亚洲一线产区二线产区分布图片这亚洲一线产区二线产区分布图片家700人的巴西公司，盯上中国大老板_ZAKER新闻
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7月21日，总结推广“浦江经验”深入开展领导干部接访下访经验交流会在浙江浦江召开，浙江省委书记易炼红，中央社会工作部副部长、国家信访局局长李文章出席会议并讲话。
作者丨赵晓晓编辑丨关雎图源丨 EBANX大多搞支付的公司都在做一件事，革新当地的支付方式，然后再拓展其他业务。巴西的 EBANX 不同，它从成立就聚焦在拉美的跨境支付，服务 C 端消费者，为的是帮他们实现跨境消费。EBANX 在当地消费者和跨境 To C 商户之间架起了一个桥梁。EBANX 成立于 2012 年，这也是新兴市场国家新兴金融科技公司的起点。对比国内，微信上线才一年，支付宝刚推出二维码支付。巴西各类型的金融科技公司，大多都在这一年成立。不同之处还在于，EBANX 自己不开发支付工具，而是把拉美各个国家的支付方式聚合到线上。这样，当地消费者就能用自己习惯的支付方式实现跨境购物。在当时的新兴市场国家里，还没人做这件事。要知道，2012 年的巴西电商刚起步，亚马逊也才刚去巴西，还没有正式运营，只有极少数有国际信用卡的人才能在线买到进口商品。联合创始人 Jo ã o" 我们看到的是巴西市场的巨大潜力，消费者对跨境购物的强烈需求。"EBANX 联合创始人 Jo ã o Del Valle 说。他用 Time 杂志上张开双臂的耶稣基督像，形容当时正在崛起的巴西。现在 EBANX 在拉美和加勒比地区、非洲及亚洲的 29 个国家运营支付业务，集合了 200 多种新兴市场日常使用的支付方式，覆盖全球超 10 亿的消费者。EBANX 至今有 3 笔融资，投资方有安宏资本、FTV Capital、Endeavor Catalyst。2019 年战略融资完成后，EBANX 估值超过 10 亿美元。对于 EBANX 来说，最核心的竞争力是，没人比它更懂新兴市场的支付。创造一条 " 通路 "如果从线上支付和电商这两个领域来看，巴西跟中国几乎是在同一时间起步。支付宝在 2004 年成立，2009 年上线手机支付功能，2012 年 7 月推出二维码支付。微信 2011 年 1 月 21 日上线，2013 年微信支付开通。此后，两家巨头开启耗时 6 年的支付大战。电商这边，巴西最大的两个电商平台 Mercado Livre 和 Americanas，都在 1999 年成立，对比国内两大电商巨头，阿里巴巴也在这一年成立，京东早一年，在 1998 年成立。在 Jo ã o 的描述里，到 2010 年，巴西的电商还在萌芽阶段，但发展速度很快：巴西政府推动了金融普惠计划，本地电商平台购物快速 " 流行 " 起来；亚马逊刚进入，先以电子书试探巴西电商的消费潜力。如果放一组对比数据，到 2012 年，国内的电商市场规模接近 8 万亿元，巴西刚过 100 亿美元，市场增长空间很明显，众多新兴的金融科技公司在这一年后集中爆发。在极速增长和众多新机会之间，Jo ã o 和创始团队看到了更细分的市场机会，全球的互联网企业正在涌入这个新兴市场，消费者有购买国际商品的需求。局限在于，没有合理的支付方式。Jo ã o 说，只有拥有国际信用卡的人才能在线购买国际商品。" 但巴西的信用卡普及率很低，而且还要受限制于国际收单服务和审批，有信用卡也无法进行国际支付。"" 我们来创造一条‘通路’。"Jo ã o 说。当时巴西流行的支付方式是 boleto banc á rio，这是一种现金凭证（现金券）系统，不需要银行账户，仅需生成一个凭证去银行或授权地点支付即可。当地人可以在这个系统上交水费、电费等。Jo ã o 和团队开发了自己的 API，把这种支付方式搬到了线上，这是 EBANX 集成的第一个支付工具。2013 年，公司成立一年后，速卖通成为 EBANX 的第一个亚洲商户，也是国内最早去巴西的电商平台。对于 EBANX 来说，这是一个巨大的成长，公司的第一笔跨境支付业务就是，巴西消费者在速卖通上的购物。Jo ã o 诗意地说，"boleto 点燃了我们的旅程。"对巴西消费者来说也是如此，" 他们‘突然’就可以参与到全球数字经济这个过程中来了。"Jo ã o 说。在 EBANX 之前，巴西的支付行业很平静，几大收单行垄断整个支付市场。用 EBANX 亚太区商户副总裁于翔的话来说，就是 " 没什么波澜。"2012 年后新出来的一批金融科技公司，都聚焦在改善当地的金融基础设施，一如支付宝、微信一开始做的事情。EBANX 是一种完全不同的商业模式，一个没有竞争的市场。