皇上御花园Hlh为什么提前还贷的人开始变少了_Z皇上御花园HlhAKER新闻
为什么提前还贷的人开始变少了_Z皇上御花园HlhAKER新闻
2014年，孔玲担任最高法政治部组织人事部部长，2018年12月任最高法政治部副主任、第四巡回法庭分党组副书记、副庭长。2021年5月，孔玲任最高法赔偿办主任。
本文来自微信公众号：真叫卢俊 （ID：zhenjiaolujun0426），作者：Moon，题图来自：AI 生成各位这两年有过提前还贷的想法么？尤其是对于那些曾经买在利率高点的人，我朋友就是 2019 年在苏州买房，纯商贷利率 6.4%，这利率也是我目前见过最高了，换算到每个月房贷 8602 元。单利息就要还 7000 多元，其中 86% 都是利息。如此高额的利息成本，也难怪去年身边好多人咬着牙都要尽可能提前还贷。事实也确实如此。整理自：人民银行根据中国人民银行，截止 2023 年末个人住房贷款余额 38.17 万亿元，同比下降 1.6%。也是近 10 年来，个人住房贷款余额首次下降。于是肉眼可见的银行着急了，单是 2024 年存量房贷利率就接连下调了 3 次，5 年期以上 LPR 从 4.2% 下调至 3.6%。来源：财联社而反应到市场上，有国有大行表示，今年 9 月 25 日以来，个人按揭提前还贷日均申请量较 9 月上中旬日均水平下降六成。紧接着我又去问了几位房贷经理。从他们的回答中，也都表示现在咨询提前还贷的人，普遍比去年上半年少。所以提前还贷变少是真的么？以及为什么现在大家不太想要提前还贷了？一先来看看过去一年，到底还了多少房贷这里需要简单做下计算。首先，我们看到 2023 年个人住房贷款余额是 38.17 万亿元，如果仅看余额，似乎只是比去年少了 6200 亿。。但一方面除非整个 2023 年大家都不买房，不然新增贷款余额不会是负值。要知道即使市场普遍低迷，去年 TOP100 房企的销售总额依然卖出了 6 万多亿元，并且根据国际金融监管总局数据。来源：中国政府网2023 年一共发放住房按揭贷款 6.4 万亿元，这个量还是非常大。所以一边在多发另一边贷款余额又在减少，大概率中间缺失的部分，其实是被提前还贷抵消掉了。于是整个 2023 年提前还贷的数量应该是：换句话说，仅仅过去一年，全国人民就提前还掉了约 7 万亿的房贷。什么概念？我去查了下 2023 年全年国民总收入大概在 125 万亿元，另外 2023 年我国人民币存款又增加 25.74 万亿元，所以你可以大致理解为：去年一年大家挣的钱，20% 是拿来存银行，还有 0.6% 拿来还房贷了，并且这还是总额计算，如果精准分摊到买房人群的身上，比例会比这个更多。当然提前还房贷影响的不止是购房者个人，更多的还有银行。毕竟一直以来房贷都被银行视为长期稳定的优质资产，在绝大部分六大行的贷款明细表上，个人住房贷款的占比都在总贷款量的 20% 以上。但各位知道这笔重要资产，这两年减少了多少么？2023 年，42 家上市银行个人住房贷款规模同样出现首度萎缩。同比前一年减少了 5467 亿元，今年上半年依然没有好转，相比 2023 年末又减少了 3191 亿元。即使略有上涨的，42 家上市银行中也只有 13 家银行，占比不到三分之一。以住房贷款余额排名前 10 的银行来看，除了邮储银行和中信银行还能实现为数不多的净增长，减少最多的工商银行、农业银行，对比去年末就是少了超 1000 亿。整理自：2024 年上市银行财报所以现在基本可以确定了，无论是所有购房者提前还掉的 7 万亿，还是具体到六大行也能减少动辄千亿级别的贷款量。和我们体感的大致相同，去年确实是提前还贷的高峰期。二但最近有几个数字，却在悄悄变化。首先一个依然没有改变的事实，是从去年到目前为止，今年个人住房贷款余额并没有反弹，还在持续减少。根据最新央行发布的《2024 年三季度金融机构贷款投向统计报告》显示，今年三季度个人住房贷款余额 37.56 万亿元，同比下降 2.3%，结合之前 2023 年末的余额是 38.17 万亿元。这意味着，截止今年 9 月，个人住房贷款余额又减少了 6100 亿元。但如果我们单独把这几个季度间的情况做对比，减少的趋势其实是有所放缓。注：第一季度数据对比维度为 2023 年末2024 年三季度对比二季度余额减少 0.61%，数字上看比二季度的 -1.05%，已经放缓了下降幅度。此外根据中新社表示 10 月份个人住房贷款规模也开始驱稳。来源：中新社明显好于前 9 个月月均减少 690 亿元的水平，也好于前两年同期水平，这是一个新趋势的改变。但再怎么说总的贷款余额还是在减少，这时候想要更精准的知道提前还贷的情况，还得靠另一个指标：CPR，也就是居民早偿率指数。CPR 的值越高，说明背后越多人在提前还贷。