骑蛇难下(双)金银_社会动态_前三季度商业骑蛇难下(双)金银银行净息差：1.53%！

前三季度商业骑蛇难下(双)金银银行净息差：1.53%！

2017年8月份，证监会发布《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定》，对货币基金流动性管理及规模做出了具体的规定。其中要求，基金管理人应当对所管理的采用摊余成本法进行核算的货币基金实施规模控制；同一基金管理人所管理的采用摊余成本法进行核算的货币基金，月末资产净值合计不得超过该基金管理人风险准备金月末余额的200倍。

作者 | 李愿‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍编辑 | 周炎炎‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍新媒体编辑丨实习生赵骏霆11月22日，金融监管总局发布2024年三季度银行业保险业主要监管指标数据情况显示，前三季度商业银行累计实现净利润1.9万亿元，同比增长0.5%，较上半年的0.4%提升0.1个百分点。截至三季度末，商业银行不良贷款余额3.4万亿元，较二季末增加371亿元；不良贷款率1.56%，较二季末持平。商业银行（不含外国银行分行）资本充足率为15.62%，较二季末上升0.08个百分点；一级资本充足率为12.44%，较二季末上升0.05个百分点；核心一级资本充足率为10.86%，较二季末上升0.12个百分点。11月19日，金融监管总局局长李云泽在第三届国际金融领袖投资峰会上表示，目前，中国内地金融业总资产约490万亿元人民币，银行业、保险业规模分列全球第一和第二，运行整体稳健，风险总体可控。银行业资本和拨备总额约50万亿元，保险公司综合偿付能力充足率196%，主要“体检指标”都处于“健康区间”，尤其全国性银行资本充足率近16%、拨备覆盖率超240%，完全能够从容应对各类风险挑战。民营银行净利润下降9.03%21世纪经济报道记者据商业银行主要指标分机构类情况表测算，前三季度大行、股份行、城商行、民营银行、农商行、外资行净利润增速分别为-1.32%、1.21%、3.38%、-9.03%、2.92%、28.48%。对比上半年这些类型银行的净利润增速，可以看到大行净利润增速虽仍为负，但已经连续两个季度改善，从一季度的-4.57%升至-1.32%。六大行前三季度归母净利润增速（集团口径，与上述口径略有区别）也体现了这一趋势，工农建中邮储交归母净利润增速分别为0.13%、3.38%、0.13%、0.52%、0.22%、-0.69%，分别较上半年增速提升2.02、1.38、1.93、1.76、1.73、0.94个百分点。股份行净利润增速在二季度略有改善后又出现了环比下降，但仍高于一季度增速；民营银行净利润增速大幅下滑，从上半年的-1.94%降至-9.03%。个别民营银行披露了三季度报，网商银行财报显示，该行前三季度净利润为22.60亿元，同比增长-17.43%，前三季度该行营业收入有增长，但营业支出中的资产减值损失也大幅增加。还有部分民营银行披露了资本相关数据，截至三季度末，中关村银行核心一级资本充足率为10.63%，较二季度末下降0.88个百分点；华瑞银行核心一级资本充足率为11.53%，较二季度末下降0.33个百分点；亿联银行核心一级资本充足率为12.00%，较二季度末下降0.58个百分点；蓝海银行核心一级资本充足率为12.52%，较二季度末提升0.34个百分点。金融监管总局商业银行主要指标分机构类情况表显示，截至三季度末，民营银行不良贷款余额为240亿元，较二季度末增加12亿元；不良率为1.79%，较二季度末增加0.04个百分点；拨备覆盖率为224.44%，较二季度末下降2.7个百分点；资产利润率为0.92%，较上半年下降0.1个百分点；净息差为4.13%，降至历史新低；资本充足率为12.18%，环比下降0.26个百分点，且与城商行差距进一步拉大（从二季度末的12.71%升至三季度末的12.86%）。净息差降至1.53%净息差仍是当前商业银行高度关注的指标。金融监管总局数据显示，前三季度商业银行净息差为1.53%，在二季度短暂企稳后，三季度又再次下降，但降幅明显缩小，较上半年下降0.01个百分点。分银行类型看，大行、股份行、城商行、民营银行、农商行、外资行净息差分别为1.45%、1.63%、1.43%、4.13%、1.72%、1.44%，分别较上半年下降0.01、0、0.02、0.18、0、0.02个百分点。对于净息差下降，中信证券根据上市银行数据分析认为，前三季度净息差降幅延续收窄，主要是负债端成本节约支撑息差，银行负债结构优化和2023年以来多次存款挂牌利率下调成效逐步体现。 “25家披露净息差上市银行平均净息差（算术平均）为1.68%，取相同银行比较，较2023年全年下行16bps，较2024年上半年下行2bps。 ”大行净息差为稳步小幅下行趋势，上半年、前三季度均环比下降0.01个百分点。具体来看，工农建中邮储交前三季度净息差分别为1.43%、1.45%、1.52%、1.41%、1.89%、1.28%，环比下降0、0、0.02、0.03、0.02、0.01个百分点。城商行净息差环比下降0.02个百分点，在大行、股份行、城商行、农商行中降幅最大。近期，机构在调研上市城商行时普遍关注了净息差问题。青岛银行表示，下一步在负债端，一是优化负债结构，提升存款占比、优化负债大类结构；二是压降存款成本，加强存款利率市场化调节机制，持续拓展低成本存款。杭州银行表示，考虑新发放贷款利率仍在下行、存量按揭利率下调，以及存量贷款重定价因素影响，明年净息差仍存在下行压力。将持续开展大类资产配置和定价管理，增加信用小微、中小企业等高收益贷款投放，提升低付息核心存款占比，以缓解净息差的下降程度。上海银行表示，预计2025年存款付息成本继续保持改善趋势，息差收窄趋势将有所减缓。

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编辑:绍祖

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