整合 " 五花八门 " 的支付方式硅谷著名的产品大师 Paul Buchheit 说，最好的产品会让人一旦用上，就再也无法想象没有它们的生活是什么样。这个论断对于 EBANX 来说，也再恰当不过。Jo ã o 及团队对 EBANX 的定位是跨境支付平台，公司业务主要聚焦在新兴市场国家，去整合这些国家现有的支付方式，" 而不是等着一个更新的支付技术出现。"但这不是一件容易的事情。新兴市场国家的支付方式是碎片化的，每个地区的支付方式都不一样，这意味着 Jo ã o 他们要整合各种支付方式，从信用卡、银行转账到移动支付，甚至是现金凭证。Jo ã o 他们的办法是，慢慢来，团队深入到当地，去了解本土的支付市场、监管的复杂性，找到一种更适配的方案。" 最后就是接受多样化，一切本土化。"Jo ã o 说。巴西之外，EBANX 进入拉美的第一个市场是墨西哥，时间在 2015 年，这也是个支付方式很老旧的国家，现金支付是常态，15 岁以上的墨西哥人只有两成持有一张储蓄卡，仅 13% 有一张信用卡。墨西哥主流的支付方式是 OXXO Pay，OXXO 是当地最大的零售连锁便利店，OXXO Pay 是该店的线下支付方式，在支付页面上点击 OXXO 后扫码，OXXO 会提前帮其付款，消费者需要在五天内到 OXXO 线下便利店把钱缴清。墨西哥的另一种通用的支付方式是，消费者在电商购物形成账单后去银行缴费，48 小时商家确认收款后再发货。两种支付特点在拉美都比较常见。EBANX 同年进入的秘鲁情况也类似，秘鲁持有信用卡的人数不到 9%，线上是银行转账，现金需要在付款页面填写手机号，用来接收付款账单，再拿着账单到线下银行付款。消费者需必须在 3 天之内完成付款。南非和肯尼亚是另外一种情况。EBANX 在 2022 年进入这两个国家。于翔于翔说，南非人口多，经济相对活跃，有一定线上支付基础。南非主流的支付方式是 Ozow，背后连接当地很多银行，通过银行转账完成线上和跨境交易。肯尼亚的银行基础普及率并不高，当地消费者喜欢把钱存到手机里，所以手机是他们的主要支付工具，但不是我们熟知的 app，而是短信支付，也叫 mobile money（移动货币）。肯尼亚主流的短信支付方式是 M-PESA，消费者要付款会先收到一条短信，打开短信里的链接后跳转到支付界面，完成支付。" 在肯尼亚，你要找一个银行网点是很难的，开车 5 公里都未必能看到一个 ATM 机。" 于翔说。2022 年，EBANX 也进入了印度市场，" 一个非常典型的新兴市场。" 于翔总结。典型是指机会多，但强监管。印度政府 2016 年就开始推行去现金化，因此当地线上支付相对成熟。印度主流支付方式是叫 Unified Payment Interface（UPI），是当地央行旗下的政府机构搭建起来的支付产品，它更像国内的快捷支付，能实时到账。于翔说，UPI 是目前印度交易量最大的线上支付方式，" 几乎已经不存在现金支付。"在中国或者其他国家企业进入新兴市场之前，EBANX 已经把交易环节中最难的一个问题解决了，这里的痛点是货币的清结算、法律合规、长达 13 个小时的时差、调单和退货，解决的最大痛点是，商户不再需要一家一家地去联系 200 多个不同的支付方式，成本降低了一大半。目前，EBANX 已经进入墨西哥、秘鲁、哥伦比亚、智利、阿根廷、厄瓜多尔、玻利维亚、乌拉圭、南非、肯尼亚、印度等 29 个国家，系统中集成了 200 多种支付方式，提供从信用卡到现金券、电子钱包到即时支付系统等多种支付方式。对于 EBANX 来说，公司的战略与信仰，很多时候并不是胜利的原因，而是胜利的结果。" 它已经把全球商业与新兴市场中充满活力、多样性的社区连接了起来。"帮中国企业进入拉美、非洲EBANX 最后一轮融资停留在 2021 年，那一轮融资额是 4.3 亿美元，是 EBANX 几轮融资里最多的一笔，也是巴西金融科技公司为数不多的大金额融资。聊到下一步的融资或者上市计划时，Jo ã o 说没有什么确定性的结论，" 但 EBANX 会密切关注市场的发展和机会。"事实上，从更长期来看，成功取决于当时的环境，取决于创始人自身，取决于诸多因素。EBANX 一共有三位创始人，Alphonse 负责公司业务拓展，Wagner 负责公司金融基础设施的搭建，CEO Jo ã o 是公司的技术负责人。巴西总部内部三人的工作经历各不相同，Alphonse 此前是 Endeavor Entrepreneur（奋进企业家），更早的经历是在律师协会工作。Wagner 在健康科技公司担任过管理合伙人，在外贸公司做过业务发展主管，在建筑服务公司做过联合创始人，此外在金融和商业咨询公司、房地产开发也有一段工作经历，也做过投资人、巴西支付机构董事。