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暴躁CSGO妹子现在，银行还能从哪赚钱？_ZAKER新闻

　　台媒中时新闻网4日报道称，台军监测到大陆向台湾北部、南部及东部周边海域共发射了11枚东风弹道导弹。此事在岛内引发热议，有人质疑台当局为何不用“爱国者”导弹拦截大陆东风导弹，台军事专家表示，“爱国者”导弹很贵，而东风导弹又太高，“爱国者”导弹不见得能拦住东风导弹，“所以干脆就让它过去吧。”

本文来自微信公众号：和讯（ID：hexunofficial），作者：曹萌，题图来自：AI 生成商业银行净息差降至历史低位，盈利空间受到压缩。国家金融监管总局统计与风险监测司发布的最新数据显示，2024 年三季末，我国商业银行净息差降至 1.53%。与此同时，四季度起，中国农业银行、中国建设银行等国有大行开启新一轮存款挂牌利率调降，下调幅度在 5 至 25 个基点之间，后续股份行、城农商行等机构跟随调整。数据显示，当前我国国有大行存款利率各期限已全面进入 "1" 字头时代，股份行只有三年和五年定期存款利率还在 "2" 以上，而中小银行中短期利率也已进入 "1" 字头时代。分析来看，商业银行纷纷下调存款利率是其应对贷款利率下行，缓解净息差收窄的方法之一。今年以来，我国货币政策精准发力，前十一个月，1 年期 LPR 下调两次共 35 个基点，5 年期 LPR 下调三次共 60 个基点。而利率中枢的下行使得商业银行净息差受到挤压，据国家金融监管总局统计与风险监测司发布的最新数据显示，2024 年三季末，我国商业银行净息差为 1.53%，环比二季度末收窄 1 个基点，今年以来下降 16 个基点，而 2023 年三季度末，该项指标数据为 1.73%。净息差一直被视为衡量银行盈利能力和经营效率的核心指标，而该指标的进一步下行，在一定程度上折射出我国商业银行所面临的盈利压力，而这种压力或仍将延续一段时间，并有持续加大的趋势。中金公司、光大证券等投研机构在研报中指出，2024 年四季度与明年一季度，我国商业银行净息差仍有下行压力。面对净息差和利润的下滑压力，商业银行该如何应对。招联消费金融有限公司首席研究员董希淼表示，商业银行应继续加大对实体经济特别是中小微企业的支持力度，优化金融资源配置，坚持 " 量价平衡 "，稳定净利息收入，同时要提升核心存款的吸收能力，通过产品、服务等综合经营提升客户忠诚度，持续降低负债成本。除利息收入，还应积极拓展中间业务，例如发展财富管理业务等高附加值中间业务，提升中间业务收入占比，形成对营业收入的有效支撑，全力减轻净息差下滑压力。国家金融监管总局公布数据显示，2024 年三季末我国商业银行净息差为 1.53%，同比 2023 年三季末下降 20 个基点，同时我国商业银行资本利润率、资产利润率等效益性指标也呈现出下降趋势，三季度末两项指标数据分别为 8.77%、0.68%，创近年来新低。此外，2024 年前三季度，我国商业银行累计实现净利润 1.9 万亿元，同比增长 0.5%，利息收入同比下降约 3%，占总营收的 77%。对于今年及明年商业银行的营收和净利润情况，中国银行研究院在《2025 年全球银行行业展望报告》指出，2024 年，综合考虑经济加速复苏以及非息业务的发展，商业银行净利润增速有望维持在 1% 左右。展望 2025 年，政策发力将支持商业银行盈利水平企稳回升，预计营业收入将增长 6% 左右，净利润增长 4% 左右。其中，系列政策将加速实体经济复苏进程，为银行业新增信贷提供了动力，商业银行资产规模增速有望达到 10% 左右，而利息收入或增长 7% 左右。星图金融研究院副院长薛洪言表示，存贷款业务是国内银行的基石业务，这一点在未来相当长的时期内都不会改变，因此，应对息差收窄的挑战将持续成为银行经营的重点之一。然而，在利息收入承压的背景下，商业银行该如何寻找新的盈利亮点成为业内关注的话题。中国银行研究院银行业与综合经营团队主管邵科表示，2025 年商业银行净息差下行幅度和比例或明显低于 2024 年，对盈利拖累效应减弱，再加上规模扩张 " 以量补价 "，利息收入增长将提速。他认为，2025 年，商业银行的业务增长点将主要体现在以下几个方面：一是五篇大文章领域，特别是科技金融和绿色金融；二是伴随着我国扩大政府投资和支持消费复苏，基建贷款和消费贷款将面临较大发展空间；三是伴随着利率下行以及资本市场发展，财富与资产管理，以及相关托管业务或将成为银行利润增长点；四是银行的投资收益也将保持较快增长。同时，薛洪言认为，目前国内银行业在持续开拓非利息收入，例如很多银行将大财富管理视作未来非息业务的战略增长点，近年来持续加大投入，随着居民部门财富结构更加丰富多元，银行大财富管理业务营收占比有望持续抬升；此外，直接融资比重提升也是大势所趋，银行业应主动转型，继续加大在债券融资以及其他投行类业务领域的布局，持续拓展业务边界，提高营收占比。