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国精产品999永久中国有限8家民营银行半年考：网商银行国精产品999永久中国有限首现净利润下滑

8家民营银行半年考：网商银行国精产品999永久中国有限首现净利润下滑

提起科学研究，人们或许会想到尖端课题、大国重器。但科学并不只有无尽的前沿，还有无穷的远方，科考就是重要一环。

头部民营银行首现净利润下滑、首尾差距仍在扩大、不良资产陡升，这是民营银行进入发展第十个年头交出的首批半年报答卷。第一财经记者梳理发现，19家民营银行共有8家披露了2024年半年度财务情况，分别是浙江网商银行、四川新网银行、重庆富民银行、北京中关村银行、吉林亿联银行、温州民商银行、梅州客商银行和福建华通银行。其中，仅1家出现营业收入下滑，4家净利润下滑。其中，网商银行增收不增利、首现近年内利润下滑情形，民商银行表现较为落后，营收、利润双双下滑。整体上来看，民营银行头尾部机构差距逐渐拉大，保持一定净息差优势的同时也承受着息差下行压力，此外，资产质量大幅下滑。业内人士指出，面对宏观环境变化、息差下行等多重挑战，民营银行需坚持差异化、特色化的发展道路，以数字化经营突出重围，抓牢长尾客户，做精做透差异化的细分赛道。首尾差距持续扩大根据各家民营银行披露的半年报数据显示，营业收入、净利润“二八分化”严重。网商银行上半年实现营业收入100.76亿元，比其余7家合计营业收入70.18亿元还多出30多亿元。去年同期的网商银行，实现营业收入83.57亿元，但较排名第一的微众银行196.45亿元的营收规模还有不小差距。从尾部几家民营银行来看，营业收入均在个位数。 8家民营银行中，仅1家出现营收增速下滑，吉林亿联银行营收规模下滑4.94%至6.05亿元。记者发现，自2017年开业以来，亿联银行的营业收入就处于不稳定状态。从2017年的0.63亿元扩张至2020年的15.67亿元，此后连续三年下跌。Wind数据显示，2021年～2023年，该行营业收入分别为14.33亿元、10.83亿元、10.65亿元，到了2023年末已较营收规模高点缩水了三分之一。其余7家银行均实现营收扩张，梅州客商银行扩张速度最快，营收同比增幅达到48%，至4.66亿元。这家银行虽多年营收规模都处于个位数，但近几年增长速度较快，继2018年同期突破1亿元规模后，2022年又突破2亿元营收规模。此外，新网银行、网商银行、中关村银行也取得了一定的营收增长。净利润方面，网商银行以14.43亿元居于第一位次，总额较其余7家银行的净利润总额12.67亿元还要多出近2亿元。虽然净利润规模较其他家优势明显，但网商银行今年上半年净利润出现同比下滑31.19%，出现增收不增利的情形，为近年来首次。记者梳理网商银行2021年～2023年中期净利润情况发现，该行此前几年净利润均为同比增长，增长率分别为79.09%、65.69%、28.49%。亿联银行是唯一一家营收、净利润出现双降的银行。与营业收入表现类似，亿联银行净利润表现也较为波动，2021年净利润大幅缩水超七成至0.53亿元，又在2023年回升至1.4亿元。但到了今年6月末，该行净利润进一步减少到0.18亿元，同比下滑70.04%。息差逆行不可持续在资产端利率下行、存款定期化趋势加强等因素影响下，银行业普遍面临着净息差收窄的压力，但民营银行息差水平相较而言仍保持一定优势。监管披露的数据显示，二季度银行业净息差1.54%，虽然民营银行净息差从一季度的4.32%下降至二季度的4.21%，但仍远高于行业平均水平。根据2家披露净息差水平的民营银行来看，反而出现净息差上升的情形。网商银行净息差为3.64%，较去年末上行了23个bp，较去年同期的3.09%上行了55个bp；亿联银行净息差为2.22%，也较去年同期上行了1个bp。