女生把坤放男生定眼里去年我国女生把坤放男生定眼里银行业被罚近12亿元！农商行和大型银行罚单最多

去年我国女生把坤放男生定眼里银行业被罚近12亿元！农商行和大型银行罚单最多

据了解，李凯尔代表中国男篮的首场比赛，定在了8月20日在深圳举办的“国际团结杯”。届时，李凯尔将首次穿上中国队球衣，与塞尔维亚队交锋。李文庆和李宇雷都表示，如果主办方邀请，会号召李家的亲戚们前往观看。

2024年12月，我国银行业被罚金额合计达1.4亿元。南都·湾财社记者根据同花顺iFinD数据梳理发现，以披露日期为准，2024年12月，我国银行业共收到来自监管机构、交易所和协会、部委等机构开出的罚单273张。从罚金来看，仅湖南溆浦农村商业银行股份有限公司（以下简称湖南溆浦农商行）一家被罚金额超过千万元；从被罚银行类型来看，农商行占比较高，其次是大型商业银行；从被罚原因来看，信贷业务违规是“重灾区”，接近一半罚单涉及该违规行为。回顾2024年全年，我国银行业共收到罚单超2000单，被罚金额12亿元左右。而就在日前，金融监管总局印发《金融机构合规管理办法》，以提升金融机构合规管理有效性，促进金融业高质量发展。违反银行间债券市场管理规定 湖南溆浦农商行被罚1310万元根据统计，去年12月份，我国银行业共“吃”罚单273张，罚金总计达1.4亿元。从被罚机构来看，有71张罚单开给了农商行，占比26%。其次是大型商业银行，共收到了63张罚单，占比也超过两成。股份行、村镇银行和城商行罚单数量则分别为56张、41张和32张。 （数据来源：同花顺iFinD；统计范围：2024年12月，包括监管机构、交易所和协会、部委以及其他机构开出的罚单）从被罚金额来看，超过千万元的仅一单。12月27日，中国人民银行对湖南溆浦农商行开出罚单，罚金为1310万元，被罚原因是该行违反银行间债券市场管理规定、未按规定履行客户身份识别义务。与此同时，湖南溆浦农商行时任董事长向某建、时任行长刘某、时任财务部员工熊某、时任计划财务部经理张某宇、时任内控合规部经理谌某林和时任运营科技管理部经理刘某也均被处罚，罚金从3.5万元到32万元不等。湖南溆浦农商行成立于2016年，财报显示，去年其营收和净利润双下滑，其中净利润下降16.61%至3086.03万元，不良贷款率为3.11%。今年前三季度，其净利润降幅扩大至91.13%。同时，其不良贷款余额较年初增加了1.42亿元，不良率上升至4.40%。不良贷款的大幅增加也导致该行截至2024年9月末的合并口径资本充足率只有9.07%，低于监管要求的10.5%。“不良贷款增速超过计提贷款损失力度和能力，导致贷款损失准备下降，资本充足率不达标。”湖南溆浦农商行解释道。部分债券交易行为涉利益输送 江苏4家农商行被移送相关部门因债券业务违规被罚的不只有湖南溆浦农商行。去年12月初，中国银行间市场交易商协会发布公告称，已查实江苏常熟农村商业银行股份有限公司、江苏江南农村商业银行股份有限公司、江苏昆山农村商业银行股份有限公司、江苏苏州农村商业银行股份有限公司债券交易内控管理不健全，对交易员激励过度，导致部分交易员交易行为扭曲，通过集中资金优势连续买卖、自买自卖和频繁报价撤价诱导交易等方式影响债券价格，部分交易涉及利益输送。交易商协会将根据相关法律法规以及自律规则予以自律处分并移送相关部门。南都·湾财社记者了解到，近期，在“适度宽松”和“适时降准降息”货币政策指引等因素下，债市做多情绪被点燃，机构“抢跑”交易跨年行情，各期限利率债收益率普遍大幅下行。12月30日，交易商协会组织部分市场投资机构召开座谈会。与会机构普遍认为，今年以来，大量资金涌向债券市场，市场利率过快下行，利率风险逐步显现，但由于担心踏空错失交易机会，投资人羊群效应突出，需要监管部门和自律组织加强预期引导。20张罚单涉及信贷资金挪用 有国有行分行虚增贷款规模信贷是商业银行盈利的主要来源，从12月份银行业收到的罚单来看，信贷业务违规出现次数最多，有接近一半的罚单都涉及该项，一定程度上暴露出银行在内控和合规管理方面的短板。具体来看，信贷业务违规中，多涉及贷款“三查”不尽职、贷款管理严重违反审慎经营规则等。其中，有至少20张罚单涉及贷款资金挪用。比如，上海浦东发展银行股份有限公司新乡支行因为“贷后管理不到位，流动资金贷款部分被挪用作股东投资款；贷前调查不尽职，部分个人贷款材料虚假；个人贷款未按约定用途使用”被罚80万元。