近年来，我国商业银行净息差下行趋势明显，不断创下历史新低。而净息差作为衡量银行运用生息资产创造净利息收入能力的重要指标，事关银行营收和风险抵御能力，对于银行可持续经营发展具有重要意义。国家金融监管总局公布的数据显示，2023 年我国商业银行净息差下降 22 个基点，而今年以来再度下降 16 个基点，对于商业银行净息差的未来走势，中金公司、光大证券等投研机构在研报中指出，商业银行净息差进一步收窄压力或延续至 2025 年一季度。其中，中金公司研判，考虑今年 10 月末存量按揭利率调整、明年一季度 LPR 重定价，预计未来 2 个季度仍有下行压力，后续息差走势还需关注近期经济刺激政策对信贷需求的影响、以及明年 LPR 下降幅度，基于目前已出台的利率政策，预计上市银行明年净息差降幅 10 至 15 个基点，低于今年的 18 至 22 个基点。资料来源：国家金融监管总局，中金公司研究部从多家机构研报研判来看，2025 年我国商业银行净息差仍将面临下行压力，但降幅会较今年有所收窄。而收窄的原因或是一系列增量政策在支持经济稳定增长的同时，也将有助于保障净息差的稳定。例如，9 月 27 日，央行下调金融机构存款准备金率 0.5 个百分点，这将释放长期流动性约 1 万亿元，可直接降低银行资金成本，推动生息资产规模的扩张，提振净息差回升。而央行行长潘功胜在 10 月 18 日召开的 2024 金融街论坛年会上表示，预计年底前视市场流动性情况，择机进一步下调存款准备金率 0.25~0.5 个百分点。此外，值得注意的是，11 月 8 日，全国人大会议表决通过了国务院提出的增加地方政府债务限额置换存量隐性债务的议案，在地方政府化债过程中，银行将主要承担把所持的城投公司贷款、非标和债券等存量隐性债务置换为地方政府债券的工作，而这些置换工作可能会给银行收益产生进一步压力。" 参与政府化债确实会给银行资产收益率产生一定下行压力，导致净息差收窄，但综合考虑资本节约、风险释放等效果，对银行的影响偏正面。" 邵科表示，一方面，基于 2024~2026 年每年提供 2.8 万亿元化债支持的前提进行测算，假设债务置换中的银行业表内敞口占比为 30%~80%，利率下行幅度 3 个百分点，则每年降低银行业资产收益率 2 个基点以内。另一方面，由城投公司债务置换为地方政府一般债券或专项债券，银行的风险权重由 100% 下降到 10% 或 20%，资本节约效果明显；城投公司债务置换为地方政府债券，可以显著降低银行相关授信的信用风险，改善银行资产质量，释放银行拨备，进而提升银行盈利状况。从国家金融监管总局公布的商业银行监管指标来看，今年前三季度虽然商业银行净息差整体下行，但各类商业银行有所不同。具体来看，截至 9 月底，大型商业银行、股份制银行、城商行、民营银行和农商行的净息差为 1.62%、1.76%、1.57%、4.39% 和 1.9%，今年以来分别下降了 17 个基点、13 个基点、14 个基点、26 个基点和 18 个基点。但从环比数据分析，股份制银行与农商行的净息差在三季度末出现企稳迹象，环比二季度末数据并未下行。同花顺 iFinD 数据显示，截至 9 月底，42 家 A 股上市银行中，净息差超过 2% 的仅有常熟银行（601128.SH），而厦门银行（601187.SH）的净息差仅有 1.02%，位于上市银行该项指标的末位。对比今年以来各家 A 股上市银行净息差的降幅，南京银行（601009.SH）净息差降幅达 94 个基点，是今年唯一一家降幅超过 50 个基点的上市银行。此外，中信银行的净息差出现回升，截至三季度末，较 2023 年年底回了 1 个基点。分析今年前三季度我国商业银行净息差进一步收窄的原因，上述《2025 年全球银行行业展望报告》中指出，三季度末，我国商业银行净息差已处于历史低位，2024 年以来持续走低主要因素包括：一是 LPR 年内三次下调，推动个人按揭、对公贷款等存量贷款重定价，新发放贷款也跟随 LPR 下调定价；二是存款利率下调影响仍需时间释放，商业银行付息率下降节奏慢于生息资产收益率。董希淼认为今年前三季度我国银行业发展总体平稳，营业收入、净利润增速边际改善，在经济下行周期表现出较强的韧性。但银行业净息差收窄压力仍然较大，2022 年以来，商业银行净息差逐年下降，目前已处于历史低位。必须充分认识到，净利息收入仍是当前和未来一段时间银行主要收入，应采取更多措施将银行净息差维持在合理水平。特别是降息应把握好时机、力度、节奏，在稳增长、防风险、调结构中寻求更有效的平衡。这并不是为了维护银行业自身利益，而是具有多方面的必要性。