Jo ã o 做过投资人，也做过软件开发。于翔跟 Jo ã o 的互动交流更多，他的工作直接向 Jo ã o 汇报。于翔评价 Jo ã o，" 什么事都亲力亲为，虽然是技术出身，但有很高的商业敏感度，能够把握公司的大方向。"EBANX 的快速发展是在 2021 年，这一年，EBANX 进入了 6 个拉美国家，在此之前，EBANX 基本保持着一年 1-2 个市场扩张的频率。2023 年，EBANX 又新增了 11 个国家，是 2021 年的近一倍。过去三年，是全球跨境电商增速最快的时候，电商生态尚未完全打开的拉美，成为行业内每隔一段时间就会聊起的新市场、新机会。EBANX 从成立就把 C 端市场放在拉美、非洲等新兴市场。这是一个很有前瞻性的决定。从今天的环境来看，拉美是全球电商企业、包括带有强烈互联网痕迹的公司，不可能错过的市场。但在当时，做出这个决定需要绝对的商业敏感度。市场研究机构 Insider Intelligence 去年中曾预计，2022 年全球电商销售增长 9.7%，是 2011 年以来的最低增速，但局部市场依然有巨大空间，这一年零售电商增长最快的地区有两个 —— 东南亚和拉美，分别以 20.6% 和 20.4% 的增速领跑全球。现在又多了一个非洲。根据 World Data Lab 数据显示，非洲国家是消费者支出增长最快的地区之一。《世界消费者报告》数据显示，未来十年，非洲的前五大国家（埃及、尼日利亚、肯尼亚、埃塞俄比亚和南非）的消费者支出增长，将超过欧洲前五大国家的总和。于翔说，" 身边的客户基本上都在聊要去拉美试试水，也真的有人去了。"听的多了，假设就容易成真。2023 年，于翔从工作了 9 年的 Visa 辞职，加入了 EBANX，他也要感受一下这种蓬勃的张力。于翔在中国国内的业务是拓展 EBANX 的 B 端，这是个增长潜力很大的业务，传统的游戏、外卖、电商、金融，新兴的直播电商、社交媒体、娱乐等领域的企业，都在进入或者已经进入新兴市场。" 这些商户已经不仅仅是过去的 Pay in，现在还多了 Pay out，后半部分的业务量在快速上升，钱都给了海外供应商、达人。" 于翔说，" 这是个好现象。"现在，EBANX 在中国合作客户有近 70 个，在全球有 300 多个，代表性商户有速卖通、SHEIN、Shopee、腾讯、PlayStation、Garena、索尼等。一个案例是，EBANX 帮跨境支付平台 Xtransfer 上国际贸易卖家的收款账期，从 14 天缩短到实时。蛋糕在持续变大EBANX 现在有清晰的业务线，C 端会一直聚集在新兴市场，B 端业务则放在欧美、亚太地区。2024 年上半年，EBANX 总处理交易量（TPV）比 2023 年同期增长了 25%。亚太区团队从业务层面上，EBANX 已经是个基础很扎实的公司，他们在全球有超 700 名员工，在 16 个国家有团队，亚太区办公室设在上海。因此 EBANX 有足够强的能力和快的反应速度，来应对支付市场的每一次技术革新。技术革新是指，EBANX 能在第一时间接入当下最新的支付技术。不止央行，也包括当地新兴金融科技公司的支付工具，比如巴西上市公司 Nubank、墨西哥的华人创业明星项目 Stori 等。2020 年，巴西的线上支付进行了一次 EBANX 成立以来的最大变革，巴西央行推出了即时支付产品 Pix。Jo ã o 说，刚上线时，巴西一些企业家和投资者对 Pix 持怀疑态度，他们质疑巴西人是否会接受这项新技术，以及是否真的能颠覆传统的支付格局。" 结果证明， Pix 普及率大爆发。"Jo ã o 说。只用了三年，Pix 就占据了线上支付 30% 的市场，用户超过 1.69 亿，覆盖了近 90% 的成年人口，占全球即时支付总量的 14%。明年，巴西央行会推出一种新的支付技术 Pix Autom á tico，即 Pix 的未来定期支付功能，这将进一步简化订阅型业务、SaaS 和公用事业的支付流程。在巴西，这种功能只有信用卡才具备。有预测，Pix 的市场份额会占到近 50%。这个国家的线上支付会再迎来一次大变革。新兴国家支付市场的变革也刚开始。" 整个蛋糕在持续变大。"本文为创业邦原创，未经授权不得转载，否则创业邦将保留向其追究法律责任的权利。如需转载或有任何疑问，请联系 editor@cyzone.cn。koa12jJid0DL9adK+CJ1DK2K393LKASDad
编辑:吴立功
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