题，被国家强势出手解决掉了。人们为什么提前还贷，大部分是理性考虑，因为新旧房贷之间的利差越来越大。哪怕是借新还旧，都是划算的。为此，今年9月底，央行宣布：集中下调存量房贷！央妈发话之后，各大银行迅速行动。截至10月28日，21家全国性银行已完成批量调整，共计5366.7万笔、25.2万亿元存量房贷利率完成下调。据中泰证券测算，此次批量调整或涉及5000万户家庭、1.5亿人口，平均每年减少家庭利息支出约1500亿元。按照要求，调整前房贷利率高于LPR-30BP的，统一调整为LPR-30BP。像是北京之前那波首套房贷利率为“LPR+55BP”的买房人，这次也将统一调整为“LPR-30BP”。以500万元、25年期，等额本息还款的存量房贷为例，假设该房贷利率从4.4%降至3.55%，可节约借款人利息支出每年约2.8万元，总利息足足减少70万元。光大证券分析称，伴随存量按揭利率调降落地，新发放按揭利率与存量贷款利差压缩，居民提前还款压力缓释。对房奴来说，月供压力确实减小了。甚至连#提前还贷的人后悔了吗#这种话题，都冲上了热搜。放在半年前，绝对是想都不敢想的事情。不仅如此，买房人的话语权更大了。放在以前，房贷利率重定价周期统一规定为1年。这也意味着，即便LPR一年内下调多次，很多人必须要等到重新定价日才能享受最新的低利率。今年10月份，五年期LPR下调25bp至3.6%。如果重定价日期是9月，意味着要再等一年。而现在，买房人可以跟银行商量，把定价周期改为3个月，或者6个月。如果改为3个月，最快12月就能享受到最新利率了。紧接着，买房人又被喂了一颗“定心丸”。前阵子，部分城市出现了“房贷利率低于公积金利率”的情况。公积金利率2.85%，商业房贷利率去到了2.6%。“监管指导”火速出马，要求银行房贷商贷利率不得低于公积金贷款利率。如此以来，买房人对存量房贷的预期也稳住了。“利差扩大-提前还贷”的循环短期内不会重演了。不过，提前还贷的大退潮，房贷利率最直接的原因，却不是唯一的原因。03可以这么理解——提前还贷，本质上是用手头的现金，买了一个超长期的定期存款，收益率则是5年期LPR。房贷利率与存款利率、理财收益率的利差大小，决定了一段时间内居民手里的钱会流向哪里。今年以来，房价跌跌不休，股市起色不多，存款利率更是全面进入1时代，“高收益资产荒”全面席卷。相比之下，提前还贷真就是“最好的理财”。今年10月份，住户存款足足减少了5700亿。说明大家开始把钱从银行里拿出来了。可是，提前还贷不增反降。那么，钱去哪里了？主要可能有三个流向。第一个流向，是大A。9月底，牛市声音不断传出，10月份小行情不断，上证指数一度逼近3700点，让居民的风险偏好发生明显扭转，短时间内形成了“全民炒gu”的热潮。今年10月，A股合计成交额超36万亿元，创月度成交额历史新高。增量资金源源不断流入股市，进而推动了非银存款的规模上升。央行金融数据也显示，10月非银行金融机构存款增加了1.08万亿，同比多增5732亿元。第二个流向，是楼市。一方面，楼市成交出现显著回暖。9月底，一线楼市接连放出松绑大招，10月楼市成交显著反弹。住建部“全国房地产市场监测系统”网签数据显示，10月新建商品房和二手房成交总量同比增长3.9%，自今年2月连续8个月下降后首次实现增长。一线城市的售楼处，又开始热闹起来。上海和深圳的“日光盘”重出江湖。购房需求带动了按揭贷款需求改善。10月居民中长期贷款新增1100亿元，同比小幅多增393亿元。虽然跟2020-2021年同期4000亿+的规模相比，还有比较大的差距。但如果对比比2022-2023年同期的300亿+、700亿+，绝对称得上是效果显著。另一方面，房价端出现企稳的信号。10月全国70个城市的房价普遍呈现止跌，或者跌幅大幅缓解的趋势。一线城市尤为明显。10月一线城市新建商品住宅销售价格环比下降0.2%，降幅比上月收窄0.3个百分点。一线城市二手住宅销售价格环比由上月下降1.2%转为上涨0.4%，为近13个月以来首次转涨。高层提出“止跌回稳”新指示后，又是降存量房贷，又是降税费，政策密集出台，给市场传达了积极的信号，一定程度上稳住了预期。进入11月之后，楼市成交有所降温，但依然远高于10月前，信心也还是温热的。第三个流向，是消费。10月零售同比增速从前月的3.2%反弹至4.8%，是今年3月以来最高。涉及以旧换新政策的品类增长明显。