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编辑:吕德榜

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　　【在台湾省，“中华路”遍及8市11县】#取消安排中美两军战区领导通话# #东部战区出动海陆空英雄部队# 8月5日，有不少网友发现，在地图软件上搜索“台湾省”，能看到完整显示的台湾地区地图，甚至精确到了街道红绿灯。不少台湾省的街道以大陆城市命名，“中华路”更是遍及台湾省8市。澎湃新闻记者搜索发现，山西刀削面、云南过桥米线、沙县小吃、山东水饺馆……这些大陆美食均可在台湾省地图上找到。由于网友热情高，还一度导致搜索卡顿。澎湃新闻还注意到，台湾省6个“直辖市”，即台北市、新北市、桃园市、台中市、台南市、高雄市，以及基隆市、新竹市均有“中华路”。其中，新北市、桃园市、高雄市等有多条“中华路”。。

　　台军事专家施孝玮称，大陆的此次导弹实弹演习绝对会通过台湾上空，而台当局没发射“爱国者”导弹拦截，一方面是因为“爱国者”导弹太贵，另一方面是就算发射了也不见得能拦住。

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　　以一套400万元的房源为例，以首套房首付比35%计算，首付款为140万元；若以二套房首付比60%计算，首付款为240万元。这意味，“认房又认贷”改为“认房不认贷”后，会让一部分购房人的首付压力大大降低。

　　此外，7月24日，河南省纪委监委网站显示，中国银保监会河南监管局一级巡视员李焕亭涉嫌严重违纪违法，正接受中央纪委国家监委驻中国银保监会纪检监察组纪律审查和河南省监察委员会监察调查。

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　　#日本碰瓷中国导弹毫无道理# 8月4日晚，日本防卫省公布了其监测的环台岛实弹演习的，并宣称打到了其专属经济区（如图5-9号导弹的落点区域），日本外务省还向中国提出了抗议。不得不说，日本这种热闹凑得很不专业，至少有两大问题：

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　　对此，外交部发言人华春莹表示，中日在有关海域还没有划界，所以不存在有关中方军事行动是位于或者进入了日本专属经济区的说法。华春莹同时表示，中方有关部门已经发布公告，相关军事行动完全符合国际法和国际实践。她同时提到，日本在台湾问题上是负有历史罪责的，在台湾问题上没有什么资格说三道四，更不能盲目追随美国，侵犯中国主权和领土完整。日方这么做也不符合日本人民利益。

　　2009年6月，关奇峰开始担任河南省农村信用联合社党委委员、副主任，时间长达11年之久。2020年6月至今，关奇峰出任河南省政府参事。

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　　日方对佩洛西表现出的亲近显得刻意而突兀，更重要的是反映出日本政府在台湾问题上是非不分，极度不负责任。岸田文雄首相5日与佩洛西共进早餐后向媒体发表讲话，竟然把矛头指向中国，称中方进行导弹试射是“一个严重问题”，“威胁了日本的国家安全和公民安全”。他还说，日美将“共同维护台海的和平与稳定”。这番话真是巨大的讽刺。