之前这个数值站在高点，根据国泰君安研究显示，还是在 2024 年 4 月，居民早偿率指数达到 37% 的历史高位。毕竟对比 2023 年银行的理财产品平均收益率大概在 2.94%，而再一看自己的房贷利率在 4% 以上。明眼人都知道，费尽心思理财不如安分守己提前还贷，并且还是不用动脑盲还就行。不过，最近这个数值却悄悄开始逆转了。注：不同研究机构数值会略有差异可以看到自 4 月后 CPR 整体呈现下降趋势，而截至最新第三季度末 CPR 指数已经降至 12.4%。这还是在 10 月宣布再次下调房贷利率之前的变化，四季度居民提前还款意愿很可能会更低。而之所以会有这个变化，其实这件事早有意图，如果你仔细看今年 9 月国务院金融会议中，官宣原话是：" 下调存量房贷利率将减少银行的利息收入，但也会减少客户的提前还款 "。言下之意很明显了，存量房贷利率的降低，减少每月的还贷金额、同时也减少购房者的利息总额。这下就算你有提前还贷的打算，大概率也会后置。所以站在政策层面来看，看似是银行让利，但本质上存量房贷利率的下降和提前还贷之前的缓解，其实是扯平了。三当然今年这波最大力度的利率调整，也真的在发挥它的作用。不仅是今年以来接连三次下调 LPR，时间横跨 2 月、7 月、10 月。此外 1 年期下调 35 基点，5 年期以上下调 60 基点。也是为近 5 年内降幅最大的一次，这背后可以释放多少房贷利息。以我 2023 年上海买房的同事为例，最初利率为 4.2%+35BP=4.55%。先来看看 LPR，因为每年调整 LPR 的机会只有一次，也就是写在合同上的 LPR 重定价日，她是在 9 月 20 日。第一步，先按照最新 9 月公布的 5 年以上 LPR，自动调整为 3.85%；第二步，再结合在 10 月宣布存量房贷 " 所有银行统一调整为 LPR-30BP"。于是接连两波利好，现在她的房贷利率变成了。3.85%-30BP=3.55%。对比最开始的 4.55%，利率直接降了足足 1%，体现在每月还款房贷也是立竿见影。2023 年每月房贷还是约 8300 元，如今只需支付约 7400 元，调整前和调整后，就是每月少还近 1000 元的房贷。而根据官方测算，以 100 万元、25 年期、等额本息还款的存量房贷为例，假设该房贷利率从 4.4% 降至 3.55%，可节约借款人利息支出每年约 5600 元。批量调整完成后，预计这一项政策将惠及 5000 万户家庭，1.5 亿人口，每年可为存量房贷家庭节省支出约 1500 亿元。这才是大大减少提前还贷的原因，但这还不是最极致的。毕竟我这位同事是 9 月 20 日的定价日，但对于更多购房者普遍应该是次年的 1 月 1 日，所以别着急还有好消息。就是如果结合最新 11 月 20 日 5 年期以上 LPR 为 3.6%。来源：中国人民银行对于大部分购房者，自明年 1 月 1 日下调后的存量房贷利率将是：3.6%-30BP=3.3%。换言之，如果 BP 不变的话，这批购房者将按照 3.3% 的房贷利率保持至少一年时间。对于买房人来说实在是值得在年底庆祝一杯了。至于还有没有提前还贷的想法，拿我同事的原话就是，现在商贷利率标准已经和自己的公积金贷款（利率为 3.1%）基本持平，也没啥好纠结了记得去年年初想要线上预约还贷，还被贷款经理告知至少要排队两个月，甚至还出现过线上预约关闭的情况。但如今如果想要预约提前还贷，从 2025 年的 1 月开始，基本每一天都可以选择。四 这两年的楼市，确实是调控最频繁也在极速转变的两年。我们经历了认房不认贷，普宅标准的取消这样的楼市大激荡，也见证房贷利率一次比一次更大力度的下调，都跟过山车一样经历着。但不可否认的是，正是因为比别人经历了更多，也见得更多，反而让我们成为了穿越周期的人。这样的好处就是当再次面对调控的时候，可以有更多思考。比如在房贷利率远远高于一般理财产品时，提前还贷确实是一个节省利息不错的选择。当然我也见过因为超出自己能力范围之外强制提前还贷，一次性还款好几十万现金，甚至不惜找亲戚借钱而压力倍增。趋势没有好坏之分，难得的是趋势之下依然能保有清醒克制。所以各位，如果是现在的你还会选择提前还贷么？koa12jJid0DL9adK+CJ1DK2K393LKASDad
编辑:黄强辉
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会上，孔玲回忆起自己的父亲，“爸爸虽然在生活上欠我们子女的太多太多，但在思想上、政治上要求却十分严格。考上西南政法学院离开爸爸来重庆前，我本来以为爸爸会给我一两千块钱，但他只给了500块，说这点钱，买个录音机，剩下的省着点花。还跟我‘约法三章’：不许谈恋爱，不许跳舞，不许吃喝玩乐。我把进学生党校学习的事告诉爸爸，他对我说：‘玲儿啊，从此你就要以一个党员的标准严格要求自己啊！’。”。