家电从20.5%反弹至39.2%，办公用品从10.0%反弹至18.0%，都是在前月高增速的基础上进一步攀升。汽车也继续小幅反弹，由0.4%反弹至3.7%。华西证券宏观固收团队分析，今年3-8月，这三者相比去年同期平均低109亿元，而9-10月平均较去年同期高546亿元（分别比去年同期高381、710亿元），两者的差值655亿元可视为政策的提振效应。在这背后，或许是一部分房奴们已经“想通了”。当房子越来越回归居住属性，投资岁月逐渐远去，不如多疼爱一下自己，在本就不容易的生活里学会享受。不是吗？毕竟，世界上还有许多比房子更重要的东西。参考资料：银行业人士：房地产市场预期改善 近期居民提前还贷现象有所减少（财联社）【国君宏观】“提前还贷”来到历史低位——2024年10月社融数据点评（国君宏观研究）【国君宏观】“提前还贷”的最新数据呈两极分化——“去杠杆”终局推演系列三（国君宏观研究）轰轰烈烈的提前还贷潮，总算结束了！（大碗Pro）10月经济，三大内需改善（郁言债市）为什么提前还贷的人开始变少了（真叫卢俊）koa12jJid0DL9adK+CJ1DK2K393LKASDad
编辑:汤念祖
TOP1热点：简简单单画个玻璃蓝莓
中泰证券在定增预案中表示，通过定增募资用于增加公司资本金，进一步优化公司业务结构，提升公司的市场竞争力和风险抵御能力，在更好地服务实体经济高质量发展的同时，为股东创造更大价值。。
TOP2热点：【原神】春曦画桃符 Ƹ̵̡Ӝ̵̨̄Ʒ 胡桃话新春
十七、纯碱2309
TOP3热点：导航？你们也是胆子很大嘛！日本大但人文艺术
证券时报网讯，国家金融监督管理总局（下称金融监管总局）7月6日印发《关于适用商业健康险
TOP4热点：【传说之下/手书/完整版】强大于你成品人和精品人的区别在哪里
2021-2022年连亏了19.5亿之后，瑞和股份上市的这12年里，不仅没赚钱，利润还倒贴了近10个亿。
TOP5热点：是你的错觉吗？视频音量为什么越来越响了四川妇女BBBWBBBWM
更多交流，请加入下方群聊
“策略之王”发现，远东传动三连阳同时成交量缩小，表示空头不支，多头乘势追击，以最小的代价取得胜利，上涨过程中遇到的阻力很小，是后市看好的二次确认。
TOP6热点：《 从 来 如 此 ， 便 对 么 ？》99精产国品一二三产
接下来的2020-21年半导体板块表现还不错，分别上涨43.4%和31.8%，重仓豪赌的他们在板块的“庇护”下，自然表现不会太差。
某银行市场部分析师向记者表示，一般来说，定增规模调降可能与宏观市场环境变化、部分股东参与定增情况变化等因素有关。
TOP7热点：课本上雅尔塔会议的照片，竟然还有惊喜日本最大但人文艺
首先应当脱离高温，其次进行物理降温，补充糖盐水。如果中暑者已经晕倒，应当立即拨打120求救；如中暑者无反应、无呼吸或仅有喘息，应立即对其进行心肺复苏急救。
抑郁症患者最害怕被贴上不努力、不负责、不认真、不坚持等标签。不要说“这算个什么事儿”“人家的处境比你还难，也没有抑郁”。
TOP8热点：锋利度为零，能随意变形的菜刀，快到令你怀疑人生吴梦梦到粉丝家里洗澡在线
运用BOLL开口收窄策略，在股价低位容易捕捉牛股，但在高位往往容易“站岗”。所以策略哥加上了“BOLL值持续下行创阶段新低”以确定股价目前处于低位，增加胜率！
综上所述，从目前情况来看，郑巍山偏豪赌型风格，策略简单粗暴：重仓某一板块，取得阶段性的惊人收益率，打造爆款基金，名利双收，躺着赚管理费。
TOP9热点：我，成了纽北最速？！S货是不是想挨C叫大
股票如果连续多日大涨，散户很难不心动，毕竟眼瞅着别人赚钱要比自己亏钱还难受。对于最近特别火的机器人板块，相信很多老铁都已经憋不住了，就等下手。
TOP10热点：迷迷联动斯科特单曲《Me Me Me》上边一面亲下边一面膜的注意事项
克而瑞研究中心则认为，下半年，地方政策有望持续放松，松绑主力军或由弱二线城市和三四线城市转为核心一二线城市。其主要的依据是，一方面，相比调控基本“应放尽放”的三四线城市，核心城市政策工具更充足，松绑的余量更足；另一方面，核心一二线城市市场复苏动能在转弱，且内部也存在分化行情，调控确有进一步松绑的必要。
吴向东：各位领导，各位贵宾，新老朋友，大家下午好。今天这个论坛开得有声有色，有的是高屋建瓴，有的是一针见血，有的是忠言逆耳。