教育热点-"JMCOMICIOS拿走不谢"-差降JMCOMICIOS拿走不谢至1.53%！商业银行净息差收窄压力仍然较大

差降JMCOMICIOS拿走不谢至1.53%！商业银行净息差收窄压力仍然较大

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11月22日，国家金融监督管理总局发布2024年三季度银行业主要监管指标数据情况，银行净息差收窄压力进一步显现。总体看，2024年三季度末，我国银行业金融机构本外币资产总额439.5万亿元，同比增长7.3%。其中，大型商业银行本外币资产总额189.3万亿元，同比增长9.2%，占比43.1%；股份制商业银行本外币资产总额72.8万亿元，同比增长4.5%，占比16.6%。值得注意的是，从环比变化看，今年三季度，商业银行净息差为1.53%，较二季度下降1个基点，较2023年四季度下降16个基点。国有大行、城商行、民营银行、外资银行净息差较二季度进一步下降。招联首席研究员董希淼对第一财经表示，从近期公布的2024年三季度主要监管指标看，前三季度我国银行业发展总体平稳，资产、负债稳步增长，营业收入、净利润增速边际改善，对实体经济支持服务稳固，在经济下行周期后期表现出较强的韧性。但银行业净息差收窄压力仍然较大，应采取措施延缓息差下滑趋势，努力将息差保持在合理水平。特别是降息应把握好时机、力度、节奏，在稳增长、防风险、调结构中寻求更有效的平衡。从具体机构类型来看，大型商业银行三季度净息差较二季度下降0.01个百分点，为1.45%；城市商业银行三季度净息差较二季度下降0.02个百分点，为1.43%；民营银行三季度净息差较二季度下降0.08个百分点，为4.13%；股份制商业银行和农村商业银行三季度净息差与二季度保持一致，分别为1.63%、1.72%。随着今年以来贷款市场报价利率（LPR）三次下降以及存量房贷利率批量下调，叠加债券市场调整、投资收益下滑，商业银行盈利增长和息差收窄压力仍然较大。当前贷款加权平均利率持续处于历史低位。2024年三季度货币政策执行报告显示，贷款加权平均利率持续处于历史低位。9月，新发放贷款加权平均利率为3.67%，同比下降0.47个百分点。其中，一般贷款加权平均利率为4.15%，同比下降0.36个百分点；企业贷款加权平均利率为3.51%，同比下降0.31个百分点。“净息差是衡量银行盈利能力和经营效率的核心指标，备受各方关注。”董希淼称，2022年来，商业银行净息差逐年下降，目前已经处于历史低位。必须充分认识到，净利息收入仍是当前和未来一段时间银行主要收入，应采取更多措施将银行净息差维持在合理水平。这并不是为了维护银行业自身利益，而是具有多方面的必要性。2024年前三季度，商业银行累计实现净利润1.9万亿元，同比增长0.5%。平均资本利润率为8.77%，较上季末下降0.14个百分点。平均资产利润率为0.68%，较上季末下降0.01个百分点。从不同类型银行看，农村商业银行、民营银行净利润增速有所下降，其余类型商业银行净利润增速均环比上升。从资产质量来看，银行关注类贷款占比继续上升。数据显示，三季度末银行关注类贷款占比为2.28%，前两个季度末分别为2.20%、2.18%。从不良率来看，三季度末与二季度末持平，均为1.56%。分银行类型看，大型商业银行、城商行、民营银行、外资银行的不良率分别为1.25%、1.82%、1.79%、1.10%，较二季度分别上升1BP、5BP、2BP、6BP，股份行与二季度持平为1.25%，农村商业银行不良率从二季度的3.14%降为3.04%。董希淼建议，面对息差和利润下滑压力，商业银行应立足自身禀赋和优势，努力挖掘新的增长点，保持“量价平衡”，稳定净利息收入；另一方面，要致力于提升核心存款的吸收能力，通过产品、服务等综合经营提升客户忠诚度，持续降低负债成本。除利息收入外，还应积极拓展中间业务，例如发展财富管理业务等高附加值中间业务，提升中间业务收入占比，形成对营业收入的有效支撑，全力减轻净息差下滑压力。

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编辑:李厚福

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调节群体关系方面，还有“礼”这一道德观念。中国素有“礼义之邦”的美誉，礼是仁、敬、恭、让等道德内容的外在表现，“礼成而后仁义智信可见矣”(《李觏集·礼论第四》)。孟子说：“仁者爱人，有礼者敬人。”《礼记》讲：“道德仁义，非礼不成。”礼是内在道德理性的外在表现，体现中华文化的道德本质。在礼义道德的根基上，中华文化发展出礼节仪式、典章制度等礼仪、礼制的丰富内容。在与人相处中，强调礼尚往来，谦虚谨慎并尊重他人，《礼记·曲礼上》讲：“夫礼者，自卑而尊人，虽负贩者，必有尊也，而况富贵乎？富贵而知好礼，则不骄不淫；贫贱而知好礼，则志不慑。”无论贫富贵贱、强弱尊卑，都要懂礼知礼、以礼相待，社会才能和谐安定。在待客、婚娶、乡邻饮酒、邦国交聘等各种关系中也都有“礼”的规范和安排。荀子讲：“人无礼则不生，事无礼则不成，国无礼则不宁。”指出了礼在为人、做事、治国各个层面的关键作用。。

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“这是我在浙江工作时候，浙江大学张曦负责的项目。先是编纂《宋画全集》，后来又扩展到‘中国历代绘画大系’。不仅在浙江当地，还和海内外广泛合作。”总书记回忆道。

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2021年7月1日，庆祝中国共产党成立100周年大会，习近平总书记提出，坚持把马克思主义基本原理同中国具体实际相结合、同中华优秀传统文化相结合。

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近日，国家市场监督管理总局公布了专项执法行动的第一批13个典型案例，包括11个市场垄断案件，2个滥用行政权力排除、限制竞争案件。在这13个案件中，5个案件发生在药品领域，8个案件发生在公用事业及保险等领域。涉案的相关药品列入了国家基本药物，用于治疗肿瘤、心梗、血透等重大疾病，关系着人民群众身体健康。涉案的公用事业，涵盖了供热、供气、餐厨垃圾收运等领域，提供着百姓日常生活不可或缺的服务，相关市场具有较强的地域性。由于药品行业和公用事业的产品特性和市场结构特点，垄断行为易发、多发、频发，一直是反垄断执法持续关注的重点领域。第一批案例还包括了2个涉及行业协会的案件，处罚决定有助于进一步引导和规范行业协会的严格自律。近些年，在全国范围内，发生在新经济领域围绕共享单车的行政性垄断有抬头之势。本批查处的个案，具有特别重要的政策指引意义。因此，第一批案例具有典型性和代表性，相信通过本次专项执法，可以强化“查处一起、震慑一批、规范一片”的效益，实现反垄断执法的政治效果、法律效果与社会效果相互统一。