国精产品999永久中国有限公司_政策速览_信用国精产品999永久中国有限公司卡改革进入深水区：权益缩水，联名卡停发，属地化管理

信用国精产品999永久中国有限公司卡改革进入深水区：权益缩水，联名卡停发，属地化管理

保守起见，策略哥特地回测了近几年中色股份相同指标形态的出现次数及后续影响，数据发现中色股份自2020年起共出现过48次股价突破BBI均线的情况。

编者按：在金融市场格局加速演变、消费者需求日新月异的多重压力与机遇交织下，银行信用卡业务告别过去粗放式的扩张模式，踏上一条注重精细化管理、风险防控与创新驱动的转型之路。今年7月份，《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》正式实施，进一步促使信用卡在多方面呈现出显著变化态势。在此背景下，南都·湾财社推出“信用卡新知”栏目，深剖行业新变化、新挑战、新机遇，探索信用卡高质量发展新趋势。2024年，信用卡行业正经历着前所未有的变革。从市场数据来看，据2024年上半年A股上市银行半年报，银行信用卡行业出现分化。六大国有行信用卡贷款余额总和为37997.03亿元，较2023年年末的36598.94亿元上升3.82%；9家上市股份行中，除浙商银行公布的信用卡消费金融贷款余额较去年末有所上涨外，剩余8家股份行信用卡贷款余额均有所下降，8家股份行信用卡贷款余额合计36608.42亿元，较去年末的38641.29亿元下降5.26%。从银行动作来看，停发联名卡、关停信用卡分中心，缩减信用卡权益成为部分银行共同的选择。新形势下，银行应该如何调整发展模式？南都·湾财社“信用卡新知”系列报道首篇，聚焦信用卡行业变化，探讨“后信用卡时期”信用卡业务如何转型。信用卡分中心接连关停2024年，部分银行对信用卡中心进行战略层面的调整，关闭信用卡分中心，这一现象在行业内引发广泛关注与讨论。11月15日，国家金融监督管理总局青岛监管局发文称，同意华夏银行信用卡中心青岛分中心终止营业。这不是华夏银行今年首次关闭信用卡分中心。今年3月，华夏银行信用卡中心天津分中心获批终止营业。去年12月，华夏银行信用卡中心广州分中心获批终止营业。这意味着，不到一年时间，华夏银行已关停北京总部外的3家信用卡分中心。国有银行也有类似动作。今年7月，国家金融监督管理总局广西监管局发文称，同意交通银行太平洋信用卡中心桂林分中心终止营业，其业务并入交通银行桂林分行。城商行也不例外。去年7月，蒙商银行信用卡中心呼和浩特分中心终止营业，其业务并入蒙商银行呼和浩特分行信用卡业务部。去年6月，蒙商银行信用卡中心呼伦贝尔分中心也获批终止营业。信用卡分中心接二连三关停背后或为节省成本。用益信托研究员喻智在接受南都·湾财社采访时表示，一方面，信用卡市场竞争异常激烈，前期扩张速度过快，导致市场逐渐饱和。在业务模式上，信用卡盈利渠道相对单一，主要集中在卡费与分期业务。如今，市场上多数信用卡卡费极低，甚至可通过消费抵扣，而分期业务除自身外，与银行开展的小贷、消费贷业务存在竞争关系，进一步压缩了利润空间。另一方面，与国外相比，我国互联网支付发展迅猛，水平远超许多国家。这使得信用卡在国内支付体系中并非主流支付方式，民众使用支付宝等互联网支付工具更为普遍。在此背景下，银行信用卡业务面临严峻挑战，整体市场呈现收缩态势，网点布局与发卡量均出现下滑趋势。因此，信用卡分中心的关闭也并非偶然。多家银行信用卡中心停发部分联名卡除信用卡分中心关停外，联名卡停发现象也引发关注。据11月22日央行公布的《2024年第二季度支付体系运行总体情况》，截至今年二季度末，全国信用卡和借贷合一卡7.49亿张，环比下降1.53%。而今年一季度末，国内开立信用卡及借贷合一卡 7.60亿张。这也就意味着，仅一个季度，信用卡和借贷合一卡数量就下降了1100万张。南都·湾财社记者发现，仅今年11月，就有4家银行停发了5款联名卡或主题卡。如，中信银行信用卡中心11月15日发布公告称，12月31日24时起，停发中信银行皇室战争联名信用卡和中信银行部落冲突联名信用卡；民生银行信用卡中心11月11日公告称，2025年1月1日起，停发visa民生银行2024年巴黎奥运会主题信用卡；平安银行信用卡中心11月8日发布公告称，将自2025年1月1日起，停止平安由你卡的中超主题系列卡面的新卡销售；邮储银行11月13日发布公告称，2024年12月31日起，停止“邮掌柜联名信用卡”的新卡发行工作。