保持一定的息差优势下，民营银行利息净收入出现增长。其中，网商银行利息净收入同比增长16.40%，温州民商银行较去年同期增长1.45个百分点。不过，亿联银行出现利息净收入下滑，下滑幅度为12.92%。业内人士分析称，民营银行净息差保持相对高位和自身的业务定位息息相关，大部分民营银行的核心客户群体定位在小微长尾客户，这部分客户风险相对较高，民营银行自然要承担更大的资金风险成本，所以要用更高的净息差去覆盖。同时，民营银行追求客户规模壮大，获客成本相对于大中型银行来说更高，也需要用更高的净息差去补足。不过，随着年内多家中小银行跟进下调存款挂牌利率，民营银行也面临着息差缩窄的压力。8月底以来，辽宁振兴银行、网商银行、微众银行等多家民营银行相继下调多期限定期存款挂牌利率，调降幅度在10～30个bp之间，其中微众银行9月9日起下调两年、三年、五年期个人存款产品年利率，五年期定期存款年利率由2.45%下调至2.20%，降幅达到25个bp。银行业内人士认为，民营银行仅依靠高息吸收存款会增加银行资金成本，这样的方式不可持续。光大银行金融市场部分析师周茂华分析称，民营银行目前面临内源性融资能力不足、外源性负债渠道窄，品牌效应不强，网点方面不具备优势，负债和整体运营成本较高，行业竞争压力较大。资产质量仍在下滑 2024年上半年，民营银行的不良贷款率面临一定的压力。根据国家金融监督管理总局公布的数据，民营银行的不良贷款余额为228亿元，环比增加3亿元，同比增加33亿元；不良贷款率为1.75%，环比增加0.03%，同比增加0.16%。具体到已披露经营数据的个别银行，比如温州民商银行，截至二季度末，该行资产规模458.64亿元，同比增长11.67%；营业收入5.58亿元，同比增长0.7%；净利润2.67亿元，同比下降3.8%，不良贷款率0.95%，较去年同期的0.32%走高了0.63个百分点，升幅约三倍。亿联银行今年上半年不良贷款率达到1.73%，较去年同期1.65%也走高了0.08个百分点。除此之外，未披露具体不良贷款率的民营银行中，此前已有不良率攀升的迹象。网商银行虽然资产规模取得一定增长，但资产质量却反向走低。截至2023年末，网商银行不良贷款率走高至2.28%，同比2022年末的1.94%上升0.34个百分点。华瑞银行不良风险也快速积累，2019年从上一年的0.69%大幅攀升至1.03%，首次突破1%此后连续走高，到2023年末，不良贷款余额5.25亿元，不良贷款率达到了1.66%。不良贷款率反映出银行的信贷资产质量，拨备覆盖率则反映银行相应的风险抵补能力。从民营银行的拨备覆盖率来看，未能跟随不良率的走高同步上行，反而出现下降的情形。截至今年6月末，亿联银行、民商银行的不良贷款拨备覆盖率分别为169.21%、287.12%，而去年同期，分别达到182.47%、803.32%，民商银行拨备覆盖率出现断崖式下跌。回溯来看，网商银行的拨备覆盖率也大幅走低，从2021年的363.95%下降至2023年的199.14%。与此同时，民营银行已发生多起较大规模的不良资产处置案例。比如网商银行，今年就以2800万元的价格转让了约3.59亿元的不良资产的收益权，出手价1折起。不良风险升高也给民营银行股东带来风险，部分民营银行被摆上拍卖台。近日，华瑞银行近2亿股权被法拍，起拍价为1.365亿元，相当于较协议价打了7折。发展十年至今，业内人士认为，面对当下经济态势低迷、银行业不断承压等一系列挑战，民营银行更应该坚持差异化初心，改变原有的高息策略，利用科技手段走出一条新路。苏商银行研究院高级研究员杜娟认为，民营银行规模较小，与大而全的大行无法直接竞争，就要求民营银行在细分赛道上实现业务突破，抓牢数字化展业模式，依托智能营销、数字风控、智能客服等推进业务发展。值班编辑：小羊