2019年，李德明调任通榆县委书记，2021年2月荣获“全国脱贫攻坚先进个人”称号，后任白城市委常委，继续兼任通榆县委书记。
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李春生严重违反党的组织纪律、廉洁纪律、工作纪律和生活纪律，构成严重职务违法并涉嫌受贿犯罪，且在党的十八大后不收敛、不收手，性质严重，影响恶劣，应予严肃处理。依据《中国共产党纪律处分条例》《中华人民共和国监察法》《中华人民共和国公职人员政务处分法》等有关规定，经中央纪委常委会会议研究并报中共中央批准，决定给予李春生开除党籍处分；由国家监委给予其开除公职处分；终止其广东省第十三次党代会代表资格；收缴其违纪违法所得；将其涉嫌犯罪问题移送检察机关依法审查起诉，所涉财物一并移送。
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同时，原任公安部副部长杜航伟、公安部政治部主任冯延的简历从“机构设置”中撤下。政知君注意到，二人都出生于1962年4月，已年近61岁。
裴青山表示，越方将对华关系视为头等优先，旗帜鲜明奉行一个中国政策。此访是范明政总理首次访华，期待通过此访落实好两党总书记达成的共识，使两国关系取得更多成果。
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中央纪委国家监委网站6月28日同时发布三则消息：广东省人大常委会原党组副书记、副主任李春生严重违纪违法被开除党籍和公职；辽宁省沈阳市人大常委会原党组书记、主任付忠伟严重违纪违法被开除党籍和公职；原应急管理部消防救援局党委委员、副局长张福生严重违纪违法被开除党籍和公职。
据《新疆日报》消息，6月25日上午，自治区十四届人大常委会第三次会议在乌鲁木齐举行。会议表决通过了人事任免事项。其中，任命周旭勇为自治区人民政府秘书长。
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据新华社今年4月报道，美国政客伙同一些媒体一直以来不断散布种种毫无根据的所谓“结论”。据美国媒体早前报道，美国能源部向白宫和部分国会议员递交秘密报告，称新冠病毒“很可能源自中国武汉的一个实验室”。实际上，美国能源部这份报告的“依据”仅仅是所谓的“情报”，就连该部自己对这份报告的结论也是持“低可信度”。
李云泽，1970年9月生，是第二十届中央候补委员，曾在中国建设银行、中国工商银行工作，2018年调任四川省，历任四川省副省长，四川省委常委、省政府副省长、党组副书记等职务。
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彭新林进一步说，能源领域反腐，要坚持标本兼治、系统施治的理念，一体推进“三不腐”，在持续加大查办案件力度的同时，也要做实以案促改、以案促治，深挖细查背后的问题，系统推进能源领域建章立制工作、扎紧制度的笼子，推动建立现代企业治理体系。
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从上世纪八九十年代，他就给本科生开了两门课程，一个是古代文学史，一个是《世说新语精读》。他的课，教室里总是满满当当，地上都坐满了人。
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另据央视新闻报道，6月27日凌晨，阿坝州消防救援支队指挥中心接到报警：汶川县绵虒镇板子沟村发生泥石流灾害。支队接警后，立即调派32人7车赶赴现场开展救援。1时30分许，首批消防救援力量到达绵虒镇板子沟村。根据现场情况，支队随后紧急调派全勤指挥部及增援力量共25人8车1犬前往现场增援。
毛宁表示，中方注意到朴振外长的相关表态。中韩是友好近邻，互为重要的合作伙伴，中韩关系保持健康稳定发展，符合双方的共同利益。
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经查，张福生丧失理想信念，背弃职责使命，毫无纪法意识，对抗组织审查；违反中央八项规定精神，违规收受礼品、礼金，接受可能影响公正执行公务的宴请；违反组织原则，利用职权在干部选拔任用方面为他人谋取利益，不按规定报告个人有关事项；违规拥有非上市公司股份；长期沉迷赌博；大搞权钱交易，利用职务便利为他人在职务提拔、工程承揽等方面谋利，并非法收受巨额财物。
希普金斯的对华政策，是新西兰对华态度的传承与延续。“在记者会上，希普金斯曾表示要继续努力经营成熟的中新关系，不让分歧来定义双边关系，此次访华再次释放了互相合作、求同存异的信号。”
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