又比如，中信银行郑州分行因为“个人贷款资金违规流入禁止性领域”等原因被罚款60万元。另外，还有至少6家银行涉及虚增存贷款规模。比如，一国有大行潍坊分行因为“发放无实际用途贷款，虚增存贷款规模”，被罚款35万元，该分行时任消费金融部业务经理王大海也被警告。又比如陕西紫阳农村商业银行股份有限公司，“通过即放即收方式发放无实际用途贷款用以虚增信贷规模”被罚款32万元。此外，还有银行因为违规办理房地产开发企业贷款、违规以贷转存、通过借新还旧掩盖不良贷款等信贷业务违规行为被罚。西安银行一分行岗位制衡不到位被罚 今年以来该行公司治理数次引发关注值得一提的是，在12月银行罚单中，有一张罚单涉及岗位制衡问题。根据延安金融监管分局作出的处罚决定，西安银行延安分行因为“岗位相互制衡不到位”被罚款30万元。南都·湾财社记者了解到，关于岗位制衡，此前监管文件已经有明确规定。早在2018年，原中国银监会就印发《银行业金融机构从业人员行为管理指引的通知》，要求“银行业金融机构应落实任职回避和业务回避制度，应从职责安排上形成有效制衡，避免从业人员滥用职权”。2021年，原银保监会办公厅又发布《关于持续深入做好银行机构“内控合规管理建设年”有关工作的通知》，提出“各银行机构要进一步加强岗位有效制衡，规范不相容岗位管理，严格落实重要岗位轮换、强制休假及任职回避等监管要求，将相关执行情况纳入绩效考评中”。实际上，2024年，西安银行在公司治理上不止一次引发舆论关注。先是去年4月份，西安银行被陕西证监局开罚单责令改正，原因是公司独立董事超期“服役”：一名独董连续任职满6年后，提交辞职报告，西安银行却迟迟未完成补选工作；另一名独董连续任职满6年后仍继续任职并领取津贴。据了解，我国《上市公司独立董事管理办法》规定，独立董事连续任职不得超过六年。西安银行2019年4月发布的公司章程也规定“独立董事在本行任职时间累计不得超过六年”。此外，目前，西安银行党委书记、董事长、行长和董事会秘书四职均由梁邦海“一肩挑”，但西安银行公司章程明确规定，“本行董事长和行长应当分设”。银行业去年收罚单超两千张 管理部门出台合规管理办法如果从全年来看，2024年我国银行业收到各类罚单超过2000张，罚金合计约12亿元。其中五张罚单罚金超过千万元，最高的一单开给了平安银行。去年5月份，该行因为公司治理与内部控制、信贷业务、同业业务、理财业务等多个方面的违规行为被罚款6723.98万元。从被罚机构类型来看，2024年我国银行业罚单中，农商行和大型商业银行依然占“大头”，收到的罚单数量占比分别为28.04%和27.54%。 （数据来源：同花顺iFinD；统计范围：2024年1月至12月，包括监管机构、交易所和协会、部委以及其他机构开出的罚单）从被罚原因来看，有接近一半罚单都涉及信贷业务违规，有超过三成涉及内部制度不完善，有近两成罚单涉及违反审慎经营规则。南都·湾财社记者了解到，为提升金融机构依法合规经营水平，2024年12月底，金融监管总局印发了《金融机构合规管理办法》（以下简称《办法》）。《办法》提出，金融机构应当在机构总部设立首席合规官，首席合规官是高级管理人员，接受机构董事长和行长（总经理）直接领导，向董事会负责。金融机构原则上应当在省级分支机构或者一级分支机构设立合规官，合规官是本级机构高级管理人员，接受本级机构行长（总经理）直接领导。《办法》对首席合规官、合规官给予了充分的履职保障，包括参会权、知情权、调查权、询问权、建议权、预警提示权以及相对独立的考核评价体系等，并按照权责对等原则设定相关义务。首席合规官、合规官应当充分履行岗位职责，及时纠正违规行为，有效化解风险隐患。“《办法》致力于指导金融机构建立横向到边、纵向到底的合规管理体系，将合规基因注入金融机构发展决策、业务经营的全过程、全领域，实现从‘被动监管遵循’向‘主动合规治理’的转变。”金融监管总局有关司局负责人表示，《办法》要求金融机构合规履职从高层做起，培育合规文化，提高全体员工合规意识，营造不敢违规、不能违规、不想违规的合规氛围，有效保障高质量发展。统筹：任先博采写：南都·湾财社记者 刘兰兰

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编辑:孙念祖

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