文化视角-"抗击疫情的感人故事"-多款信用卡A抗击疫情的感人故事PP停止运营！什么原因？

多款信用卡A抗击疫情的感人故事PP停止运营！什么原因？_ZAKER新闻

6月5日下午5时许，帅先生突然接到亲戚电话，称他的父母出车祸了，正在医院抢救。

作者丨程维妙编辑丨张华曦2025 年元旦前夕，" 渤海银行信用卡 "APP 停止服务，功能迁移至 " 渤海银行 "APP 信用卡板块，成为 2024 年以来又一家调整移动渠道的银行，此前已有包括北京农商银行、四川农信、上海农商银行等在内多家地方银行宣布关停信用卡 APP。这是近年信用卡市场变局的一隅。近年来，信用卡发卡量、交易量整体萎缩，部分信用卡权益调整、停发联名卡，多家银行关停信用卡中心、回归属地化管理，信用卡业务生态正在演变。有受访银行人士称，近年网贷及银行自身的低息消费贷也挤占了不少信用卡市场，但信用卡仍是该行零售板块较为挣钱的业务，因此考核力度不减。多家银行信用卡 APP 下架" 渤海银行信用卡 "官微近期发文称，2024 年 12 月 30 日起，" 渤海银行信用卡 "APP 将停止服务，信用卡 APP 功能已迁移至 " 渤海银行 "APP 信用卡板块内。21 世纪经济报道记者元旦后在苹果和华为应用商店搜索 " 渤海银行信用卡 "APP，均已无结果。在 " 渤海银行 "APP 首页有信用卡入口，点击进入，二级页面有卡片管理、卡片激活、我的账单、立即还款、账单分期等功能。" 功能没有变化。" 渤海银行信用卡中心客服人员表示，在 " 渤海银行 "APP 首次登录后，会弹出绑定页面，需要绑定信用卡账号，提醒留意别跳过。这是 2024 年以来又一家关停信用卡 APP 的银行，此前已有包括北京农商银行、四川农信、上海农商银行等在内多家地方银行宣布关停信用卡 APP。11 月 27 日，北京农商银行官网发布公告称，为提供更好的移动金融服务，该行 " 凤凰信用卡 "APP 业务功能将迁移至 " 北京农商银行手机银行 "APP，并计划于 2025 年 3 月 31 日关停 " 凤凰信用卡 "APP，届时将无法访问。10 月 17 日，" 四川农信 "官方微信公众号发布的公告显示，四川农信兴川信用卡 APP 即将于 2024 年 10 月 31 日 24 点停止服务，所有功能将迁移至 " 四川农信个人手机银行 " 和 " 微信小程序 - 四川农信信用卡 "。4 月 10 日，上海农商银行在微信公众号发布公告称，于 2024 年 7 月 1 日起，将上海农商银行信用卡 APP 功能迁移至上海农商银行手机银行 APP。多家银行信用卡中心客服人员表示，迁移后，账单查询、还款、权益兑换等功能均无变化，除了手机银行 APP，也可选择该行微信小程序，更为便捷。月活度不高、降本增效或是主因对于多家银行下架信用卡 APP，资深信用卡专家董峥对记者分析称，由于金融 APP 的社交属性不强，除了查账、还款等，其他时间基本没有打开的刚需，月活度、打开率较低是主因。" 对用户活跃度低、体验差、功能冗余、安全合规风险隐患大的移动应用及时进行优化整合或终止运营。"2024 年 9 月，国家金融监督管理总局印发的《关于加强银行业保险业移动互联网应用程序管理的通知》指出，金融机构应当加强移动应用统筹管理，建立移动应用台账，完善准入退出机制，统筹各部门及各分支机构的移动应用建设规划，合理控制移动应用数量。不只是地方银行，不少大中型银行也面临信用卡月活度下降的问题。以用户活跃度居同业前列的招行信用卡 " 掌上生活 "APP 为例，2023 年底月活跃用户 4197.55 万户，2024 年上半年末下降至 3907.53 万户。