此外，国有行中，中国银行信用卡中心8月30日公告称，自2024年10月15日起，停发18款信用卡，其中包含两款联名卡，3款主题卡。农业银行信用卡中心今年共发布5篇关于信用卡停发的公告，共有21款联名信用卡（卡名称中含“联名”字样）被停发。中国农业银行信用卡中心9月6日发布的公告截图。交通银行太平洋信用卡中心9月10日发布公告称，2024年10月25日（含）起停止发行交通银行中铁网络联名信用卡。此前，该行还曾于7月发布公告称，停发王者荣耀职业联赛主题信用卡系列产品之王者荣耀KPL之梦泪韩信卡等系列产品。此外，素来被称为“卡王”的招商银行也逃不过停发部分信用卡的命运。8月15日招商银行信用卡中心发布公告，自2024年10月16日（含）起，该行将停止部分信用卡的申请受理，存量卡在有效期内仍可正常使用并享受对应权益。记者发现，共14款信用卡被停发，其中包含10款联名卡。招商银行股份有限公司信用卡中心8月15日公告截图。对于前述联名卡停发的原因，多家银行在公告中提到“因业务调整”“信用卡产品策略调整”“合约到期”等表述。业内人士认为，控制成本或是停发联名信用卡的一大原因。有观点称，如果联名卡的发行成本较高，而持卡人活跃度、消费额度等未能满足银行的盈利要求，银行可能会选择停发以控制成本。部分银行信用卡权益“缩水”停发联名卡的同时，缩减信用卡权益也在进行中。临近年底，各大银行纷纷开始调整新一年的信用卡权益。11月13日，建设银行发布《2025年高端信用卡权益及活动内容公告》，从2025年1月1日起，旗下全部6款高端信用卡，不再享受建行指定国内机场贵宾厅服务，同时4款取消汽车道路救援服务，其中3款取消全球医疗救援及国际旅游援助服务。来源：建设银行官网11月15日，浦发银行也发布了《关于发布2025年一季度浦发银行高端信用卡权益活动的公告》，与去年同期发布的《2024年浦发银行高端信用卡权益活动的公告》相比，权益缩水变化不大。主要变化在于，取消或调降了野兽派礼品兑换权益及缤纷文旅、游乐园、文化馆服务，境外消费返现等。如，浦发美国运通超白金信用卡，此前主卡最多领取6次境外消费消费10%返现权益，主附卡累计消费返现上限为1000元人民币/次，最高6000元/年。调整后缩水为，一季度可领取1次境外线下消费10%返现权益，主附卡累计消费返现上限1000元人民币/次。事实上，今年以来信用卡权益调整已不是新鲜事。据南都·湾财社记者此前统计，2024年以来，已有至少8家银行曾调整信用卡相关权益，权益调整类型涉及出行服务、商超及饮品消费优惠、娱乐平台会员以及保险服务等。其中不乏一些信用卡权益出现“缩水”。信用卡权益的收缩与银行盈利效果或有直接联系。喻智告诉南都·湾财社记者：“信用卡权益出现诸多变化，归根结底是其利润空间有限。从银行年报便能发现，信用卡业务板块的收入并非十分突出。就我个人的推测而言，前几年银行在贷款业务上增长乏力，国家长期倡导降低融资成本，使得银行信贷业务开展难度加大。当时银行将信用卡业务，尤其是其中的消费分期等视为新的利润增长点，因其收益相对较高。然而如今形势发生转变，许多持有小贷牌照的公司以及消费金融公司纷纷涌入市场，它们的运营成本逐渐降低，银行在这一领域的竞争优势不再明显，业务开展难以盈利，自然会在业务布局上进行收缩调整。”新格局下，信用卡行业如何调整自身发展模式以更好地应对“精耕细作”下的新时代？招联首席研究员董希淼对南都·湾财社记者表示，银行应加快转变理念，调整信用卡业务发展战略，优化发展模式，为持卡人提供息费和额度适中、特色鲜明的信用卡产品，提升居民消费意愿和能力，助力提振消费、扩大内需。他还认为，中小银行应广交友、广结盟，实现优势互补，在符合信用卡新规的前提下，创新推出符合市场需求、多方合作共赢的联名信用卡，提升产品吸引力。此外，在风险管理方面，应建立“以客户为中心”的风险监测体系，匹配差异化风险管控措施，构建早期预警模型，完善风险退出机制，根据实际运行效果不断迭代升级；同时，丰富信用卡不良资产处置手段。统筹：任先博执行统筹：刘兰兰采写：南都·湾财社记者马青