环保快讯-"B与B不同区别"-2025年LPR或将下降未来房贷重B与B不同区别定价周期怎么选？

B与B不同区别2025年LPR或将下降未来房贷重B与B不同区别定价周期怎么选？

2025年LPR或将下降未来房贷重B与B不同区别定价周期怎么选？

解谜目的是为未来作好准备

本报记者郝亚娟张荣旺上海北京报道时隔14年，货币政策定调重回“适度宽松”。多位业内人士接受《中国经营报》记者采访时指出，2025年LPR或将下降。与买房人密切相关的是，可以通过调整重定价周期，享受到LPR下降的“礼包”。招联首席研究员董希淼指出，市场利率或有下降空间，借款人可根据需要选择较短的重定价周期。上海易居房地产研究院副院长严跃进认为：“2025年LPR下降的概率较大，选择房贷重定价周期为3个月，理论上是最划算的，实际操作起来虽然在利率下调时能享受好处，但一旦利率上升，就无法及时调整，我并不完全支持这种做法。”LPR或将下降从2024年11月1日开始，新发放房贷贷款人可以自主选择重定价周期，存量房贷借款人也可与银行业金融机构协商，重新约定重定价周期。目前，大多数银行提供的重定价周期共有三个选项：三个月、半年、一年。记者在社交平台上注意到，如何选择重定价周期是买房人普遍关注的话题。受访人士指出，在利率下行阶段，重定价周期越短，将越早享受低利率。从利率环境来看，董希淼分析，2025年适度宽松的货币政策将持续发力，更具前瞻性、有效性、针对性。2025年预计将继续降准降息，或可降准0.5个百分点，下调政策利率50个基点。综合考虑银行息差压力等因素，LPR或将下降25个基点左右，引导实际贷款利率继续下行。严跃进表示，2025年LPR下降的概率较大，选择房贷重定价周期为3个月，理论上是最划算的。“但在实际操作中，我并不完全支持这种做法。坦率地说，虽然在利率下调时能享受好处，但一旦利率上升，就无法及时调整。此外，对于贷款金额较小的房贷，例如低于100万元或几十万元的贷款，利率调整带来的实际差异并不明显。虽然成本会略有减少，但如果贷款金额不大，借款人实际感受到的变化也相对有限。”某银行公众号发布的文章指出：“每笔存量房贷仅有一次申请调整贷款重定价周期的机会，调整生效后不可再次调整。您可根据您的实际需求选择按年、按半年、按季度其中一种作为调整后的重定价周期。需要说明的是，因房贷为长周期业务，存续期内利率可能会随市场情况上行或下行浮动，在利率下行阶段，重定价周期越短，您将越早享受低利率，但在利率上行阶段，您也将越早承受高利率。”需综合考虑收入波动、房贷期限等因素需要注意的是，每笔存量房贷仅有一次申请调整贷款重定价周期的机会，买房人如何选择重定价周期还需考虑到房贷剩余期限。中国银行研究院银行业与综合经营团队主管邵科分析，房贷借款人选择房贷重定价周期，可以综合考虑房贷剩余期限、利率走势预期、自身收入波动等因素。第一，房贷剩余期限越短，经历利率波动周期越少，借款人的重定价周期越短越能感受到当前利率的影响，因此对重定价周期更加敏感；剩余期限越长，可能会经历多轮利率波动周期，不同重定价周期的影响偏中性。第二，如果借款人预期未来LPR将继续下行，选择较短的重定价周期可以更快地享受低利率优惠，降低月供；如果预期LPR将上升，选择较长的重定价周期可以延迟利率上涨的负面影响。第三，如果借款人的收入较为平稳，能够承受利率波动带来的不确定性风险，可以选择较短的重定价周期；如果收入波动较大，较长的重定价周期将提供相对稳定的还款环境，减少因利率上升而导致还款额大幅增加的风险。董希淼也强调，重定价周期既不是越短越好，也不是越长越好，主要的考量因素应是市场利率走势——如果利率处于下行趋势，重定价周期短，利率下降能更快体现，导致贷款实际利率更快下降；如果利率处于上行趋势，重定价周期短，利率上升也将更快体现，导致实际利率更快上升。（编辑：朱紫云审核：何莎莎校对：张国刚）

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编辑:马建国

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今年以来，1年期LPR已下降20个基点。6月20日LPR今年首次下降，1年期和5年期以上LPR双双下降10个基点。

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