在一位股份行零售部人士看来，部分银行关停信用卡 APP 还与自身业务发展阶段、信用卡持有量饱和度有关。" 比如有的区域银行不具有全国性发卡的认可度，目前在拓客和存量客户黏性方面都没有优势，APP 运营需要投入成本，所以综合考虑进行了策略调整。" 他还谈到，近年网贷及银行自身低息消费贷也挤占了不少信用卡市场，尤其是分期市场。2025 开年以来，多家银行推出新一轮消费贷利率优惠活动，一些银行的消费贷最低利率已降至 "2" 字头。" 而信用卡分期年化利率普遍在 15% 左右，即便打折也不会低于消费贷。" 该人士对比称。另有业内人士分析认为，此前在金融科技投入加大的背景下，不少银行开发上线了多种银行业务类 APP，然而重复的 APP 不仅增加了银行的运营成本，而且给用户带来的体验也不统一。因此，银行选择下线专用 APP 软件，以优化资源配置和提升服务效率，实现降本增效。信用卡市场生态之变近年信用卡市场生态演变引发业界关注。例如发卡量，据央行披露的数据，2018 年到 2021 年末，全国信用卡数量增幅逐渐放缓，2022 年开始出现下降，连续六个季度减少后，信用卡和借贷合一卡数量减少了 4700 万张。交易量方面，据 2024 年第二季度支付体系运行总体情况显示，截至二季度末，银行卡授信总额为 22.74 万亿元，环比下降 0.07%。同时，信用卡业务不良贷款率有所抬头。2024 年三季度，15 家 A 股上市国有行和股份行中有 12 家银行披露了信用卡不良贷款率，9 家信用卡不良贷款率均上升，其中 3 家银行信用卡不良率超过 3%。有国有大行的信用卡不良率明显高于个人住房贷款、个人经营贷、个人消费贷等其他零售业务。信用卡不良转让规模也呈上升。银行业信贷资产登记流转中心发布的 2024 年三季度不良贷款转让业务统计显示，三季度个人不良贷款批量转让业务成交额为 546.6 亿元，占比 84.74%，同比增长 96.27%，环比增长 56.7%。其中，信用卡透支类资产在 2024 年前三个季度的规模分别为 5.3 亿元、93.3 亿元、262.2 亿元，在个人不良贷款批量转让业务资产中的占比分别为 12.2%、33.5%、48%。近年备受关注的还有多家银行关停信用卡中心、回归属地化管理。例如中信银行在 2024 中期业绩发布会上明确提及了 " 分行渠道获客占比 " 这一指标，据该行透露，截至 2024 年 6 月末，该行从分行渠道获客的信用卡占比已经达到 41.2%，比 2023 年年底提高 7.7 个百分点，比 2019 年提高 36.5 个百分点。" 分行渠道获客能有效防范欺诈风险，资产质量好于外拓。" 中信银行方面表示。光大银行也在中期业绩发布会上透露，在 2024 上半年启动了信用卡机制体制改革，尤其是推动 " 回归消费本源 "" 回归分行 " 的 " 两个回归 "，加快经营转型与结构调整。一家股份制银行北京分行零售部人士称，从利润贡献来看，目前该行信用卡团队在零售板块中属于中下游部门，贷款业务部、财富管理部优化下来的人员会 " 调剂 " 到信用卡团队。不过前述银行人士称，信用卡仍是该行零售板块较为挣钱的业务，因此考核力度不减，对公客户经理也背信用卡增量任务。另一位国有大行客户经理也称，该行信用卡考核也没有降低，2025 年有 60 张高端卡的增量任务，" 高端卡 " 指不免年费的卡种。在市场整体趋于饱和、竞争激烈的环境下，近年银行纷纷加码存量客户 " 精细化 " 运营。业内人士表示，做好信用卡客户 " 精细化 " 运营，银行应注重加强客群定位与细分，优化调整组织架构，提升信用卡展业效率；同时，还要加快金融科技创新与数字化转型，开展差异化竞争。本期编辑江佩佩