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编辑:安怡孙

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赣州国际陆港正式开行中欧班列后，当地突破群山阻隔，加快了融入全球的步伐。其中，南康家具产业集群迅猛发展，产值从建港前的百亿元增长到2022年的2500亿元。。

中华文明的和平性，从根本上决定了中国始终是国际秩序的维护者。“以天下论者，必循天下之公”。中华文明的和平性，决定了中国能够站在人类整体利益的高度思考人类的前途命运问题，坚持团结合作，决不搞“党同伐异”的小圈子。中国坚持真正的多边主义，坚定维护以联合国为核心的国际体系、以国际法为基础的国际秩序、以联合国宪章宗旨和原则为基础的国际关系基本准则，反对一切形式的单边主义。践行共商共建共享的全球治理观，积极参与全球治理，推动世界贸易组织、亚太经合组织等多边机制更好发挥作用，扩大金砖国家、上海合作组织等合作机制影响力，增强发展中国家和新兴市场国家在全球事务中的代表性和发言权，推动全球治理体系朝着更加公正合理的方向发展。

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随着工业化流程逐渐成熟，各环节人才培养日益完善，动画电影产能瓶颈正不断被打破。行业报告显示，2017年，能够完全制作中国动画的企业不超过30家，如今中国有近1000家动画上下游企业活跃在前线，其中120家可以制作高质量的动画。值得一提的是，行业观察者指出，中国在全球动画产业链中的地位明显提高，由产业“微笑曲线”底部的代工位置，向收益率较高的曲线两端转移，内容制作逐渐出现“逆向外包”趋势。

（本报记者朱思雄徐元锋整理）

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中国动画，呈现出扶摇直上的喜人态势。近年来，《西游记之大圣归来》《白蛇：缘起》《哪吒之魔童降世》《深海》等优秀动画电影接连出现，创作活力涌动、票房口碑不俗，传递出一个鲜明信号：中国动画市场蓬勃发展，潜力巨大。

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一名社区干部表示，有些调查研究中之所以存在不同程度的形式主义问题，根源在于主观认识不到位，“只知道上级要求开展调查研究，但对为什么要开展调查研究、调查研究要达到什么目的、重点调研哪些内容、如何落实调研要求等没有进行认真思考，只想快点完成任务了事。”

关于这点，田晓鹏也有切身之痛：“我在做《西游记之大圣归来》时，常被问到的一个问题，什么是属于我们自己的东方式的表演？”多年后，创作者慢慢找到了自己的语境，“创作的故事、美术、表演方式都是东方的，国风自然而然流淌在国产动画的血液里。”

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中国古人认为，天地化育万物、诞生人类，天地人互相联系。天人合一的宇宙观强调普遍联系和整体思维，将自然之道和人间伦理有机联系起来。宇宙万物、人类社会既千差万别又是一个统一整体，和合相生、生生不息。这一宇宙观蕴含着顺应自然、敬畏自然、敬畏秩序的文化基因。和谐、稳定、秩序是中华先民史前时期就形成的生活方式，并一直延续下来。比如，考古发现表明，八千年前西辽河流域兴隆洼文化的村落里房屋成排分布，六千多年前黄河中游仰韶文化的姜寨等村落里房门朝向中央广场，都显示出社会内部崇尚集体利益，社会秩序井然。八千年前黄河流域裴李岗文化等的墓葬排列整齐，已有“族葬”习俗，将现实社会秩序延伸到身后世界。无论是聚落、墓葬的排列有序，还是都邑的中轴对称，礼器的成组成套等，都体现出中国人对秩序和稳定的不懈追求。

道路交通安全法实施条例明确规定，行人不得在道路上使用滑板、旱冰鞋等滑行工具。“电动平衡车、滑板车等玩具或器械，既不属于机动车，也不属于非机动车，属于休闲娱乐工具范畴，也不能上路行驶。”应朝阳说。

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善除害者察其本，善理疾者绝其源。破除调查研究中的形式主义问题，还需对症下药、久久为功。党员、干部要充分认识到调查研究对于工作的重要性，努力转变工作作风、密切联系群众、提高履职本领、强化责任担当，争取把调查研究成果真正转化为推进工作、战胜困难的实际成效。

在采访中，有基层干部表示：“调查研究中存在形式主义问题的一个重要原因，就是搞形式主义有甜头、没影响。如果搞形式主义尝到的都是苦头，这类问题自然就会变少。”

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只打扫调研线路必经的道路，只粉刷沿线的房屋和院墙，把一些具有代表性和参观意义的标志物整体迁移到线路上来，对线路经过的群众、家庭突击培训，以备突然询问……“整个调研成了一场各司其职、按部就班的‘实景演出’。”这名驻村干部说。

当前，学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想主题教育正在全党深入开展。我们结合这次主题教育，提出了“十种鲜明导向”，即“对党忠诚老实、把为民造福作为最大政绩、静下心来学习思考、当好‘施工队长’、扑下身子抓落实、经常下基层、坚持眼睛向外、敢啃硬骨头、敢为天下先、要干事更要干净”。通过狠抓作风和能力建设，在全省上下营造更加浓厚的环境和氛围，推动广大干部在以学铸魂、以学增智、以学正风、以学促干方面取得实实在在的成效。

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古往今来，中华民族之所以在世界有地位、有影响，不是靠穷兵黩武，不是靠对外扩张，而是靠中华文化的强大感召力和吸引力。中华优秀传统文化是中华文明的智慧结晶，其诸多元素共同塑造了中华文明的和平性。

“上车能驾驶、下车能维修、遇敌能战斗，在一次次任务磨练中，向跃东练成了能战善保的好战士。”该汽车团领导评价。