欧亚尺码专线欧洲b1b1_政策速览_让保险资金成为优质 “欧亚尺码专线欧洲b1b1耐心资本”|资本市场

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让保险资金成为优质 “欧亚尺码专线欧洲b1b1耐心资本”|资本市场

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文/对外经济贸易大学国家对外开放研究院研究员、博士生导师王国军保险资金因其具有长期性、规模大、稳定性较强等特点,在投资中具有十分重要的作用。截至2024年5月末,我国保险业总资产超过33万亿元,资金运用余额接近30万亿元。作为资本市场上最具耐心的资本之一,巨量的保险资金在服务国家战略、支持实体经济、保障国计民生中发挥着越来越重要的作用。耐心资本的提出让险资拥有了更多的投资空间,进一步拓宽了金融服务新质生产力的能力。险资特性与耐心资本天然匹配2023年我国保险业总资产达到30万亿元的关口,如此庞大的资金规模对任何一个行业、市场和领域的投资都可以起到立竿见影的效果。且每年5万亿元以上的保费收入增量,其中很大一部分以准备金和资金公积金的形式沉淀下来,形成保险基金。此外,在保险业被看好的前景下,将会有更多资金涌入保险业,形成可运用的资本金,可预见,未来保险可投资金的金额会加速增长。一是保险资金投资期限较长。按照保险业资产负债相匹配的要求,长期负债对应的是长期资产,保险产品尤其是人身险中的养老险、年金险、终身寿险、长期健康险等产品的负债周期都很长,在保险合同到期或者约定事故发生之前,这些资金都以保险基金的形式被保险公司长期运用起来,以实现保值增值,因此保险业有大量的长期投资资金,即便是负债期较短的财产保险,也会形成一定的资金存量,配置部分长期资产。所以,保险资金的“耐心”算是比较长的。二是保险资金的来源稳定。基于保险商品远期合约的性质及其社会影响面,政府对保险业的监管远比一般企业严格,因此保险公司特别是寿险公司属于寿命较长的组织,市场经济发展历史较长的国家,很多保险公司都成了“百年老店”,长盛不衰。保费,特别是期缴保费,为保险公司带来源源不断稳定的现金流。更重要的是,保险资金虽来自千家万户,来自众多企业组织、社会机构乃至政府部门,但它的确被锁定在保险公司手里,保险合同的软约束与退保的高成本使保险资金的流动性被大大收敛,成为资本市场可以信赖的稳定资金。此外,与一般投资追求收益性不同,保险资金投资的第一原则是安全性原则。为保证公司有充足的偿付能力,保险公司的理想投资是“万无一失”,投资收益尚在其次,关键是不能赔本。第二原则是追求流动性,保险公司需要随时拥有足够的资金应对客户的索赔;然后才是收益性。而这份不追求“急功近利”的资金,有着更为可靠的稳定性基础。规模较大、期限较长、来源稳定,保险资金完全吻合耐心资本的特点,天然具有耐心资本属性,因此在耐心资本中首屈一指。未来如何聚拢更多的保险资金,壮大耐心资本,且让现有保险资金更具“耐心”,在国民经济中发挥更大的作用,都是接下来的重要课题。营造有利环境 壮大保险耐心资本耐心资本强调长期投资和价值投资,能够为科技创新提供长期发展的资金支持,有助于市场稳定与繁荣。而追根溯源,资本的耐心程度取决于社会经济前景、经济韧性、政策稳定性和国家的法治化建设。若希望保险业聚集更多的资金形成更多的耐心资本,可从以下几个方面下功夫:首先,营造更有利的宏观经济环境。深化改革,对外开放,国民经济的健康发展既是保险业发展的基础,也是保险业作为经济“减震器”和社会“稳定器”的发展目标。百业兴隆,保险业也会得到更多滋养,发挥更大作用。其次,为我国保险业发展创造更适宜的政策环境。保险业发展潜力毋庸置疑,无论是人口规模,还是尚未满足的巨大保障缺口,保险业仍有着广阔的上升空间。要将潜在的成长空间变成现实的增长,需要在守住不发生系统性风险底线的基础上,进一步放开保险机构创新发展特别是科技赋能的手脚,激发保险市场的活力。第三,建设完善的资本市场。作为靠保障和投资两个轮子驱动的行业,保险业稳定发展很大程度上取决于资本市场的发展。壮大保险业的耐心资本,必须有一个长期稳定向上的资本市场,而资本市场的发展则需要公平、公正、公开的法律制度环境。良好的资本市场为保险投资带来稳定的收益,保险公司才能够更好地把短期资金聚拢为长期资金。最关键的是,打铁还须自身硬,保险业需要通过自身的改革创新,实现高质量发展。保险公司需要加强负债端的管理,为市场提供物美价廉的保险产品和服务,发挥保障功能,提高承保利润;保险公司和保险资产管理公司需要提升投资水平,提高投资效率,加强资产负债管理,优化保险资金运用;保险公司需要拓展保险业的价值链,特别是要加强为社会提供风险管理服务的能力,为个人家庭、各行各业做好风险管理,保障人民的生命财产安全,把每年5万多亿元的一盘生意做成一项支持国家战略、支持实体经济、保障国计民生的事业,提升保险行业的社会凝聚力。让保险资金更“耐心”让保险资金更耐心,首先要注重对保险机构的长期评价,调整目前的激励约束机制,建立长周期考核制度。在监管评价、股东评价及社会评价上,改变长期以来形成的急功近利的评价方式。基于保险业资产负债的长期性,对保险公司的评价也应秉持长期性,使评价周期与跨周期投资相适应,对保险资金的耐心投资予以肯定和激励,鼓励长期投资和价值投资。其次要创造良好的投资环境。保险资金的投资安全性是第一位的,因此必须使保险资金的投资项目和投资标的更可靠,能在传统但稳定性和营利性好的水利、水运、物流、能源、矿产等基础设施建设的投资中获得长期稳定的回报;在新基建项目、新型城镇化、高新技术项目和国家创新重大项目中有足够期待的投资前景。再次要优化保险公司的投资策略,提升保险公司主动投研管理的能力。在国家战略导向和产业趋势中寻找更有利的投资机会,如加大对机床母机、高端医疗器械、卡脖子技术和各大产业核心节点的投资。同时,加大对保险公司单个项目投资失败风险的容忍度,鼓励组合投资,考察综合收益,关注投资组合整体的投资收益。最后要加强保险公司或保险资产管理公司的投资风险管理能力,处理好安全性、流动性与收益性之间的关系,处理好风险、利润、价值和偿付能力之间的关系,必须做好长期投资的风险管理,最大限度地保证资金的安全性。不出大错,方有耐心。来源 | 中国金融家杂志编辑丨丁开艳责编丨兰银帆Review of Past Articles -0102

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编辑:李四光

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发布于:民和回族土族自治县