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【导读】缩水1.1万亿元，现金管理类理财业绩规模双降中国基金报记者李树超张玲随着利率持续下行，银行现金管理类理财产品收益率不断下台阶，规模也明显缩水。数据显示，截至今年1月末，现金管理类理财产品收益率和总规模均降至近两年最低水平。业内人士表示，受政策、市场等因素影响，现金管理类理财产品业绩出现下滑，进而导致其吸引力下降。机构可通过提升产品业绩、降费等措施，提升产品吸引力。业绩、规模双降普益标准数据显示，近一年，现金管理类理财产品收益率震荡下滑，平均年化收益率在去年10月跌破2%后继续下跌，截至今年1月末，其近1年平均年化收益率降至1.84%，为近两年最低水平。以全市场规模较大的理财现金管理类产品农银理财农银时时付为例，该产品年化收益率在今年1月中旬创下新低，春节前后反弹后再回跌势。规模方面，尽管现金管理类理财产品数量整体增长，但存续规模缩水。去年1月，市场上1032只现金管理类理财产品合计规模为8.21万亿元；而今年1月，1646只产品合计规模降至7.08万亿元，规模萎缩近14%。对此，济安金信基金评价中心主任王铁牛表示，资管新规实施以来，监管对于投资期限错配、投资范围等方面要求更加严格。2021年出台的《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知》，要求现金类理财产品投资范围、久期和杠杆率等方面对标货币基金，进一步压缩了理财产品高收益资产配置空间。“同时，由于市场利率中枢处于长期下行空间，现金管理类理财产品投资的货币市场工具，例如大额存单、同业存单等规模和收益也在持续下降。”王铁牛分析称。华宝证券资深银行理财分析师张菁指出，去年11月，非银同业存款定价迎来新规范，直接影响现金管理类理财产品收益。张菁认为，随着非银同业活期存款利率规范执行，预计同业活期存款利率将全面降至1.5%及以下，带动货币工具资产收益率显著下行。展望后市，王铁牛认为，中央经济工作会议要求采取“适度宽松”的货币政策，2025年存在降息和降准的空间。现金管理类理财产品的收益率与市场利率水平密切相关，随着市场利率继续下行，现金管理类理财产品的收益率可能进一步走低。“A股市场持续回暖，也会吸引一部分投资者关注权益投资。这些都可能导致现金管理类理财产品的规模和市场份额进一步下滑。”多举措提升产品吸引力作为同样投资于货币市场工具的产品，货币基金近一年业绩也出现了持续下降，但与现金管理类理财产品的收益差正在不断收敛。睿智新虹理财研究院数据显示，截至2月12日，货币基金近1年平均年化收益率为1.41%，现金管理类理财产品为1.65%，两者相差23BP；而去年2月中旬，两类产品的收益差曾一度达到33BP。王铁牛表示，根据济安金信基金数据，2024年银行理财现金类产品的平均收益率为2.04%，货币基金为1.74%。2024年存续的现金管理理财产品中，平均年化收益率超过2%的占比为35%，货币基金平均7日年化收益率超过2%的占比为5%。“可以看出，目前现金管理类理财产品收益水平对比货币基金依然具有明显优势，不过差距在逐渐缩小。”王铁牛称。在此背景下，王铁牛认为，要提升现金管理类理财产品的吸引力，可从两方面入手：一是采取更加灵活的费率方式，提升投资者的实际收益；二是可利用数字化手段提升销售、服务和管理效率。“最重要的还是在满足监管要求的前提下，提升资产配置、久期管理、杠杆使用的灵活性，更好地平衡产品的收益、波动特征。”王铁牛认为，在风险可控前提下，提升产品品质是在激烈竞争中占据先机的核心。编辑：杜妍校对：乔伊审核：许闻版权声明《中国基金报》对本平台所刊载的原创内容享有著作权，未经授权禁止转载，否则将追究法律责任。授权转载合作联系人：于先生（电话：0755-82468670）